Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Документы для регистрации ипотечной сделки 2020

Документы для регистрации ипотечной сделки 2020

Документы для регистрации ипотечной сделки 2020

Бизнесмены и предприниматели


Покупка квартиры в ипотеку для ИП сопряжена с целым рядом проблем. Об этом мы говорили в другом нашем посте. С пакетом документов для данной категории граждан также есть сложности. Вместо трудовой и справки нужно предоставить:

  1. свидетельство о регистрации ИП;
  2. свидетельство о постановке на налоговый учет.
  3. налоговые документы за последний отчетный период (Декларация), содержащие отметку Федеральной Налоговой Службы;

Дополнительно могут запросить:

  1. Выписку по счету, чтобы посмотреть движение средств;
  2. Документы на помещение.
  3. Список основных средств;

Собственники бизнеса лучше всего оформляются, если они рассматриваются как физические лица.

В таком случае достаточно стандартного документа. Их заверить может сам собственник или другой учредитель, если их несколько, либо уполномоченное лицо в организации. Сбербанк и Россельхозбанк, достаточно лояльны к таким клиентам.

В противном случае нужно готовить полный пакет документов. Если УСНО и ЕНВД:

  1. Подтверждение факта оплаты налогов;
  2. Налоговая с отметкой за последний отчетный период;
  3. Анкета, с описанием деятельности организации;
  4. Справка из банка о наличии кредитов, займов, лимитов и т.д.;
  5. Бухгалтерский баланс.
  6. Справка по оборотам по счету;
  7. Книга учета доходов и расходов;

По классической схеме налогообложения:

  1. Налоговая декларация по налогу на прибыль и НДС;
  2. Бухгалтерский баланс;
  3. справка из обслуживающих банков об оборотах по счету (за последние 6 мес.

    помесячно)

  4. Справка о наличии/отсутствии кредитов и займов, наличие кредитных лимитов, качество кредитной истории, наличии выданных обязательств (поручительства, аккредитивы, полученные гарантии) в обслуживающих банках, заверенные печатью банка, справка о наличии/отсутствии картотеки №2(по каждому из обслуживающих банков);
  5. краткая характеристика деятельности, изложенная в произвольной форме в анкете.
  6. Оборотно-сальдовая ведомость по счетам (66,67) за последний отчетный период;
  7. Отчет о прибылях и убытках;

Как вы видите, список очень серьезный. Проще всего оформить в данной ситуации ипотеку по 2 документам.

Финальные рекомендации

Получение ипотеки — это не лотерея.

На 90% — это унылый труд по сбору бумажек.

Необходимый, но нудный и занимающий много времени.Нужно напомнить, что ипотека для кредитных организаций — самый выгодный вид «длинного» заработка.Не стоит стесняться спрашивать ипотечного специалиста — зачастую они сами дают не только формальные номера телефонов, но и личные скайпы, фейсбуки и прочие возможные контакты.Нет похожих статей

Пакет документов для регистрации права собственности на объект, приобретенный с помощью ипотеки

Каждая законодательная процедура предусматривает формирование определенного пакета документации. Необходимость эта обусловлена соблюдением всех букв Закона, согласно конкретной процедуре. Регистрация права собственности на квартиру не является исключением и предусматривает подачу определенных документов.

Для каждого индивидуального случая список свой, но основные не меняются:

  1. Платежное поручение из банковского учреждения об уплате пошлины за регистрационные мероприятия;
  2. Документальное подтверждение отсутствия долгов по коммунальным платежам;
  3. Договор ипотеки и закладная, в которой оговорены условия возврата денежных средств и условия вступления заемщика в полное право владения объектом недвижимости;
  4. договор купли-продажи;
  5. Документы, идентифицирующие личность каждого участника сделки;
  6. Справка их ЖЭКа о прописанных лицах в квартире;
  7. Правоустанавливающее свидетельство предыдущего собственника;
  8. Специальное опекунское разрешение, в случае, когда среди продавцов имеется несовершеннолетний ребенок.
  9. Если квартира в совместном владении – то нотариальное согласие второй половинки или долевых собственников;
  10. Технический паспорт на квартиру;
  11. Заявление о проведении государственной регистрации изменений в Росреестре;

В каждом конкретном случае сделки по продаже недвижимого имущества список документов может изменяться, в зависимости от обстоятельств дела.

