Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Социальное обеспечение - Индивидуальный пенсионный капитал ипк закон 2020

Индивидуальный пенсионный капитал ипк закон 2020

Продукты Банки.ру


Показать еще Скрыть Деньги находятся здесь ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера.

Условия использования . © 2005—2020 ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна. Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

Доходность частных управляющих компаний с 2011 по 2018 год

ГодСредняя доходность, по ЦБ РФРост цен, по РосстатуКак изменялись пенсионные накопления2011−1%6%99 000 Р20127%7%105 930 Р20137%6%113 343 Р20141%11%114 476 Р201515%13%131 636 Р201614%5%150 060 Р201711%3%166 560 Р20185%4%174 885 Р2011 годСредняя доходность, по ЦБ РФ−1%Рост цен, по Росстату6%Как изменялись пенсионные накопления99 000 Р2012 годСредняя доходность, по ЦБ РФ7%Рост цен, по Росстату7%Как изменялись пенсионные накопления105 930 Р2013 годСредняя доходность, по ЦБ РФ7%Рост цен, по Росстату6%Как изменялись пенсионные накопления113 343 Р2014 годСредняя доходность, по ЦБ РФ1%Рост цен, по Росстату11%Как изменялись пенсионные накопления114 476 Р2015 годСредняя доходность, по ЦБ РФ15%Рост цен, по Росстату13%Как изменялись пенсионные накопления131 636 Р2016 годСредняя доходность, по ЦБ РФ14%Рост цен, по Росстату5%Как изменялись пенсионные накопления150 060 Р2017 годСредняя доходность, по ЦБ РФ11%Рост цен, по Росстату3%Как изменялись пенсионные накопления166 560 Р2018 годСредняя доходность, по ЦБ РФ5%Рост цен, по Росстату4%Как изменялись пенсионные накопления174 885 РСредняя годовая доходность частных УК за последние 8 лет составила 7,4%. На 100 тысяч пенсионных накоплений УК заработали в среднем по 75 тысяч рублей. Это немного больше, чем у НПФ, и на 0,5% выше официальной инфляции.Количество частных УК постепенно уменьшается.

В 2011 году ПФР предлагал для работы с накопительной пенсией 51 ЧУК, а в 2020 году их осталось 15. Клиентов компаний, договоры с которыми пенсионный фонд не продлил, забирает УК ВЭБ в инвестиционный портфель «Расширенный».Я составил рейтинг оставшихся к 2020 году 15 управляющих компаний по среднегодовой доходности.

Две из них предлагают по два портфеля, поэтому всего мест 17.

Но появляются и новые игроки, поэтому мой рейтинг, как и в случае с НПФ, легко оспорить.

Ну и что? 15.12.16Например, УК «Сбербанк управление активами» не работала в 2011 году — а этот год Я привожу ее средний результат за семь лет, а сравниваю со средними результатами конкурентов за восемь. В итоге УК Сбербанка заняла у меня четвертое место — конкуренты скажут, что так нечестно. Возможно, работай она в 2011 году, ее средний результат был бы хуже.

Но абсолютно корректных и надежных показателей не найти.

Добровольно-принудительное накопление

Впервые концепция ИПК была представлена Минфином и ЦБ осенью 2016 года.

Однако до сих пор о том, как она будет работать, известно лишь в общих чертах. Предполагается, что с первого года введения ИПК граждане смогут отчислять 1% от своей заработной платы на личный пенсионный счет.

Для тех, у кого пенсионные накопления находятся в частных НПФ, средства будут перечисляться в выбранный фонд, а «молчунам», у которых пенсионные накопления находятся в государственной УК («ВЭБ.РФ»), обещают создать специальный НПФ. По словам замглавы Минфина Алексея Моисеева, деньги «молчунов» перейдут в него автоматически. Где будет формироваться пенсионный капитал у граждан, выбравших для своих накоплений частные УК (это примерно 400 тыс.

человек), пока неясно. Постепенно размер взносов для формирования ИПК планируется довести до 6% от зарплаты. При этом те, кто не хочет откладывать на старость, должны будут написать заявление. Чиновники очень долго спорили, как стимулировать граждан выделять часть доходов на будущую пенсию, и в итоге остановились на варианте с автоподпиской.

Правда, только для тех, кто получает сравнительно высокую заработную плату. Об этом в интервью «Российской газете» рассказал один из главных ответственных за пенсионную реформу уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг Юрий Воронин. Судя по всему, речь может идти о сумме от 85 тыс.

рублей в месяц. Россиян с более низким доходом освободят от автоматической уплаты взносов.

Если они захотят копить на пенсию, то должны будут об этом заявить. Ранее о том, что законопроект может дать возможность отчислять взносы на пенсию с заработка выше 85 тыс.

рублей в месяц, говорил глава ПФР Антон Дроздов. При желании будущий пенсионер может взять «каникулы» и не платить взносов.

В отличие от пенсионных накоплений средства на ИПК будут являться собственностью граждан с самого начала. А значит, распоряжаться этими средствами они смогут более свободно.

В частности, будет можно забрать деньги досрочно — например, на лечение. Но только если заболевание действительно угрожает жизни (список таких подготовит Минздрав). Также ранее чиновники обсуждали возможные налоговые преференции для граждан и работодателей (последние получат право на софинансирование пенсии своего сотрудника).

Правда, по словам члена совета директоров НПФ «Согласие» Андрея Неверова, введение подобной программы софинансирования создаст дополнительную нагрузку на бизнес, так что вряд ли бизнес на это согласится. Как считает исполнительный директор НПФ Сбербанка Дмитрий Ключник, базу для расчета налогового вычета с ИПК можно увеличить до 400 тыс. рублей в год.

