Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Дают ли банки ипотеку без первоначального взноса на вторичное жилье

Дают ли банки ипотеку без первоначального взноса на вторичное жилье

Дают ли банки ипотеку без первоначального взноса на вторичное жилье

Как рассчитать ипотеку на квартиру без первоначального взноса заранее?


Чтобы понимать, что ожидает заемщика в ближайшие годы в случае взятия ипотеки, рекомендуется предварительно самому все рассчитать. В этом поможет кредитный калькулятор, который имеется на сайте любого банка.Так, на онлайн-площадке Сбербанка можно воспользоваться таким .

Достаточно вбить в графы базовые параметров, и система сама все подсчитает и выдаст результат: размер стандартных платежей, срок рассрочки, общую сумму.

Льготные ипотечные программы

Их много разных, и не только для бюджетников. О социальных программах в вашем регионе можно узнать в органах местной власти или у местных ипотечных брокеров. Мы бы с радостью опубликовали для вас единый список, но перечни доступных льготных программ в разных регионах России слишком отличаются друг от друга, поэтому мы расскажем только о самых распространенных.

Социальная ипотека предназначена для граждан не старше 35 лет, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Чтобы попасть в такую программу, надо подать заявление в органы местной власти и подтвердить, что ваши жилищные условия действительно следует улучшить.
Документы, необходимые для участия в программе:

  • Справка с места работы с реквизитами предприятия и названием должности.
  • Свидетельство о регистрации брака или разводе.
  • Согласие на обработку персональных данных.
  • Справка из БТИ или из Росреестра о том, что у вас в собственности нет недвижимости. Действительна 2 месяца.
  • Справка из городского архива, подтверждающая, что вы с рождения и до настоящего момента проживали в этом городе.
  • Копия диплома и трудовой книжки.
  • Свидетельство о рождении для каждого ребенка.
  • Заявление об участии в программе.
  • Копии паспортов всех членов семьи и детей, достигших 14 лет.
  • Характеристика с места работы.

Если ваше участие в проекте одобрят, вас поставят в очередь на получение жилищного сертификата.

В очереди можно простоять несколько лет, зато в результате получите дотацию от 10 до 100% от стоимости жилья и возможность взять ипотеку под 9-10% годовых. Правда, перечень банков будет ограничен, поскольку не все работают с субсидиями. В некоторых случаях жилфонд готов дать заем к субсидии примерно под 1%, но тогда квартира либо будет находиться у него в залоге, либо нужно будет предоставить двух поручителей подходящего возраста с официальным доходом.
В некоторых случаях жилфонд готов дать заем к субсидии примерно под 1%, но тогда квартира либо будет находиться у него в залоге, либо нужно будет предоставить двух поручителей подходящего возраста с официальным доходом.

Обратите внимание – срок действия жилищного сертификата составляет 6 месяцев.

За этот период надо выбрать банк, подобрать подходящее жилье и оформить сделку.

Когда будете искать банк, рассматривайте только те, которые работают с сертификатами.

Далее обратитесь в банк с подходящей ипотечной программой, чтобы заключить ипотечный договор. В банке, который работает с льготниками по субсидиям, откройте счет, на который поступят деньги. Банк, получив заявку, копию паспорта, документы на приобретаемое жилье и сертификат, предоставит вам ипотеку.

Еще одна распространенная льготная программа – «Молодая семья».

Государство по этой программе готово дать до 35-40% от стоимости жилья. Сумма варьируется от региона к региону, но в среднем выходит около 600 тысяч рублей. Размер субсидии зависит от количества членов семьи, бездетным ее получить очень сложно. Чтобы поучаствовать в программе, вы должны состоять в браке, и оба быть не старше 34 лет на момент получения субсидии.

Чтобы поучаствовать в программе, вы должны состоять в браке, и оба быть не старше 34 лет на момент получения субсидии.

Все члены семьи, включая детей должны быть гражданами Российской Федерации. Можно не состоять в браке, но тогда надо быть единственным родителем с детьми. Учитывая, что очередь на получение помощи движется медленно, стоит поинтересоваться в местной администрации ориентировочным сроком ожидания, чтобы не тратить попусту время на ежегодный сбор документов.

Допустим, заявление подали Кирилл и Ольга. На момент подачи заявления Кириллу было 32 года, а Ольге – 31. Через 2 года подошла их очередь на субсидию, и поскольку Кириллу на момент получения исполнилось 34 года, а Ольге – 33, они получили деньги.