Вторичное жилье

Регистрация права собственности на вторичное жилье осуществляется намного проще, поскольку у жилья уже есть собственность. В этом случае процесс регистрации мало отличается от стандартной процедуры.

Единственное отличие заключается в наличии (договора залога).

Для регистрации права собственности на вторичное жилье подается в Росреестр обычный пакет документов и к нему прилагается договор залога.

В ЕГРН вносится запись о переходе права собственности и одновременно проставляется отметка о наличии обременения в виде залога. С этого момента ипотечный заемщик является собственником с ограниченным правом распоряжения. Как происходит оформление квартиры в собственность после погашения ипотеки?

Для снятия обременения после полного погашения ипотеки заемщик предоставляет в Росреестр:

  1. оригинал кредитного договора;
  2. договор залога, свидетельствующий о полной выплате долга;
  3. правоподтверждающий документ (выписку из ЕГРН);
  4. заявление с просьбой о снятии обременения;
  5. паспорт;
  6. заявление от банка-кредитора (по необходимости).

Если на момент снятия обременения банк прекратил свое существование, предоставляется соответствующая выписка из ЕГРЮЛ или обременение снимается в судебном порядке.

Этап 4. Подайте заявку и получите одобрение

Подача заявки начинается с похода в выбранный банк и заполнения анкеты.

Последнюю можно скачать с официального сайта банка. Кредитный консультант проверит ее на ошибки и заберет все документы на рассмотрение. Этот процесс обычно занимает от 3 до 5 рабочих дней. В это время обязательно будьте на связи. Кредитные менеджеры по ходу дела могут звонить и запрашивать документы, задавать новые вопросы.
Кредитные менеджеры по ходу дела могут звонить и запрашивать документы, задавать новые вопросы.

Банки уведомляют клиентов о вынесенном решении посредством SMS сообщений, электронной почты, звонков.

В случае положительного решения сотрудник банка попросит прийти в отделение.

Он назовет сумму и условия ипотеки. С этого момента можете приступать к поиску квартиры.

Если заявку рассматривают более 7 дней — можете позвонить консультанту самостоятельно и выяснить причину задержки. Может быть необходимо принести дополнительные документы, или долгий срок вынесения решения связан с высокой загруженностью работников банка.

Как получить право на собственность через суд

В редких случаях застройщик может проявить нежелание предоставить требуемые Акты и Технические паспорта в связи с невозможностью устранить недочёты, выявленные при сдаче дома.

Если новостройка по ряду причин не может пройти процедуру регистрации, следствием чего является отсутствие нужных для подачи в соответствующую инстанцию пакета на получение прав собственности, судебное регулирование является наилучшим выходом.

Как участникам долевого возведения или покупателям жилья в новостройках подать исковое заявление о признании прав на собственность, если предварительно требуется собрать те самые недостающие документы, которых пока не существует или застройщик отказывается выдавать бумаги? Оптимальное решение — обратиться к профильным специалистам и поручить им такую сложную задачу, связанную с оформлением жилья в собственность. Эта услуга является оплачиваемой, а стоимость работ, соотнесённая со скоростью их выполнения, выглядит оптимистичнее, чем, например, предложения застройщика за определённую плату решить вопрос по регистрации и весь созданный им же дискомфорт.

Все недостающие Акты, справки из БТИ, Разрешения и Протоколы собирают юристы, они же впоследствии корректно, без возможности отклонения составляют Иск и представляют интересы потенциального владельца рассматриваемой по судебному обращению собственностью. Решение суда при таких действиях в большинстве случаев принимается в пользу истца и квартиры обретают законный статус и владельца.