«Кроме того, на первом этапе можно запустить программу стимулирования в виде софинансирования государством взносов граждан при достижении порогового значения суммы накопленного капитала»

, — говорит он.

Также, если верить представителям финансовых ведомств, владелец ИПК получит право самостоятельно выбрать подходящую ему пенсионную программу и условия выплаты (например, если он хочет получать пенсию не пожизненно, а в течение какого-то срока), а государство, в свою очередь, эти средства застрахует.

Система индивидуального пенсионного капитала – что это такое

Программа накопительных пенсий была заморожена в 2014 году. При этом “заморозка” достаточно условная – государство не забывает брать положенный процент от зарплат россиян на их будущую пенсию.

Но эти средства не идут на личный накопительный счёт гражданина, а уходят в казну.

С их помощью, в частности, выплачивается пенсия сегодняшним пожилым гражданам.

С 2020 года накопительные пенсии планируется заменить индивидуальным пенсионным капиталом. Что это будет за система, до недавнего времени понятно было лишь в общих чертах. Каждый работник должен самостоятельно вносить до 6% своего заработка на будущую пенсию. Эти деньги накапливаются на счету в ПФР и остаются собственностью гражданина.
Эти деньги накапливаются на счету в ПФР и остаются собственностью гражданина. Участие в системе ИПК предполагалось сделать добровольным, хотя споры об этом шли и продолжают идти – многие чиновники резонно полагают, что мало кто из россиян будет добровольно отдавать свои деньги в новую пенсионную систему.

Журналисты издания РБК смогли изучить проект закона об ИПК, который пока только готовится. Этот документ прояснил многие важные моменты относительно того, как будет работать индивидуальный пенсионный капитал. Прежде всего, возраст выхода на пенсию по системе ИПК может оказаться довольно гибким.

Пожизненная негосударственная пенсия может быть оформлена как при наступлении пенсионного возраста, так и раньше – спустя 30 лет после первого платежа. Теоретически это может означать, что россияне смогут выходить на пенсию в 48-50 лет, причём это в равной степени относится к мужчинам и женщинам. Правда, всё не так просто. Чем раньше человек запрашивает пенсию по новым правилам, тем меньше будет её сумма.

Величина выплаты будет рассчитываться исходя из накопленной суммы средств, а также коэффициента ожидаемого периода выплат. Этот коэффициент рассчитывается исходя из продолжительности жизни в стране.

Поэтому чем позже человек выходит на пенсию по системе ИПК, тем больше он будет получать ежемесячно.

Накопленная сумма будет делиться на меньшее число месяцев. Кстати, система ИПК позволит при назначении пенсии увеличить сумму, накопленную на индивидуальном счете, за счет собственных средств.

То есть, откладывать на старость можно и другими способами.

Закон позволит объединить эти накопления так, чтобы они формировали ежемесячную пенсию. Предполагается также, что россияне смогут отказаться от пожизненного варианта пенсии по системе индивидуального пенсионного капитала. Можно запросить пенсию на определённое количество лет – например, на десять.

Сумма пенсии окажется выше, а остаток ИПК при таком варианте можно будет завещать наследникам. Очевидно, это вариант для людей с тяжёлым состоянием здоровья на момент назначения пенсии.

Если человек получил тяжёлое заболевание в течение жизни, ещё до того, как ему была назначена пенсия, он сможет использовать средства ИПК для лечения. Управлять средствами ИПК будут негосударственные пенсионные фонды.

У граждан будет право переводить накопления из одного НПФ в другой. Если фонд разорится, средства покроет Агентство по страхованию вкладов.

Если при назначении пенсии оказывается, что накопленная сумма слишком мала, все средства будут выданы единовременно. Человеку назначат социальную пенсию по старости.

Как рассчитывается ИПК?

Расчет пенсионного коэффициента за весь период трудовой деятельности производиться по следующей формуле:ИПК = (БДН + БДНП) * ПКгде БДН – баллы, которые были накоплены до 01.01.2015 г., БДНП – баллы, которые были накоплены после 1 января 2015 г. и до получения пенсии, ПК – повышение индивидуального коэффициента.Вычисление первых двух показателей проводится по другой формуле, где:БДН = сумма страхового пенсионного пособия /стоимость 1 ИПК (на 01.01.15)

Система добровольных отчислений

Одной из последних новостей в сфере пенсионного обеспечения граждан РФ является внедрение новой концепции.

Она получила название индивидуальный пенсионный капитал (ИПК).

Суть программы:

  • Отмена компетентных полномочий у государственных органов и передача их негосударственным финансовым структурам.
  • Стимуляция работающих граждан самостоятельно копить на пенсию.
  • Замена обязательных накопительных взносов в пенсионный фонд (ПФР) на добровольные – в (негосударственный фонд).

ИПК должна заменить , формирование накоплений которой с 2014 заморожено. Все отчисления откладываются на часть пенсии, и при оформлении выплат переводятся в индивидуальный коэффициент или баллы.

Система индивидуального пенсионного капитала находится на стадии разработки законопроекта. Концепция обсуждалась на российском пенсионном конгрессе Моисеевым А. (замминистром финансов), Швецовым С. (зампредом ЦБ) и Топилиным М. (министром труда и соцзащиты). Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам: в Москве, в Санкт-Петербурге, по все России.
Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам: в Москве, в Санкт-Петербурге, по все России. Звонки принимаются круглосуточно.

Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно! Руководитель Минфина Силуанов А. заявил о внедрении ИПК в пенсионную систему с .

При этом предполагается использование переходного периода сроком до 5 лет.

В этот период граждане должны определиться, в какой фонд они будут перечислять сбережения, выбрать предпочтительный НПФ и определиться с процентной ставкой пенсионных отчислений.