А вот Михаилу и Анне повезло меньше. Когда они подавали заявку, Анне исполнилось 32 года, а Михаилу уже было 34.

В результате, когда через год их очередь подошла, возраст Михаила превысил установленный порог.

Пара утратила право на получение помощи в покупке жилья по этой программе. Однако если Михаил и Анна разведутся, то Анна с детьми сможет получить субсидию.

Наличие или отсутствие детей на право участия в программе не влияет, заявление могут подать и семьи с детьми, и бездетные.

Но для семей с детьми предусмотрен больший размер субсидии.

В среднем те, кто детьми еще не обзавелся, могут рассчитывать на 30-35% от стоимости жилья, а семьи с детьми – на 35-40%. Но это на бумаге, на практике шансов получить господдержку у бездетных или малодетных практически нет.

Помимо этого, местные органы власти должны признать, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий.

В каждом регионе свои нормы учетной площади – минимальной жилплощади, которую устанавливают для признания семьи нуждающейся в улучшении условий жилья. Например, в Москве это 10 квадратных метров, в Пермском крае – 12 метров, а в Самаре – 11. Сведения о нормах в вашем регионе можно получить в органах соцзащиты.
Сведения о нормах в вашем регионе можно получить в органах соцзащиты.

Чтобы не терять время, дождитесь, когда вас признают нуждающимся и поставят в очередь, накопите или займите денег на первоначальный взнос и купите квартиру в ипотеку.

После того, как получите субсидию, ее можно будет направить на частичное досрочное гашение.

Плюсы и минусы ипотеки без первоначального взноса

Из положительных моментов можно отметить, тот факт, что без первоначального взноса удастся приобрести недвижимость семьям, которые не имеют возможности оплатить сразу внушительную сумму.

В большинстве случаев разрешается досрочно погашать кредит без штрафных санкций и комиссий.

Рекомендуем прочесть:  Жалоба в жкх по поводу воды

При отсутствии собственного жилья допускается внесение в залог приобретаемого.Отрицательным моментом являются более высокие процентные ставки по ипотеке, невозможность распоряжаться приобретенной или залоговой недвижимостью по своему усмотрению до окончания срока кредитования.

Обязательное страхование в разы увеличивает сумму переплаты. В случае продажи залогового имущества у клиента есть шансы все равно остаться перед финансовым учреждением в долгу.

> > > > >

Кредит

Еще один вариант получить ипотеку без первоначального взноса – это взять потребительский кредит, в том числе и оформить обычную ипотеку.

Здесь нужно подойти к делу с головой.

Во-первых, нужно посчитать потяните ли вы платеж по кредиту и платеж по ипотеке одновременной. Потребительские кредиты выдаются на меньший срок и под большую ставку, чем по ипотеке.

Можно очень быстро выйти на просрочку, если начнутся проблемы с работой и доходом.

Во-вторых, потребительский кредит нужно брать в нужный момент. В зависимости от типа банка, есть разные алгоритмы выдачи ипотеки. Как правило, после того, как вы предоставили документы по объекту недвижимости в банк после одобрения заявки, вы смело можете идти и брать кредит на первоначальный взнос, но уже в другом банке.

Как правило, после того, как вы предоставили документы по объекту недвижимости в банк после одобрения заявки, вы смело можете идти и брать кредит на первоначальный взнос, но уже в другом банке. Повторно банк не будет проверять кредитную историю и не заметить того, что у вас появился новый долг.

Но бывают и другие варианты, когда банк требует разместить первоначальный взнос на счету или заложить в аккредитив перед выдачей кредита. Тогда если вы возьмете кредит, банк увидит это в кредитной истории и может срезать сумму уже одобренной ипотеки или совсем перевести заявку в отказ, и вы останетесь без квартиры, но с потребительским кредитом на руках.

Используете помощь в получении ипотеки без первоначального взноса у наших партнеров – проект или запишитесь на бесплатную консультацию у нашего юриста в специальной форме в правом нижнем углу экрана.

Ипотека без первоначального взноса

Сегодня многие кредитные организации стали вновь предлагать ипотечные программы кредитования без первоначального взноса.