По закону

Закон об участии в долевом строительстве устанавливает, что стороны сами определяют сроки регистрации с момента окончания строительных работ и ввода дома в эксплуатацию. Точный срок должен быть прописан в ДДУ.К этому сроку необходимо прибавить:

  1. 7-9 рабочих дней на регистрацию дольщиком прав на квартиру.
  2. как минимум 1 месяц на экспертизу предоставленных застройщиком документов;
  3. 7-9 рабочих дней на регистрацию права собственности застройщика на дом;

Регистрация в ипотечной квартире третьих лиц

При прописке третьих лиц в ипотечной недвижимости необходимо учитывать различные нюансы, о которых лучше заранее осведомиться. Кто фактически имеет право на прописку:

  1. супруг;
  2. его несовершеннолетние дети и взрослые;
  3. заемщик;
  4. родители.

Остальных членов семьи можно прописать теоретически.

Беспрепятственно по закону должны прописываться близкие родственники, хотя и на это нередко надо получать разрешение банка. Если говорить о других членах семьи, называемых дальними, а тем более посторонних, то без разрешения банка не обойтись. Пойти навстречу банк может в ситуации, когда гражданин продает свою квартиру и за недостатком средств для приобретения нового жилья, берет ипотеку.

Пойти навстречу банк может в ситуации, когда гражданин продает свою квартиру и за недостатком средств для приобретения нового жилья, берет ипотеку. Фактически при продаже жилого помещения все прописанные в нем были выписаны, перепрописаться им некуда.

Но такая договоренность с банком должна быть достигнута заранее, до подписания кредитного договора. Если же заемщик решил прописаться, а затем сдать официально помещение в аренду, зарегистрировать в нем даже временно посторонних или дальних родственников, то без разрешения кредитного учреждения это сделать не получится. На случай взыскания залогового имущества в судебном порядке банку придется дожидаться, пока срок договора аренды не истечет.

При желании прописать в залоговой квартире третьих лиц без разрешения банка, если данное условие не установлено ипотечным договором, а заемщик будет руководствоваться законодательными нормами, ему может отказать регистрирующий орган. Хотя такие его действия не отвечают требованиям законодателя, он все же может потребовать письменного согласия банка, руководствуясь принципом, что в ипотечном договоре не идет речь о прописке в помещении посторонних.

На практике некоторые банки вносят в залоговое соглашение положение о том, что регистрация в ипотечной квартире третьих лиц разрешается, но с условием их немедленной выписки на тот случай, если на имущество будет наложено взыскание. Но заемщик должен понимать, что выписать всех из квартиры может и не получиться.

Среди его родственников могут оказаться нетрудоспособные, иждивенцы, несовершеннолетние. Эти категории граждан находятся под защитой государства, без разрешения органа опеки их нельзя выписывать просто так, не прописав в иное жилое помещение, которое в данном случае отсутствует.

Такое положение приведет к росту процентов по кредиту и невозможности быстро реализовать предмет залога. В конечном итоге, когда все вопросы с выпиской граждан будут решены, а помещение продано с публичных торгов, пройдет немало времени, т. е. заемщик и его близкие родственники останутся не только без жилья, но и с задолженностью перед банком.

е. заемщик и его близкие родственники останутся не только без жилья, но и с задолженностью перед банком. В ситуации, когда ипотека оформляется на 2−3 граждан, которые приобретают помещение по долям, прописать посторонних каждый из совладельцев сможет только с письменного разрешения других сособственников.