Вам также будет интересно

  • (By crypto news) 4 апреля, 2020
    • 1 Posts
    • 92 Views
    • 4 апреля, 2020
  • 92 Views
  • Воскресенье в 19:52
  • 78 Views
  • 1 Posts
  • 16 Views
  • 4 апреля, 2020
  • 2 мая, 2020
  • 1 Posts
  • (By InvestMen) Воскресенье в 19:52
    • 1 Posts
    • 16 Views
    • Воскресенье в 19:52
  • 8 апреля, 2020
  • 1 Posts
  • 83 Views
  • (By crypto news) 8 апреля, 2020
    • 1 Posts
    • 78 Views
    • 8 апреля, 2020
  • 1 Posts
  • (By crypto news) 2 мая, 2020
    • 1 Posts
    • 83 Views
    • 2 мая, 2020

Какой ИПК необходим для выхода на пенсию?

В отличие от пенсионного возраста, набранное минимальное количество ИПК ещё не является основанием для начисления страховых выплат. Если гражданин, достигший установленного ФЗ №350 возраста выхода на пенсию, вправе оформить пенсию даже при нехватке у него требуемых баллов.

В этом случае ему выплачивается так называемая «пенсия по старости», равная прожиточному минимуму.Но если трудящийся человек набрал требуемое количество баллов, при этом ещё не достиг возраста пенсионного порога, пенсия ему начислена не будет. Поэтому размер ИПК, приведённый в таблице, имеет второстепенное значение в плане возможности выхода на пенсию.

Так, в 2020г. гражданин, возрастом в 60,5 лет имеет все права оформить пенсию и уйти на отдых. Но рабочему, имеющему необходимый страховой стаж в 16,2 балла, но не достигшему 60,5 лет в предоставлении пенсии будет отказано. Внимание! Ряд категорий работников может выйти на пенсию досрочно, не дожидаясь установленного ФЗ №350 возраста.

Это служащие силовых структур, лица, отработавшие положенный срок в районах севера, в горячих цехах и т.д.

В формате вопрос-ответ

Когда опубликуют закон об ИПК?

Законопроект пока не сформирован окончательно, о его концепции стало известно из выступлений чиновников. Поэтому, когда опубликуют новый нормативный акт об ИПК, неизвестно. Согласно актуальным выступлениям А.

Силуанова, есть шансы, что систему запустят с 2020 года, таким образом, закон должен быть опубликован, согласно уверениям этого чиновника, в 2020 году. Какое отношение имеет к ИПК пенсионный коэффициент?

Никакого, в системе индивидуального пенсионного капитала этот термин никак не задействован. К тому же, формирование индивидуального пенсионного коэффициента – это неотъемлемая часть назначения страховой пенсии, но не накопительной.

А вот выбор системы страхования (смешанной или только страховой) мог существенно повлиять на размер коэффициента. Как отказаться от ИПК? Предполагается, что система отказа будет предусмотрена, но пока она не проработана должным образом.

Это один из спорных вопросов системы ИПК. В частности, предлагается ввести двухлетний переходный период, в течение которого граждане смогут оформить отказ и даже забрать все уже сформированные накопления.

Также вероятно будет предусмотрена возможность приостановления выплат на срок до 5 лет и изменения процентной ставки.

В любом случае, пока система ИПК рассматривается как добровольная.

Однако, отсутствие выбора приведет к назначению в первый год ставки 0% по начислениям, а затем ее повышения ежегодно на 1% вплоть до установления в размере 6%.

Для какого возраста разработан ИПК? Речь идет о пенсионных накоплениях в течение трудовой деятельности. Таким образом, любой работающий застрахованный в системе обязательного пенсионного страхования гражданин обязан будет сделать выбор по системе ИПК с принятием нового закона.

А выплаты начнутся после выхода на заслуженный отдых в соответствии с действующим на тот момент законодательством. Понравилась статья? Поделиться с друзьями: Программа продолжает действовать уже 13-й год.

Пока опубликованы данные только за 3 квартал 2020 года В Свердловской области применяется МРОТ с районным коэффициентом Неоформленных официально на работе пенсионеров можно привлечь к ответственности по двум статьям УК РФ Поиск:

Правительство подготовило закон о новом налоге с зарплаты: 60 р.

с каждой заработанной 1000 р.

С 2020 году в России начнется еще одна пенсионная реформа, связанная с формированием индивидуального пенсионного капитала (ИПК). Один из наиболее возможных вариантов – когда работодатели дополнительно будут перечислять взносы с зарплаты сотрудников в качестве средства накоплений на пенсию.

26 марта 2020 года в Правительстве России официально озвучили планы о введении такой системы.

Основной посыл такой: полностью отменяется накопительная пенсия. Вместо нее вводится элемент формирования индивидуального пенсионного капитала (ИПК). 26 марта 2020 года Антон Силуанов заявил о готовности законопроекта об индивидуальном пенсионном капитале. При этом он заметил, что механизм индивидуального пенсионного капитала (ИПК) позволит увеличить пенсии до 20% в зависимости от уровня заработной платы.
При этом он заметил, что механизм индивидуального пенсионного капитала (ИПК) позволит увеличить пенсии до 20% в зависимости от уровня заработной платы.

Предполагается, что формироваться и храниться такой капитал будет в негосударственных пенсионных фондах, куда граждане смогут направлять средства как через работодателей, так и самостоятельно. Ранее Антон Силуанов заявлял, что новая пенсионная система заработает уже в 2020 году.