Например, Сбербанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, НОМОС-Банк, Сургутнефтегазбанк, Балтинвестбанк, Транскапиталбанк, Запсибкомбанк и др. Такой банковский продукт был распространен на рынке до финансового кризиса 2008 года, который и вынудил организации свернуть эти ипотечные программы.При выдаче ипотеки на покупку жилья без первоначального взноса риски для банка весьма существенны.

Основные риски заключаются в падении стоимости залога в случае кризисных явлений. Поэтому ипотечный кредит при таких параметрах кредитования имеет более высокий процент.Также условия большинства ипотечных кредитов без первоначального взноса содержат требование по предоставлению дополнительного обеспечения (помимо приобретаемой недвижимости).Как правило, обеспечением выступает уже имеющаяся в распоряжении заемщика недвижимость.

На этих условиях без первоначального взноса можно взять кредиты в Сбербанке (программа «Ипотека с государственной поддержкой»), Газпромбанке, Райффайзенбанке, НОМОС-Банке и др.В таких банках, как «Зенит» (кредит на покупку квартиры в ЖК «Северная долина») и Балтинвестбанке (программа «Готовое жилье»), дополнительным залогом может служить не только недвижимость, которой заемщик уже владеет, но и автомобиль.Сургутнефтегазбанк при отсутствии первоначального взноса принимает в качестве обеспечения, помимо иной жилой недвижимости, поручительства двух физических лиц, поручительство платежеспособных юридических лиц или залог высоколиквидных ценных бумаг.Сегодня некоторые банки готовы кредитовать покупку жилья заемщикам с нулевым взносом и без дополнительного залога. Например, Транскапиталбанк по программе «Городская ипотека» может потребовать поручительство физического лица.

В Запсибкомбанке по ипотеке без первоначального взноса требуется поручительство супруга (супруги).

Банк «Советский» выдает ипотечный кредит на квартиру или загородный дом под залог только приобретаемого объекта, поручительство не требуется.Банкиры видят альтернативу залоговому обеспечению в страховании финансовой ответственности заемщика. Ведь в случае, если от реализации заложенного имущества кредитная организация получит меньшую сумму, чем размер предоставленного кредита, страховка покроет убытки банка.

Калькулятор ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса

При расчете платежа по программе нецелевого кредитования подойдет калькулятор на официальном сайте банка. В свободные поля таблицы необходимо ввести:

  1. требуемую сумму кредита;
  2. срок выплаты.
  3. стоимость недвижимости, оформляемую под залог;

Справа отразится предварительный размер будущих платежей, его можно регулировать, изменяя условия кредитования. Общий ипотечный калькулятор поможет рассчитать размер выплаты по программам с иными процентными ставками.

В свободных полях необходимо указать стоимость жилья, срок кредита, возможный первоначальный взнос (субсидии, материнский капитал), типы платежей и процентную ставку.

Льготное кредитование

Эта ипотека предоставляется по льготному кредитованию с помощью государственной субсидии.

Но она не позволит оплатить больше 10% от цены недвижимости. Программа предоставляет возможность оформить кредит по низкой ставке.

Как получить ипотеку без первоначального взноса в этом случае?

Надо предоставить сертификат, который служит подтверждением этого права.

Документ получают в уполномоченном органе субъекта РФ.Выданный сертификат действителен 6 месяцев.

Для банков, которые работают по программе, существует список нужных для оформления кредита документов. Чтобы стать участником льготного кредитования, потребуется справка 2-НДФЛ за полгода. Размер платежа не должен быть больше 45% от дохода клиента и созаемщиков.Таких организаций немного, которыми предлагается ипотека без первоначального взноса.

Отзывы свидетельствуют, что нужно ознакомиться с предложениями нескольких банков, а потом принимать решение. Также заемщики советуют предварительно проконсультироваться с финансовым экспертом, который поможет подобрать наиболее подходящий вариант.

Займы такого вида предоставляют партнеры АИЖК.

В каждом субъекте есть свой перечень организаций, которые занимаются оформлением ипотеки для молодых учителей.

Выбрать подходящий банк получится на сайте АИЖК.

Отзывы

Александр, 44 года: «Мы с женой решили купить квартиру в ипотеку в Москве у знакомых и переехать сюда из области, а нашу старую квартиру оставить дочери с зятем.

Для этого выбрали Сбербанк, где нам предложили ипотеку без первоначального взноса, поскольку наших средств немного не хватало. Мы заложили квартиру в Подмосковье, оплатили услуги оценщика для оценки двух квартир. Банк одобрил меня как заёмщика, а дочь — созаемщика.

