Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Интеллектуальная собственность - Обязанно ли коллекторское аенство иметь банковскую лицензию

Обязанно ли коллекторское аенство иметь банковскую лицензию

Обязанно ли коллекторское аенство иметь банковскую лицензию

Может ли право требования быть передано лицу не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности?…


Вопрос юристу: Может ли банк не сообщать заемщику о переуступке прав требования другой кредитной организации? Может ли право требования быть передано лицу не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности?

Ответ юриста на вопрос : лицензия на осуществление банковских операций Может. В этом случае, если Вы произведете оплату долга этому банку, это будут проблемы банка, а не Ваши. По второму вопросу — может, если это было оговорено при заключении кредитного договора.——————————————————————— Ответ юриста на вопрос : лицензия на осуществление банковских операций Нет, сообщить обязан (Статья 385.

Доказательства прав нового кредитора. 1. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.).

Теоретически так происходит при передаче дел коллекторным фирмам.——————————————————————— Ответ юриста на вопрос : лицензия на осуществление банковских операций обязан вас уведомить———————————————————————

Отсутствие разрешения – это запрет

рассмотрел спор между Светланой Кузнецовой* и коллекторским агентством ООО «Бастион». Кузнецова получила в региональном банке кредитную карту на 35 000 руб., процентная ставка составила 25% годовых. После ряда реорганизаций банк вошел в структуру МДМ-Банка.

Именно он и переуступил долг коллекторам. Самому клиенту не сообщили о том, что право взыскания по ее долгу перешло к другим лицам.

Законодательство На момент, когда коллекторское агентство обратилось в суд, долг Кузнецовой уже достиг 864 886 руб., из которых 494 027 руб. пришлись на основной долг, а остальное – на проценты.

Две инстанции поддержали коллекторов.

В первой инстанции, , признали, что ответчик не выполняла обязательства по кредиту. В апелляции, , с этим согласились и указали, что одобрение Кузнецовой на переуступку долга не требовалось, поскольку личность кредитора не важна в вопросе исполнения обязательств по кредиту.

Кроме этого, суд отметил, что в кредитном договоре нет запрета на передачу прав на долг третьим лицам. Законодательство Но в ВС, куда обратилась с жалобой ответчик, решили, что такой запрет и не нужен: напротив, возможность передачи долга должна быть согласована банком и клиентом и предусмотрена в договоре (дело № ).ВС сослался на п.

51 Постановления Пленума № 17

«О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»

. Там указано, что если речь идет об уступке прав требования по кредитным договорам с физлицами, то суду надо руководствоваться законом о защите прав потребителей.

Этот закон не предусматривает право кредитной организации передавать долг физлица

«лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности»

, то есть коллекторам. Исключение возможно, только если разрешение на переуступку долга согласовано сторонами в договоре.

ВС направил дело на новое рассмотрение в апелляцию.

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет: Бесплатно с мобильных и городских Бесплатный многоканальный телефон Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону , юрист Вам поможет Подписаться на уведомления Мобильноеприложение Мы в соц. сетях

© 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

Москва Комсомольский пр., д. 7 Санкт-Петербург наб. р. Фонтанки, д. 59 Екатеринбург: Нижний Новгород: Ростов-на-Дону: Казань: Челябинск: закрыть

8.

Эверест кр агенство-имеет лицензию на ведение банковской деятельности?

8.1. посмотрите на сайте ЦБ РФ. 9. У меня с 2017 г. был кредит в банке, Первомайский».У банка отняли лицензию и закрыли банк.

Потом я оплачивал почти с конца 2018 г в, Сбербанке»Сейчас отказывают в реквизитах, говорят деньги не доходят до назначенного места Посоветуйте, пожалуйста, как быть, куда обратиться? Я перезванивал по всем имеющимся банковским номерам, нет никакой связи. 9.1. Зайдите на сайт Агентства по страхованию вкладов и найдите правоприемника банка.

10. У меня с 2017 г. был кредит в банке, Первомайский».У банка отняли лицензию и закрыли банк. Потом я оплачивал почти с конца 2018 г в,Сбербанке»Сейчас отказывают в реквизитах, говорят деньги не доходят до назначенного места Посоветуйте, пожалуйста, как быть, куда обратиться?

Я перезванивал по всем имеющимся банковским номерам, нет никакой связи. 10.1. Обращайтесь в агентство по страхованию вкладов.

10.2. вам необходимо письменно обратиться в ГК «Агентство по страхованию вкладов». Всего доброго! 11. Как проверить на подлинность лицензию на банковскую деятельность у частного кредитора?