Отмечают . Официально проект закона еще не опубликован, поэтому нельзя точно сказать о порядке формирования новой системы ИПК. Однако один из наиболее возможных вариантов выглядит так: В первый год подключения к системе ИПК взносы будущего пенсионера будут нулевыми, во второй год они составят 1% от заработной платы, в третий — 2% и далее каждый год будут увеличиваться на один процентный пункт, пока не достигнут 6%:

  1. 2020 – 0 процентов;
  2. 2021 – 1 процент;
  3. 2025 – 5 процентов;
  4. 2026 – 6 процентов.
  5. 2023 – 3 процента;
  6. 2024 – 4 процента;
  7. 2022 – 2 процента;

С 2026 года зарегистрированный в системе ИПК работник будет отчислять на будущую накопительную пенсию по 60 рублей с каждой официально заработанной тысячи. То есть, если человек зарабатывает, допустим, 40 тысяч рублей, то в систему ИП поступит 2400 рублей.

Такой вариант вполне возможен. Можно ли будет отказаться от отчислений? Пока это точно неизвестно. Заметим, что, по сути, подобного рода отчисления не являются налогами в прямом смысле этого слова.

Это взносы, а не налоги, которые будут являться собственностью застрахованного лица. Также 26 марта 2020 года Дмитрий Медведев заявил о моратории на корректировку налогов на шесть лет. Он сообщил:

«Вводится мораторий на изменения, налоги в течение ближайших шести лет корректироваться не должны»

, — пояснил Медведев в ходе расширенной коллегии Министерства финансов России.

Сообщает . Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Понятие ИПК

Пенсионное жалованье формируется в основном из страховых взносов, отчисляемых работодателем за сотрудников в ПФР. Согласно статье 33 , отчисления составляют 22%, из которых 16% уходит на формирование страховой части пенсионных выплат гражданина (10% – на страховое пенсионное жалованье, 6% – на фиксированную выплату), 6% – накопительной.

Для человека, родившегося до 1966 года включительно, накопительной пенсии не предусмотрено, и все проценты отчисляются в счет страховой части.

Новая концепция Центробанка и Министерства финансов РФ предполагает, что вышеуказанные цифры не изменятся, но 6% уже не будут уходить в накопления.

Теперь гражданин сам сможет формировать себе накопления, открыв счет в негосударственном пенсионном фонде, куда он будет вносить средства для обеспечения комфортной старости (до 6% от зарплаты).

Так что граждане смогут сами решать, какую сумму выделять на старость. Если человек самостоятельно не решит, сколько денег вносить на счет, он сможет не платить первый год.

Но затем ему придется с каждым годом платить на процент больше, пока отчисления не достигнут 6% или пока он не подпишет договор с НПФ либо отказ от участия в программе.Планируется ввод переходного периода, когда у людей будет право попробовать программу и решить, подходит ли она им.

Если нет, можно будет отказаться от участия и вернуть внесенные деньги. Также говорится о возможности на 5 лет приостановить выплату средств и менять процентную ставку по своему желанию.

Говорят и о праве забрать накопления досрочно: 20% за 5 лет до наступления пенсионного возраста, и всю сумму — при появлении особых обстоятельств, когда срочно требуются деньги (например, в случае болезни гражданина или его близких).

История вопроса

Пенсионные накопления были заморожены в 2014 году на основании отдельного закона, как пояснили в Правительстве, в связи с возникновением проблем экономического плана.

До этого момента пенсионные отчисления были равны 22% и состояли из следующих частей:

  1. 6% — на формирование накопительной в негосударственные пенсионные фонды, которые могли их инвестировать (в том случае, если гражданин выбрал смешанную систему).
  2. 16% — на формирование страховой пенсии в ПФР;

После 2014 года все 22% стали направляться только первому адресату. Мораторий был продлен до 2020 года также отдельным законом.

С тех пор началось обсуждение, чем заменить накопительную пенсию.

Система индивидуального пенсионного капитала формирование (ИПК) рассматривалась как один из основных вариантов, но единого мнения по ней у Правительства не было (в частности, большие вопросы вызывал процесс подключения граждан к нему и процесс перераспределения уже накопленных средств). В конце 2018 году А. Силуанов высказал явно согласованное с другими членами Правительства мнение, что возврат к накопительной пенсии и разморозка пенсионных накоплений не планируются. В то же время, ЦБ РФ заявил, что необходимо вернуть накопительные средства в экономику.

Таким образом, неизбежность введения ИПК стала очевидной. Индивидуальный пенсионный капитал (ИПК) – что это такое? Это новая система формирования накоплений на старость, суть которой сформирована Правительством в последние годы.

Концепция ИПК предполагает, что размер отчислений в счет будущего содержания останется прежним, в размере 22%, и они будут направляться только в ПФР. Однако работающие граждане получат возможность корректировать будущего сумму гособеспчения. Для этого ему необходимо подключиться к ИПК и самостоятельно производить отчисления в размере от 1 до 6% от своего дохода.

Выплата накопленных средств

В случае участия в программе накопленные сбережения будут предоставляться гражданам пожизненно после оформления пенсии (или до момента исчерпания финансов).

Отложенные денежные средства будут разделены на равные платежи на определенный законодательством срок дожития (предполагается осуществлять выплаты пожизненно). В 2018 граждане могут оформить пенсию по достижении 60 (мужчины) и 55 лет (женщины). Но уже с 1 января 2020 года пенсионный возраст начнет повышаться каждый год на один год.

Этапы реформы увеличения пенсионного возраста продлятся 10 лет для мужчин и 16 лет для женщин. В конечном итоге мужчины будут выходить на пенсию в 65 лет, а женщины в 63 года.

По официальной информации средний срок жизни пенсионера составляет 16 и 20.5 лет для мужчин и женщин соответственно. То есть, указанный срок является временным отрезком, который предположительно проживет гражданин после получения права на пенсию. Согласно нововведениям полноправным владельцем счета является сам вкладчик.