Выплачиваем кредит по очереди, так что для нашей большой семьи это не проблема.» » » Вторичное жилье без первоначального взноса Оценка статьи:

(5 оценок, среднее: 3,40 из 5)

Загрузка.

Поделиться с друзьями: Похожие публикации

Калькулятор ипотеки

Стоимость жилья: ₽ Первоначальный взнос ₽ Срок кредита месяцев лет Процентная ставка% в год% в месяц Схема погашения

  1. аннуитет
  2. классический

Единоразовая комиссия % ₽ Ежемесячная комиссия % ₽ Ежегодная комиссия % ₽ ₽ Ежемесячная комиссия ₽ Переплата в денежном выражении ₽ в том числе Проценты по кредиту ₽ Ежемесячные выплаты по процентам ₽ Единоразовая комиссия ₽ Ежемесячная комиссия ₽ Ежегодные платежи ₽ Переплата в процентах % Общая сумма к возврату ₽

Какие банки выдают ипотеку на вторичку без первоначального взноса?

Очень многие банки работают с программой ипотеки на жильё вторичного рынка недвижимости без первоначального взноса и готовы выдать займ, если клиент докажет свою платёжеспособность и даст банку дополнительные гарантии.

Их условия и особенности выдачи ипотечных кредитов отличаются в зависимости от типа выбранного жилья и льгот, на использование которых имеет право заёмщик. Банк-кредиторПредлагаемые условия программОтличительные особенности Банк Москвы ● проценты — 15.95%; ● максимальный срок до 50 лет; ● выдача ипотеки в рублях до 80% от стоимости приобретаемого жилья.большой срок кредитования, возможность привлечения неограниченного числа созаемщиков Россельхозбанк● процентные ставки — от 13%; ● срок кредитования до 30 лет; ● максимальная сумма ипотеки до 12 000 000 рублей.обязательное страхование, невыполнение которого влечёт за собой уменьшение суммы ипотеки Газпромбанк ● процентные ставки — от 11.95%; ● срок кредитования до 20 лет; ● сумма ипотеки зависит от стоимости жилья, может быть выдана в размере более 80%.довольно гибкие проценты для каждого клиента индивидуально

Как складывается полная стоимость ипотеки без первого взноса?

В Сбербанке полная стоимость ипотеки без первоначального вклада суммируется из следующих расходных статей:

  1. госуслуги.
  2. оплата услуг оценщика и риелтора;
  3. открытие расчетного счета и его обслуживание;
  4. стоимость жилья;
  5. оформление кредита;
  6. премия по страховке;

Не учитываются штрафы и неустойки, которые прописаны в договоре и могут возникнуть в будущем.

Как отсутствие первого взноса влияет на вероятность одобрения ипотеки?

Ипотеки без первого взноса составляют около 5% от всех выданных банком ипотечных кредитов. На вероятность одобрения скорее влияет уровень доходов клиента и его кредитная история.

Отказ от дополнительного страхования жизни и здоровья заемщика также может склонить чашу весов в пользу отрицательного решения.

Больше привилегий дается участникам зарплатных проектов банковского учреждения и постоянным клиентам.Обычно банки не объясняют причин отказа, и выносят отрицательные решения как для клиентов с первоначальным взносом, так и при его отсутствии.

Завышение

Если вы планируете взять квартиру без первоначального взноса, то вы обязана знать термин «».

Сейчас разберемся, что это такое. Обходить требование банка по первому взносу можно разными способами.

Достаточно простой из всех вариантов – это просто завысить стоимость квартиры перед банком. При таком раскладе вы показываете банку стоимость квартиры выше, чем она реальна есть на размер первоначального взноса, а также предоставляете ему в качестве подтверждающих документов о его уплате расписку от продавца. Пример. Стоимость квартиры 4 млн.

руб. Первоначальный взнос должен быть по требованию банка 15% (600 тыс.).

Если таких денег на руках нет, то подаем в банк заявку на следующих условиях: стоимость квартиры с учетом завышения 4 706 тыс. руб., сумма кредита 4 000 100, первоначальный взнос 705 900 руб. Банк одабривает нужную сумму (4000 100 руб.), а дальше предоставляется расписка о том, что якобы продавец получил от покупателя 706 000 рублей в качестве первоначального взноса.