11.1. У частного лица ни как не проверить. 12. Поставили оборудование по 44 фз.

оборудование не приняли, так как оно не соответствует требованиям. Был авансовый платеж. Сейчас не возвращают оборудование пока не вернем аванс. Оборудование удерживают на своей площадке.

В настоящее время идут судебные разбирательства по возврату авансового платежа. Банковская гарантия не действует, у банка отозвали лицензию.

12.1. 1) Необходимо смотреть, прописан ли вообще механизм возврата в такой ситуации по контракту. 2) Правильно понимаю, судебные разбирательства идут по инициативе заказчика, они хотят вернуть аванс и после вернуть вам оборудование?

А вы не хотите возвращать аванс.

13. Банк продал мой долг коллектора.

Должна ли быть у коллекторов лицензия от ЦБ РФ на осуществлении банковской деятельности. 13.1. Коллекторское агентство не занимается банковской деятельностью, поэтому им такая лицензия и не нужна.

Вам коллекторы должны представить документы, подтверждающие право требовать с Вас задолженность. Это может быть либо агентский договор, либо договор уступки права требования.

Плюс свежую выписку из ЕГРЮЛ, подтверждающую, что предприятие действующее.

В выписке также будет их адрес, куда можно жалобы писать. Кроме того, сотрудник, работающий с Вами должен иметь паспорт, доверенность на представление интересов предприятия по вопросам взыскания задолженности, либо приказ о назначении на должность. 14. Хотел получить кредит, позвонили, предлагают выдачу за предоплату, у них нет лицензии на осуществление банковской деятельности.

Сайт банка er-bnk.info 14.1. ни один банк не работает с предоплатой на выдачу кредитов, это скорее всего мошенники. С Уважением! 15. Скажите, пожалуйста, у банка отозвали лицензию на осуществление банковских операций, у меня оформлен кредит в данном банке, обязана ли я его оплачивать, если он обанкротился?

15.1. Олеся! В вашем случае, все равно придется оплачивать полученный вами кредит, т.к. ГК РФ, предусмотрена обязанность исполнения договора, односторонний отказ от исполнения обязательств невозможен. В случае с отзывом лицензии у банка, взысканием задолженности будет заниматься внешний управляющий.

Неизвестен только срок, когда вам будет предъявлено требование о возврате и в каком порядке (досудебном или судебном). 16. В кредитном договоре есть пункт об уступке кредитором третьим лицам прав по договору.

Там написано что заемщик дает согласие уступить права третьему лицу в т.ч.

организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности. Может ли заемщик запретить передачу прав третьим лицам?

И как это сделать? 16.1. Во-первых, по нормам ГК РФ согласие заемщика на переуступку долга во все не требуется.

Должника должны лишь уведомить.

Во-вторых, соглашения, противоречащие закону, признаются недействительными, без лицензии банковская д-ть не может осуществляться, следовательно будет ненадлежащий кредитор. В данном случае можете направить письменное уведомление кредитору согласно указанной выше информации.

17. В кредитном договоре есть пункт об уступке кредитором третьим лицам прав по договору. Там написано что заемщик дает согласие уступить права третьему лицу в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности. Может ли заемщик запретить передачу прав третьим лицам?
Может ли заемщик запретить передачу прав третьим лицам? 17.1. Вы уже дали согласие. Если бы было написано, что может быть передан только с согласия, тогда Вас должны были бы спросить.

А так вы предоставили согласие уже. 17.2. Виктор. Вы, конечно, можете отозвать согласие на обработку и передачу третьим лицам персональных данных, НО Федеральный закон от 27 июля 2006 г.

N 152-ФЗ «О персональных данных» Статья 9.

Согласие субъекта персональных данных на обработку его персональных данных 2. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных. В случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных при наличии оснований, указанных в пунктах 2 — 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 настоящего Федерального закона.

18. Меня зовут Кирилл. Выдается ли отдельно лицензия банку на право кредитования физ. лица, если в ген. лицензии этого права нет. Опияпаясь на ФЗ, О банках и ведению банковской деятельности,.?

Спасибо. 18.1. Кирилл! Банк — это коммерческая структура, деятельность которой подлежит лицензированию.

Согласно ст.5.1. ФЗ «О банках и банковской деятельности» банк работает при получении базовой или универсальной лицензии, дающей ему право осуществлять банковские операции и сделки, указанные в ст.5 данного закона. К банковским операциям в ст. 5 Закона N 395-1 отнесены в том числе размещение (предоставление) привлеченных средств от своего имени и за свой счет, предоставляющее возможность кредитования физических и юридических лиц. 18.2. У большинства банков, за исключением нескольких (о них мало кто знает) нет лицензии на выдачу кредитов физикам.