Он может получить средства наличными в момент отказа от ИПК или при возникновении некоторых жизненных ситуаций:

  1. уплата долговых обязательств.
  2. потеря источника существования;
  3. наличие тяжелой болезни у самого гражданина или членов его семьи;

При снятии средств на указанные цели, они подлежат налогообложению.

Накопления в НПФ

Накопительная пенсия поступает на счет негосударственных пенсионных фондов, и с ее заморозкой возникли трудности с притоком новых средств.

Когда вкладчики начнут в больших количествах выходить на пенсию, существование некоторых НПФ окажется под угрозой.

Первой ласточкой изменений можно считать программу Сбербанка России индивидуального пенсионного плана, побуждающую клиентов продолжать вкладывать средства в пенсионные накопления.

С ее помощью клиенты могут самостоятельно формировать свою пенсию, внося периодически взносы в размере как минимум 500 рублей. Первоначальный взнос при этом должен быть в 3 раза больше.

Чтобы сформировать желаемую пенсию, можно на сайте банка воспользоваться калькулятором.

Он поможет рассчитать, какие суммы в течение какого времени и с какой периодичностью нужно вносить.

Что такое индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК)?

Страховая пенсия складывается из множества параметров, среди которых немаловажное значение играет пенсионный балл. Во время трудовой деятельности гражданин накапливает определенное количество индивидуальных коэффициентов. Формирование суммы баллов осуществляется за счет взносов, которые работодатель отчисляет за каждого сотрудника.Стоимость ИПК регулируется на законодательном уровне и изменяется ежегодно.

Будет ли участие в системе ИПК добровольным или обязательным для всех

Пока именно этот вопрос – самый важный.

И окончательно он не решён. Первоначальная идея системы индивидуального пенсионного капитала состояла в том, что участие в ней будет обязательным для всех работающих россиян.

Однако в социальном блоке правительства выступили резко против этого. В итоге пока предполагается, что участие в ИПК будет добровольным. Вероятнее всего, добровольность участия в ИПК сохранится и в окончательной версии законопроекта.

В этом случае индивидуальный пенсионный капитал пока не станет популярным.

У большинства россиян элементарно нет лишних средств для того, чтобы откладывать на свою будущую пенсию.

Тем более, что пенсионная система России постоянно меняется, а значит уверенности в том, что деньги действительно пойдут на дело, нет. Как говорят эксперты, откладывать 6% своего дохода сегодня могут себе позволить семьи, которые ежемесячно зарабатывают от 40-50 тысяч рублей на человека.

А это – меньше 10% домохозяйств.

Поскольку в данный момент законопроект об ИПК проходит межведомственные согласования, многие его параметры ещё могут измениться. Изменения предстоят и на этапе рассмотрения проекта закона Госдумой. Индивидуальный пенсионный капитал должен начать работать в России с 1 января 2020 года.

Соответственно, принятие закона должна состояться не позднее осени этого года.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Понравился материал? Расскажите о нём друзьям!

183

  1. Создал тем 408
  2. С нами уже 1316 дней
  3. Регистрация 01.08.2016
  4. Всего выиграл 61
  5. Поинтов 1
  6. Сообщений 1229
  7. Репутация 183
  8. Предупреждения 0
  9. Звание Администратор

BOSS Новая пенсионная реформа Вы думали, что пенсионная реформа завершилась в 2018 году, но на самом деле это было только начало.

Недавно Центробанк подтвердил планы введения системы индивидуального пенсионного капитала ИПК, в 2020 году. В этой статье мы рассмотрим, как государство планирует залезть в ваши карманы еще глубже, и почему на бумаге доходы населения вырастут, а реальные доходы только сократятся, и ваши накопления сожрёт инфляция. Индивидуальный пенсионный капитал — это очередная попытка заставить россиян копить на пенсию самостоятельно.

Система ИПК призвана заменить, предыдущую историю, когда накопительная часть нашей пенсии перечислялась в НПФ, и как вы помните эти средства граждан заморожены с 2014 до 2021 года и смею предположить, что это навсегда. Итак, концепция ИПК предполагает, что работающий россиянин будет отчислять некий процент от своей зарплаты, в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), размер отчислений будет постепенно нарастать.

В первый год участие в программе, это 0%, а через 5 лет 6%. Согласно системе ИПК, накопление будут собственностью человека, а не государства. Здесь не будет никаких мифических пенсионных баллов (и слава богу), вы конкретно перечисляете рубли на свой индивидуальный счет.

В целом, это хорошо, на мой взгляд система рабочая и может быть эффективной, она отлично работает во многих развитых странах, но есть очень много вопросов к реализации.

Очень важно, что систему сможет финансировать работодатель, (об этом мы поговорим позже) как для работников, так и для работодателей предусмотрены льготы по уплате налога на доходы физических лиц (обратите внимание, только НДФЛ, а не другие налоги). Как большой бонус нам преподносится, что средства в системе, ИПК будут защищены системой гарантирования пенсионных накоплений. Ну вот прямо как сегодня, накопительная часть пенсии она же тоже защищена и находится в сохранности, только заморожена.

Как бы не очень понятно от кого государство её защищает, потому что саму от себя оно защитить ваши деньги не может. Переход на систему ИПК будет проводиться в автоматическом режиме (то-есть такая авто подписка).

Это будет реализовано на базе 158 статьи ПК РФ, там есть такой, третий пункт, который гласит: «Молчание, признается выражением воли совершить сделку, в случаях предусмотренных законом или соглашением сторон.

То-есть, проще говоря не отказался, значит согласился. Кроме того, как предполагается, по умолчанию средства начинающих пенсионеров, будут переведены во Внешэкономбанк (ВЭБ).

На базе ВЭБа сейчас, специально для этих нужд, создается новый негосударственный пенсионный фонд.