Необходимые документы

Чтобы зарегистрировать ипотеку в Росреестре понадобится собрать документы по следующему списку:

  1. документальное одобрение из органов опеки (если одним из собственников будет несовершеннолетний гражданин);
  2. заполненное заявление от лица, оформляющего ипотеку, и кредитора (оно подписывается в присутствии сотрудника из регистрирующей организации);
  3. ипотечное соглашение и все приложения к нему;
  4. выписка из домоуправления об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам;
  5. кадастровый паспорт на объект;
  6. квиток о перечислении госпошлины.
  7. российские паспорта от всех собственников;
  8. оценочный акт;
  9. закладная и приложение к ней;
  10. нотариальное согласие на реализацию жилья от супруга продавца;
  11. бумаги на покупаемую недвижимость, удостоверяющие права на нее продавца;
  12. договор купли-продажи;

Дополнительно могут потребовать еще ряд справок, что зависит от ситуации.

К примеру, если покупается квартира в новострое, то застройщику необходимо предоставить:

  1. договор о долевом участии;
  2. бумага, отражающая присвоение зданию индекса и адреса.
  3. технический паспорт на дом;
  4. акт передачи жилой площади собственнику;
  5. акт ввода строения в эксплуатацию;

Если регистрации в Росреестре подлежит жилье, покупаемое на вторичном рынке, то обычно просят документы, относительно тех.

состояния дома и проводились ли перепланировки в квартире.К сведениюКак правильно составлять и заполнять заявление, можно уточнить непосредственно в регистрирующем органе.

Когда владельцем является физлицом, то указывают: инициалы, дату и место рождения, пол, гражданство, паспортные реквизиты, адрес фактического проживания.

Пакет «Льготный»

В России существует категория граждан, которая при всем желании не сможет обеспечить ипотеку без помощи государства. К этим категориям относятся многодетные и молодые семьи, граждане, получившие материнский капитал, военнослужащие, а также учителя, медицинские работники и ученые, только начинающие свою профессиональную деятельность.

Льготная ипотека предполагает получение субсидий на часть приобретаемой жилплощади, снижение процентов по кредиту и цены.

Это намного облегчает кредитную нагрузку на перечисленные категории населения. Стоит отметить, что и здесь есть свои ограничения. Так, кредит могут получить лица, которым на момент полного погашения кредита не исполнится мужчинам 60 лет, а женщинам – 55 лет.

Кроме того, на момент подачи заявки на получение кредита заемщик должен работать на одном месте не менее полугода, а количество созаемщиков не должно превышать трех. Для подачи заявки льготникам потребуются:

  • Реквизиты банковского счета.
  • Заявление гражданина,
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки,
  • Паспорта каждого из членов семьи,
  • Свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость,
  • Документ из налоговой,
  • Правоустанавливающие документы на жилье,
  • Выписка из домовой книги,
  • Выписка из ЕГРП на покупаемую недвижимость,
  • Свидетельства о рождении детей,
  • Справка о составе семьи,
  • Справка с места работы, подтверждающая факт работы и стаж,

Все это – документы, требуемые от самого заемщика.

Однако банки также требуют документы на приобретаемую недвижимость. О них мы скажем отдельно, так как типов приобретаемой в ипотеку недвижимости также несколько. Пакет документов для покупки квартиры или дома состоит из:

  1. Справка о том, что в доме или квартире, приобретаемой в ипотеку, никто не прописан. Ее можно получить в паспортном стране или сделать копию из домовой книги.
  2. Копия кадастрового паспорта на объект, которую можно получить в Бюро технической инвентаризации (БТИ).
  3. Копии паспортов и свидетельств о рождении собственников приобретаемой недвижимости.
  4. Копии документов, подтверждающих права собственности на приобретаемый объект недвижимости – договор купли-продажи, дарения, обмена, приватизации.

Если в числе собственников недвижимости числятся несовершеннолетние дети, понадобится разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение объекта недвижимости.

Долевое строительство – спорный вариант для покупки нового жилья, однако для многих семей это практически единственный вариант. Покупка квартиры в строящемся жилом здании дешевле, чем на рынке готовой недвижимости, а условия по ипотеке намного выгоднее.