То что выдают, обеспечивается ценной бумагой. 19. Коллекторы подали в суд. банковской лицензии нет.

звонила в Ц.Б. не состоят в реестре. доверенность не заверена нотариусом., как мне действовать и составить правильно возражение.

перед этим один раз отменяла решение суда., это повторное обращение их в суд. 19.1. Для составления отзыва (возражения) на иск нужно с ним ознакомиться.

19.2. Вы по всей видимости в первый раз отменяли судебный приказ, после его отмены истец имеет право обратится с исковым заявлением в обычном порядке. Для того чтобы ответить вам на вопрос, нужно смотреть все документы представленные истцами в суд и уже исходя из этого давать советы, так как возможно там есть ошибки в оформлении документов, возможно нужно заявить о пропуске срока исковой давности на предъявления взыскания с вас суммы задолженности и т.д.

Остались вопросы — обращайтесь. 19.3. Уверен, что Вам будет полезной данная статья Удачи Вам! 20. Банк прекратил свое существование мой долг продали по договору цессии коллекторам должен ли я им платить так как меня не поставили в известность и имееют ли право коллектора ведь у них нет лицензии на право банковской деятельности никаких договоров я с ними не заключал.

20.1. запрет на уступку права требования должен быть указан, как условие кредитного договора. Если такого нет, то банк имеет право уступить долг заемщика сторонней организации. Организация или гражданин, получивший право требования по договору цессии не должен иметь никаких прав на кредитные операции к банковской деятельности это не имеет никакого отношения.

20.2. Пока ничего оплачивать не надо, данный вопрос лучше решать в судебном порядке. Всего доброго! 20.3. Во-первых выясните имеются ли в наличии подтверждающие документы покупки вашего долга и соответственно можете отправлять коллекторов в суд, пусть в суде доказывают обоснованность своего требования. 21. Для выдачи кредита у банка должна быть лицензия, а у банков лицензия только на осуществление банковских операций, а кредиты это уже другая история так как же банки выдают кредиты?

21.1. Назовите банк, который работает без лицензии? 21.2. Когда Вы берете у друга деньги в долг — Вы просите у него лицензию?

Вот именно. Выдача займов и кредитов лицензии не требует. 22. Хочу подать исковое заявление о взыскании оставшейся части банковского вклада с банка, признанного банкротом и лишенного лицензии, в какой суд подавать общей юрисдикции или в арбитражный суд.

Заявление в реестр кредиторов подали.

22.1. В случае, когда Банк признан банкротом все судебные разбирательства во всех судах общей юрисдикции и Арбитражных судах о взыскании задолженности прекращаются/приостанавливаются в связи с тем, что должник признан банкротом и кредиторы обращаются в Арбитражный суд о включении в реестр требований кредиторов. При этом если Вы являетесь физическим лицом то вклады можете получить у банка-агента в пределах суммы 1400 000 рублей. 23. Может ли взыскивать долг коллекторское агенство не имеющее лицензии на осуществление банковской деятельности через судебных приставов по исполнительному листу?

Заранее спасибо. 23.1. Может, действующим законодательством не ограничено право банков уступать права требования организациям без лицензии.

Более подробнее по этому вопросу можете прочесть в моей статье С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич. С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

23.2. Для осуществления деятельности по взысканию, коллекторскому агентству необходимо получить лицензию в ФССП. Кроме этого, агентство должно быть внесено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Перечень организаций внесённых в реестр есть в общем доступе, проверьте их наличие.

24. Меня зовут Татьяна, я хотела узнать есть ли на сегодняшний день лицензия на право осуществления банковской деятельности у Югорского коллекторского агенства ООО Югория?

24.1. Татьяна, добрый день. Данное агенство довольно успешно судится с должниками. В тексте решений судов замазан номер лицензии, но она у них присутствует. 25. ООО ЭОС прислало уведомление о том что право требования по кредитному договору перешло к ним, и они теперь являются моим кредитором.

Вопрос такой, может ли ООО ЭОС Являться кредитором? У них вроде нет лицензии центробанка на осуществления банковской действительности.

25.1. Есть закон о коллекторах, который имеет право ООО «ЭОС» быть новым кредитором. Ознакомьтесь с опубликованной на нашем сайте статьей, перейдя по настоящей ссылке: Ответы на большинство своих вопросов Вы найдете в ней.