По подсчетам финансистов, по итогу второй части пенсионной реформы, в руках ВЭБа окажутся деньги 42 миллионов человек, из 77 миллионов людей, вовлеченных сейчас в российскую пенсионную систему.

Как реформа ИПК повлияет на ваш карман А теперь самая интересная часть нашей темы, давайте порассуждаем о том, как реформа ИПК повлияет на ваш карман. Сейчас ситуация такая работодатель платит 22% на одного сотрудника, на пенсионные отчисления в сумме. Это получается 6% — на выплаты нынешним пенсионерам (так называемая солидарная часть), 10% — страховая часть, и 6% — накопительная (та которая заморожена).

Предполагается, что после реформы ставка отчислений в ПФР, будет сокращена с 22-х до 16%, а сотрудник уже самостоятельно будет уплачивать 6% на свой индивидуальный счет.

То-есть, получаете что расходы работодателя, в результате этой реформы, снизятся на 6%. А вот дальше вопрос, потому что работодателю предусмотрено право участвовать в софинансировании программы.

Теоретически он может повысить зарплату сотруднику, а может и не повышать, ведь получается, что расходы сотрудника то вырастут, а даже если работодатель все-таки согласится пойти навстречу, и повысить заработную плату, то на самом деле повысить на 6% у него не получится.

Выводы финансовых экспертов: Финансовые эксперты провели нехитрые расчеты и сейчас я с вами поделюсь их выводами. Давайте предположим, что у нас есть сотрудник Петров, который получает зарплату 20 000 рублей. Работодатель за Петрова уплачивает 2 600 НДФЛ (13%), в итоге на руки Петров получает 17 400 рублей.

Но мы то с вами помним, что работодатель за Петрова еще выплачивает дополнительные налоги, которые рассчитываются от его официального оклада, до вычета НДФЛ. Это — страхование от несчастных случаев 0.2%, пенсия 22%, соц.

страхования 2.9% и медицинское страхование 5.1%. Всего в итоге наш сотрудник Петров обходится работодателю в 26 040 рублей.

В итоге, для того чтобы работодатели на одного сотрудника потратить столько же денег (26 040 рублей), он может повысить Петрову зарплату, на 966 рублей, но это не 6%, а 4.83% (потому что как мы помним у нас налоги начисляются на оклад).

Получается у нас страхование от несчастных случаев подорожало немного, социальное страхование, медицинское страхование тоже немного подражали.

Подешевели расходы на пенсионную страховку, потому что они стали теперь только 16%, а не 22%. Но, получается, что суммарно рост вот этих налогов, не перекрылся налоговым вычетом, который у нас человек получил по НДФЛ. Так как выходит, что с оклада 20 966 рублей, работодатель заплатил накопительную пенсию 6%, (1257 руб.), потом с этой разницы он заплатил НДФЛ 13% (2562 руб.), и на руки человек получил 17 тысяч 145 рублей 99 копеек — это на 255 рублей меньше чем по старой схеме.

И это ещё хороший результат, потому что он получится если работодатель согласиться софинансировать пенсию Петрова. Но, мы живём в России и понимаем, что вполне возможна ситуация, когда работодатель такого желания не изъявит, тем более, что государство по всей видимости принуждать его не будет. И тогда ситуация будет выглядеть таким образом: двадцать косарей у Петрова зарплата, из них автоматом 1200 списывают в НПФ (6% на максималках), с оставшейся суммы Петров уплачивает НДФЛ и в итоге на руки получает 16 356 рублей, а это на 1044 рубля меньше чем сейчас.

Дальше мы с вами рассмотрим другие минуса ИПК Так или иначе, Петров или его работодатель частично оплатили эту всю историю, и денежки перетекли в НПФ, но проблема в том, что негосударственные пенсионные фонды славятся неэффективностью управления средствами вкладчиков (будущих пенсионеров). Есть статистика, среднегодовая инфляция за последние 8 лет составила 7.5% и это только официальные данные (мы все понимаем, что реальная статистика выглядит иначе), а среднегодовая доходность по расширенному портфелю Внешэкономбанка 7,6% (чуточку все-таки получилось у них перекрыть, но как понимаете не очень то существенная доходность), самая слабая доходность в НПФ БУДУЩЕЕ там вообще меньше 4%.

При этом мы понимаем, что НПФ показывают такую низкую доходность, потому что они ограничены в инструментах, куда они могут инвестировать.

Вот статистика за третий квартал 18-го года: почти 40 процентов всех совокупных средств российских НПФ находится в российских облигациях федерального займа, и соответственно это ограничивает доходность. Могли бы показать доходность получше, если бы инвестировали, например, в корпоративные облигации (законом на самом деле это разрешено), но проблема в том, что тогда НПФ могли бы не пройти стресс-тесты Центробанка, они очень боятся сейчас отзыва лицензий, поэтому выбирают максимально консервативные инструменты. Ну, а для нас с вами, как для инвесторов это невыгодно, потому что рынок дает намного более интересные возможности.

Ну и ещё один момент, ОФЗ это конечно хорошо, это надежный инструмент, но если предположить, что на горизонте, скажем, ближайших 20 — 30 лет в России может произойти дефолт, то пенсионные накопления россиян сгорят синим пламенем (как это уже неоднократно происходило).

Хочу сделать акцент, я часто на форуме рассказываю про ОФЗ, как про инструмент диверсификации портфеля.

То-есть, вы можете направить туда 10-15-20 процентов портфеля (в зависимости от ваших целей), но не тогда, когда там 40% совокупного портфеля всех МПФ в ОФЗ.

Да мы понимаем, что у отдельных НПФ этот процент может быть еще выше, это слишком большие риски.

Комиссии, что берет НПФ за управление И третий момент, который хочу с вами обсудить, это комиссии, что берет НПФ за управление.