Банк перечисляет продавцу всю сумму 4 млн. Возможные проблемы:

  1. В новостройке от застройщика приобрести квартиру будет крайне сложно. Банки не принимают расписки от юридического лица.
  2. Можно не пройти оценку квартиры перед банком. Если завышение слишком большое и стоимость квартиры сильно отличается от рынка, то банк может отказать в кредитовании данного жилья.
  3. Есть риск у продавца, что покупатель может потребовать вернуть «виртуальный» первый взнос.

Взять ипотеку без первоначального взноса

Как правило, без первоначального взноса российские банки предлагают в том случае, когда осуществляется рефинансирование займов других финансовых организаций. Однако, ряд крупных структур, например, ВТБ или Россельхозбанк, выдают и обычную ипотеку без первого взноса, причем на достаточно выгодных условиях.Некоторые примеры расчетов различных вариантов кредитования без стартового платежа приведены ниже.

Исходными условиями для вычислений являются такие: стоимость недвижимости 4 млн. руб., срок займа – 15 лет, первоначальный взнос отсутствует.Вид недвижимостиБанкКредитная программаИпотечная ставкаПереплатаРегулярная ежемесячная выплатаНовостройкаРСХБЦелевая9,05%3,335 млн руб.40 751 руб.НовостройкаСевергазбанкПод залог имеющегося жилья9,75%3,639 млн. руб.42 436 руб.НовостройкаВТБПобеда над формальностями10,00%3,748 млн.

руб.43 046 руб.ВторичкаРайффайзенбанкПод залог имеющегося жилья10,49%3,965 млн. руб.44 252 руб.ВторичкаБанк УралсибПод залог имеющегося жилья13,00%5,117 млн.

руб.50 651 руб.Загородный домРСХБЦелевая11,45%4,398 млн.

руб.46 657 руб.Загородный домБанк СОЮЗДомашние ценности13,50%5,354 млн. руб.51 967 руб.Как следует из примеров расчетов, наиболее выгодные условия кредитования предлагаются в том случае, если приобретается новая без первоначального взноса. Это объясняется тесными взаимоотношениями конкретных банков с застройщиками.Однако, без первоначального взноса уступает по выгодности условий совсем немного.

Главная причина этого – высокая ликвидность подобной недвижимости, на которую обязательно оформляется залог.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Взять ипотеку без первоначального взноса можно без особых препятствий, если вы можете предложить банку в залог уже имеющуюся у вас недвижимость. Многие банки соглашаются на подобную схему, поскольку для них это выгодный вариант. Но ваш объект должен соответствовать определенным требованиям: его можно использовать для проживания; он ликвиден – в случае необходимости его можно быстро продать по рыночной стоимости; среди собственников нет несовершеннолетних детей.

Сумма кредита, который вам дадут под залог недвижимости, будет до 90% ее реальной стоимости, но процентная ставка будет такой же, как по потребительскому кредиту. Для оформления ипотеки с залогом уже имеющегося жилья к стандартному пакету документов придется приложить дополнительные бумаги:

  1. отчет о рыночной стоимости объекта, выполненный экспертной организацией, аккредитованной в банке.
  2. документ, подтверждающий регистрацию права собственности (до января 1999 года отметка БТИ на правоустанавливающем документе, до июля 2016 года – свидетельство о праве собственности, после июля 2016 года – выписка из ЕГРН);
  3. если жилье принадлежит не вам, а третьему лицу (к примеру, вашему родственнику), необходимо предоставить документы человека, который будет выступать залогодателем по сделке;
  4. если жилье совместно нажитое – нотариально удостоверенное согласие супруга на передачу его в залог банку;
  5. правоустанавливающие документы на вашу недвижимость (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство, договор о передаче квартиры в собственность и прочее);
  6. выписку из ЕГРН;
  7. справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам
  8. справку, в которой указаны все зарегистрированные жильцы;

Единственный банк, который дает ипотеку без первоначального взноса

В 2020 году есть только 1 банк, в котором возможна ипотека с нулевым взносом – Промсвязьбанк.

До недавнего времени в этот список можно было включить Металлинвестбанк, но в 2020 году программа больше не функционирует в данном банке. Рассмотрим подробно условия получения нулевой ипотеки в Промсвязьбанке.

Программы «Сбербанка»

Человек должен подумать, по силам ли ему будет ипотека без первоначального взноса.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+