К тому же, у заемщиков есть время, чтобы погасить долг банку – въедут они уже в квартиру, полностью принадлежащую им. Однако, есть и минусы. Прежде всего заемщиков пугает возможность не получить квартиру – частые эпизоды банкротства строительных компаний сильно испортили репутацию долевому строительству.
Однако, есть и минусы. Прежде всего заемщиков пугает возможность не получить квартиру – частые эпизоды банкротства строительных компаний сильно испортили репутацию долевому строительству. Кроме того, часть денег, в случае банкротства компании, не вернется дольщикам.

Впрочем, люди продолжают покупать квартиры в строящихся домах, а значит, нам есть о чем рассказать. Для покупки квартиры в строящемся доме вам потребуются документы из стандартного пакета, а также:

  1. Копии учредительных документов застройщика, а также свидетельства о регистрации и постановке на учет в налоговой.
  2. Копия решения о продаже юридическим лицом (застройщиком) квартиры заемщику – распоряжение или приказ.
  3. Договор на участие в долевом строительстве. Как правило, банки принимают типовой договор аккредитованного у них застройщика.
  4. Документы, подтверждающие права застройщика на строительство и продажу объекта.

Еще один вариант – построить свой собственный дом. Какая семья не мечтает о собственном участке и уютном жилище, построенном своими силами?

А для жителей больших городов это еще и возможность сбежать от суеты и шума. Какие же документы требуются, чтобы получить деньги на строительство отдельного семейного гнездышка?

  1. Документы, подтверждающие право собственности на земельный участок. Отметим, что земля должна быть под индивидуальную застройку. В этот набор документов входит договор купли-продажи, свидетельство о регистрации и кадастровый паспорт.
  2. Проект дома, эскизы, копия договора со строительной компанией и смета.
  3. Разрешение на строительство.

В каждом отдельном банке набор документов, необходимый для получения ипотеки, может отличаться.

Однако часто отличия заключаются в отсутствии необходимости получать справку о доходах или наоборот – в сборе нескольких документов, которые позволят получить ипотеку на более выгодных, льготных условиях.

А что потом?

После получения выписки из ЕГРН остается получить прописку. Как ее сделаю — напишу статьи про это.

Также, пора уже оплачивать страховку на квартиру. А дальше уже можно забыть про бюрократию на какое-то время.

Читайте в тему: Понравилась статья? Ставьте лайк и делитесь с ипотечными друзьями! Да пребудет с вами вычет!

Особенности покупки квартир в строящихся домах

Если приобретается жилье на вторичном рынке, то регистрация права собственности обычно проходит без особых проблем.

На это клиенту дается определенный срок и, главное, его не пропустить.

Со строящимися домами, которые еще не введены в эксплуатацию, все несколько сложнее. Как правило, ипотека на такую недвижимость оформляется задолго до того, как жилье будет готово к заселению.

Таким образом, оформить право собственности клиент не может.

Банк прекрасно понимает этот момент и еще на этапе обсуждения кредита устанавливает определенные правила.

Самый простой вариант – узнать, когда дом планируется сдать в эксплуатацию. С этого момента клиенту опять-таки дается несколько дней/недель/месяцев (обычно 1 месяц), в течение которого он обязан оформить право собственности по обычным правилам.

Обе ситуации отличаются лишь тем, что при покупке квартиры на вторичном рынке заниматься оформлением собственности нужно начинать сразу, а в случае с покупкой квартиры в строящемся доме нужно лишь отслеживать этапы его готовности. И только тогда, когда все будет готово – заниматься оформлением нужных документов.

Основные документы — нужны оформления сделки купли-продажи в МФЦ/УФРС

Эти документы обязательные. Также ниже после основных документов я перечислила дополнительные документы.