Мы часть об этом не задумываемся, но на самом деле комиссии, это главный враг трейдера и инвестора. Коротко я напомню, что из-за сложного процента, чем выше ваш капитал (а он с каждым годом естественно приумножается, если НПФ работает плюс-минус эффективно), тем большую комиссию берет с вас управляющий, так кака комиссия фиксированная от вашего капитала. То-есть, вот этот процент, который вы платите за управления капиталом НПФ, пассивно является вашей упущенной выгодой.

Если бы вы эти деньги инвестировали самостоятельно, то через 20-30 лет, увидели бы довольно существенный прирост своего капитала, а здесь вы его получается дарите тому, кто с вашими деньгами не очень эффективно (скорее всего) работает. Одним из плюсов этой программы, является то, что если работодатель будет софинансировать вашу пенсию, а вы не будете молчуном, пойдете и напишите отказ от программы, то вы эти средства сможете забрать, и инвестировать самостоятельно. Вот здесь действительно открываются довольно неплохие возможности, но для того чтобы делать это грамотно, нужно разбираться в частных инвестициях.

Кроме того, для того чтобы эти деньги не потратить, а инвестировать, нужно иметь определенную выдержку и финансовую дисциплину. Вот хочу привести доклад организации «экономического сотрудничества и развития”, согласно которому, только 56% россиян имеют уровень финансовой грамотности достаточный, чтобы самостоятельно создать себе пенсионный капитал, а финансово грамотные люди, только 38% в возрасте 35-45 лет, только 20% россиян задумываются о пенсии.

Если вы уровень своей финансовой грамотности оцениваете как не очень высокий, пожалуйста не выкидывайте все свои свободные средства в bitcoin, чтобы прикупить его на просадках или в какие-нибудь другие сомнительные инструменты.

Новая пенсионная реальность

Если верить представителям наших финансовых ведомств, то уже совсем скоро нам предстоит жить в новой пенсионной системе. Реальность эта такова, что надеяться придется исключительно на собственные силы.

Роста государственных пенсий, видимо, ждать не стоит.

По крайней мере, судя по старту пенсионной реформы, ежегодная прибавка к пенсии в 12 тыс. рублей, о которой говорила вице-премьер Татьяна Голикова, достанется далеко не всем россиянам. Например, это не касается работающих стариков.

Их, по различным данным, около 20%. В ПФР поясняют, что

«прибавка каждого пенсионера индивидуальна и зависит от размера получаемой им пенсии»

.

Не особо помогут и дополнительные выплаты.

Например, гражданам, за которых работодатель перечислял часть дохода (6%) на пенсионные накопления. Эти деньги, конечно, не пропали, но из-за низких зарплат и «заморозки» средний размер пенсионного счета в НПФ сейчас составляет 71 тыс.

рублей. Даже при условии, что к моменту выхода на пенсию управляющие заработают хороший инвестиционный доход и удвоят эту сумму, ежемесячная прибавка к государственной пенсии составит лишь 400 рублей с небольшим. И это без учета тех «форс-мажоров», которые периодически случаются даже с крупными НПФ. На все это еще и накладывается проблема с нехваткой пенсионных баллов.

Каждый год государство увеличивает количество баллов, которые необходимо набрать для выхода на пенсию. И каждый год число граждан, которым по разным причинам их не хватило, растет.

У чиновников нет точных данных, однако, по оценкам проректора Академии труда и социальных отношений Александра Сафонова, в прошлом году таких было порядка 70 тыс.

человек. А с учетом «лихих 90-х», когда масса россиян оказалась без работы, есть риск, что число тех, кому не хватило баллов, будет только расти. В общем, как ни крути, а выходит, что копить на пенсию нужно самому. Иначе придется рассчитывать на минимум от государства и думать, как заработать на жизнь, буквально до самой смерти.

И вот тут наши власти и предлагают спасительную «палочку-выручалочку» в виде индивидуального пенсионного капитала.

«Для граждан пенсионные накопления — лучший инструмент планирования доходов и образа жизни после завершения трудовой деятельности»

, — уверяла глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая на парламентских слушаниях в январе.

Нерешенные и спорные вопросы в концепции ИПК

Остались некоторые открытые вопросы, по которым министерства не пришли к единому мнению:

  • Стимулирование граждан к участию в программе ИПК с помощью НДФЛ. По этому вопросу мнений несколько:
    • Необходимо организовать вычет в размере уплаченных взносов, но не более 6% от заработка.
    • Полная отмена НДФЛ для лиц с определенным доходом.
    • Увеличить подоходный налог с 13 до 15%, если гражданин не захочет платить взносы в ИПК, и уменьшить его до 10%, если он будет направлять на накопления 10% своей зарплаты.
  • Перераспределение уже накопленных средств.

    Так как проект ИПК полностью отменит существующую накопительную систему, необходимо будет решить, как поступить с уже имеющимися пенсионными накоплениями. Рассматривается следующий вариант:

    • Если накопления находились в , то они автоматически будут переведены в систему ИПК.
    • Если средства находились в ПФР, то они будут переведены в пенсионные баллы и направлены на формирование страховой части пенсии.В этом варианте предлагается предусмотреть переходный период (2 года), в течение которого гражданин сможет перевести свои средства , таким образом подтвердив свое участие в программе добровольных пенсионных накоплений (ИПК).
  • Необходимо организовать вычет в размере уплаченных взносов, но не более 6% от заработка.
  • Создание единого оператора. Так как ПФР отказался от администрирования добровольных взносов в ИПК, то остается открытым вопрос с организацией, которая будет выполнять эти функции.