  • Нотариально заверенная доверенность. Доверенность нужна, если за продавцов документы подает доверенный человек. Также нужен его паспорт.
  • Разрешение органов опеки и попечительства (оригинал и копия); Это разрешение обязательно, если в квартире есть несовершеннолетние собственники (до 18 лет). По ссылке читайте как получить это разрешение, какие документы для этого нужны и за какой срок оно обычно готово. Если вы купите квартиру, то можете рассчитывать на возврат до 260 тыс.руб. в виде вычета налога.Как перед покупкой проверить квартиру: 1) «на юридическую чистоту»; 2) на долги по коммунальным платежам.
  • Нотариально заверенное согласие супруга на продажу квартиры; Согласие супруга обязательно удостоверяется у нотариуса — п. 3 ст. 35 СК РФ. Услуга стоит примерно 1500 р. Моя коллега Светлана написала статью, где подробно рассказывается в каких случаях обязательно согласие супруга на продажу квартиры, а в каких нет. Светлана — юрист с 14-летним стажем работы. Можете найти нотариуса рядом со собой на Яндекс.Карте, где показаны отзывы, оценки клиентов, адреса, телефоны, время работы и т.п.
  • Свидетельство о браке или разводе; Если квартира была куплена в браке, требуется свидетельство о браке. Также свидетельства потребуется,если в документах на квартиру фамилия одна, а в паспорте теперь другая.
  • Договор купли-продажи квартиры; Иногда при продаже квартиры придется обращаться к нотариусу, т.к. некоторые сделки подлежат обязательному нотариальному удостоверению. Обязательно прочтите — когда при продаже квартиры обязателен нотариус. Статью переписали, потому что 31 июля 2020 года вступили в силу изменения в законодательстве, которые упростили требования нотариусов в сделках купли-продажи. Подробная инструкция — как заверяется (удостоверяется) у нотариуса договор купли-продажи квартиры и сколько это стоит. Если в вашей ситуации достаточно оформить договор в простой форме, то не советую составлять его самостоятельно по готовым образцам из интернета. Я недавно скачала около 20 готовых шаблонов с сайтов, которые были в топе Яндекса и Гугла. Это тихий ужас — почти все шаблоны были устаревшие и с орфографическими ошибками. Небольшое отступление: если нужна бесплатная юридическая консультация, можете в любое время написать онлайн юристу справа внизу, можете заказать звонок внизу слева или сами позвонить: 8 (499) 938-45-06 (Москва и обл.); 8 (812) 425-64-92 (Санкт-Петербург и обл.); 8 (800) 350-29-86 (все регионы РФ).
  • Паспорта всех собственников (продавцов) квартиры; Если есть собственники до 14 лет, то свидетельство о рождении и паспорт одного из родителей или опекуна. Если есть собственники от 14 до 18 лет — их паспорта и паспорт одного из родителей или опекуна.

Схема продажи ипотечной квартиры в 2020 году.

Ипотека на стройку

До получения положительного решения по ипотеке на строительство дома, необходимо ознакомиться с условиями данной программы. Сбербанк предъявляет жесткие требования к территории под постройку:

  • Участок не находится в залоге.
  • Он относится к категории земель для индивидуального жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства.
  • Все собственники выступают в качестве залогодателей.
  • Земля, при наличии на ней построек, зарегистрирована в БТИ как “незавершенное строительство”.

Банк контролирует строительство на каждом этапе, поэтому конкретные требования к зданию предъявляются на этапе проектирования.

Военная ипотека

Для участия в программе Военная ипотека, военнослужащий должен сначала подать рапорт о желании приобщиться к ней. Полученное свидетельство об участии он приносит в банк вместе с основным пакетом документов.

Супруга военнослужащего должна заранее дать свое согласие для участия в программе.Сотрудники банковского учреждения могут дополнительно запросить сведения об образовании, наличии квартир, машин, земельных участков, дополнительном доходе.

Также военнослужащий дает письменное согласие об обработке его данных.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+