    Необходимо будет создавать центрального администратора, но расходы на содержание его будет тогда возложено на самих участников программы ИПК. Как возможный вариант также рассматривается возложение операторских функций на ФНС.

  • Система подключения граждан к проекту ИПК. До сих пор нет однозначного решения, по какому принципу будет происходить подключение россиян к системе: по автоподписке либо по письменному заявлению работника.

    Этот вопрос прямым образом влияет на количество участников программы.Оптимальным для государства, конечно, являлся бы выбор варианта с автоподпиской, но у него есть ряд значительных минусов:

    • Для многих россиян 6% от зарплаты является довольно ощутимой суммой, которую они не смогут уплачивать в виде дополнительных взносов.
    • Многие граждане могут воспринять такие отчисления как новый налог.
    • Многие не доверяют таким проектам, так как за последние 15 лет пенсионная система реформируется уже в третий раз, а схожая по принципу накопительная пенсионная система, которая была принята в 2002 году, едва проработала 10 лет и была заморожена Правительством из-за бюджетного дефицита в условиях экономического кризиса.
  • Если средства находились в ПФР, то они будут переведены в пенсионные баллы и направлены на формирование страховой части пенсии.В этом варианте предлагается предусмотреть переходный период (2 года), в течение которого гражданин сможет перевести свои средства , таким образом подтвердив свое участие в программе добровольных пенсионных накоплений (ИПК).
  • Если накопления находились в , то они автоматически будут переведены в систему ИПК.
  • Увеличить подоходный налог с 13 до 15%, если гражданин не захочет платить взносы в ИПК, и уменьшить его до 10%, если он будет направлять на накопления 10% своей зарплаты.
  • Полная отмена НДФЛ для лиц с определенным доходом.
  • Многие не доверяют таким проектам, так как за последние 15 лет пенсионная система реформируется уже в третий раз, а схожая по принципу накопительная пенсионная система, которая была принята в 2002 году, едва проработала 10 лет и была заморожена Правительством из-за бюджетного дефицита в условиях экономического кризиса.
  • Для многих россиян 6% от зарплаты является довольно ощутимой суммой, которую они не смогут уплачивать в виде дополнительных взносов.
  • Многие граждане могут воспринять такие отчисления как новый налог.

Не потеряйте эту статью! Вконтакте ОдноклассникиFacebookTwitter

  1. 04.02.2020
  2. 07.02.2020
  3. 13.02.2020
  4. 02.03.2020
  5. 19.02.2020
  6. 05.03.2020
  7. 27.02.2020
  8. 03.03.2020
  9. 20.02.2020
  10. 17.02.2020

Что делать со всей этой информацией

Я советую просто принять к сведению расчеты и выбрать собственную пенсионную стратегию. Честно говоря, не знаю, стоит ли менять ПФР на НПФ или наоборот.

Результаты за последние восемь лет не означают, что дальше тенденции не изменятся. А может, вообще все накопления отберут и поделят.

Уж точно не стоит бездумно ломиться туда, где лучше результаты, просто потому, что Т—Ж об этом написал.Пускать на самотек тоже опасно. Например, если накопительный компонент разморозят, у молчунов он все равно уже не будет расти за счет взносов работодателя.

Все их страховые взносы и дальше пойдут на формирование страховой пенсии. Такое решение приняли в 2013 году: тех, кто за 2014—2015 годы или ранее не распорядился пенсионными накоплениями, фактически исключили из накопительной пенсионной системы. Мол, не хотели — сами виноваты.

Правда, сейчас разницы нет: накопительный компонент за счет взносов не пополняется ни у кого.

Но если опять будут что-то отменять или отнимать, молчуны окажутся в группе наибольшего риска.Моя накопительная пенсия лежит в НПФ ВТБ — это крупный фонд, занимающий четвертое место по доходности за 2011—2018 годы. Его результат — 8,1% годовых, это выше инфляции, лучше средней УК и ВЭБ. Поэтому я пока не буду ничего менять.В общем случае, чтобы разобраться со своими пенсионными накоплениями, предлагаю такую последовательность:

  • Узнайте, есть ли у вас накопительная пенсия. Если вы родились раньше 1967 года, у вас либо вообще нет пенсионных накоплений, либо они небольшие, потому что В последнем случае можно ничего не делать, вы получите их единовременно при выходе на пенсию. Если вы начали официально работать в 2014 году или позже, то — накопительной пенсии у вас тоже нет.
  • Узнайте, где лежит накопительная пенсия. Это можно сделать на сайте госуслуг, выбрав в личном кабинете раздел
  • Узнайте, сколько у вас пенсионных накоплений. Это делают через ПФР или НПФ — смотря где лежат деньги.
  • Оцените, устраивает ли вас нынешний страховщик и текущая доходность. Тут вам пригодится эта статья и ссылки из нее. Информацию о доходности НПФ и УК размещают на своих сайтах.
  • Оцените период инвестирования — это срок, который остался вам до пенсии.

Дальше решайте сами, но учтите еще один момент.

При переходе в новый пенсионный фонд или обратно в ПФР можно потерять инвестиционный доход за несколько лет.

Это происходит, когда страховщика меняют чаще одного раза в пять лет, и называется досрочным переходом.

Без штрафа деньги переводят только в определенный год.Пенсионный фонд , которая поможет определить потери при переводе пенсии в другой фонд. В 2020 году подать заявление на перевод из ПФР в НПФ без потерь могут:

  • те, кто начал работать в 2011 году или раньше и не менял страховщика после 2011 года. Годом их перехода без потерь стал 2016, а потом — 2021;
  • те, кто сменил страховщика в 2016 году. Для этого заявление о переходе надо было подать на год раньше, в 2015 году. Тогда ближайший год перехода без потерь — 2021.

Во всех остальных случаях что-то из доходности вы потеряете.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+