26. В августе 2013 г брала кредит в банке Смоленский, в размере 45000 р,до лишения банки лицензии внесла несколько платежей (чеки, к сожелению не сохранила),2 апреля 2018 г возбуждено исполнительное производство с суммой долга 84 т. руб. о том кто инициатор взыскания я узнала от пристава по телефону после ареста моего банковского счета, что мне можно сделать в данной ситуации? 26.1. Либо восстанавливать сроки на основании на подучу заявления об отмене судебного решения или приказа либо просить суд предоставить рассрочку на основании ; 27.

Может ли колекрорское агенство осуществлять банковскую деятельность и иметь на это лицензию Ц. Б. Р.Ф. 27.1. Осуществлять банковскую деятельность коллекторское агентство конечно же не может. Однако если Вы имеете деятельность по взысканию долгов, то она к банковской не относится; 28.

Срок банковского вклада закончился 28 марта. Вклад, к сожалению, получить не успел, а 29 марта у банка отобрали лицензию. Могут ли быть проблемы со страховыми выплатами?

28.1. Если у Вас вклад был не более 1 400 000 руб. и имеются все документы по вкладу то проблем с получением вклада не должно быть. Для получения возмещения по вкладам вкладчик (его представитель) или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее–Агентство) или в банк-агент, в случае его привлечения к выплатам возмещения по вкладам.

Для получения возмещения по вкладам вкладчик (его представитель) или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее–Агентство) или в банк-агент, в случае его привлечения к выплатам возмещения по вкладам. Такое право может быть реализовано вкладчиком со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов – до дня окончания действия моратория. Как правило всю информацию о том, где и как получить вклады лопнувших банков размещают в СМИ и на сайте Агентства страхования вкладов (АСВ).

Желаю удачи. 29. Возможно ли вернуть банковский депозит физлицу, если у банка отозвали лицензию, а сумма вклада превышает 1,4 млн. рублей? В моем случае депозит был на сумму 1,5 млн.

29.1. Если банк будут банкротить, то вступите в конкурсные кредиторы с суммой, которая превышает застрахованную часть. Застрахованную часть получите через АСВ. 29.2. «у банка отозвали лицензию, а сумма вклада превышает 1,4 млн.

рублей? В моем случае депозит был на сумму 1,5 млн.»-Обычно В таких случаях В банке вывешиваются информация о порядке получения денежных средств.

Обратитесь в банк И если будет что-то непонятно затем задавайте вопросы… Удачи. 29.3. На оставшуюся часть нужно писать заявление о включении Вас в реестр кредиторов в АСВ.

Обычно оно пишется одновременно с заявлением о выплате 1,4 млн.

руб. О том, было ли оно в Вашем случае, можно уточнить по телефону в АСВ.

Если же еще не решали вопрос о выплате обязательной части, то просто уточните про второе заявление о включении в реестр, когда будете в банке писать заявление на выплату 1,4 млн. руб. 30. А как быть тем кто открыл вклад перед отзывом лицензии. Страховую сумму я получил, а сверх страховой суммы 10000 евро не отдают.

Если А С В считает что банковские операции не законны перед отзывом лицензии, то значит и открытие вклада за 8 (восемь) дней до отзыва лицензии не законны. Посоветуйте как забрать деньги. 30.1. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Письменный отказ получили?

Что делать, если долг продан коллекторам: платить нельзя забыть

Для начала должнику следует дождаться от банка заказного письма, в котором он уведомляет о переуступке прав и новом кредиторе. Также должна быть приложена заверенная копия договора цессии.

Затем следует убедиться, что новый кредитор включен в государственный реестр коллекторских организаций, опубликованный на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Коллекторское агентство также обязано иметь свой сайт, на котором, помимо прочего, должны быть контактные данные организации. После того как должник удостоверился в законности предъявленных к нему требований и при условии, что сумма к выплате не вызывает вопросов, начинается этап диалога с коллекторами.

После того как должник удостоверился в законности предъявленных к нему требований и при условии, что сумма к выплате не вызывает вопросов, начинается этап диалога с коллекторами. На этом этапе основная задача — согласовать срок, в течение которого будет погашаться долг, и получить от коллекторов скидки.

Почему должник может надеяться на скидки со стороны коллекторов? Во-первых, заемщики, допустившие просрочку в несколько месяцев, обычно имеют низкую платежеспособность.

Их финансовое состояние либо ухудшилось по сравнению с моментом получения кредита, либо изначально оценивалось неверно, завышалось. Поэтому максимальную долговую нагрузку на свой бюджет они не потянут. Да и уклоняться от выплат большой суммы будет настроено куда большее число заемщиков.

И коллектор рассуждает примерно так: выгоднее получить 50–75% задолженности от 80% должников, чем 100% от 10%. Во-вторых, финансовая политика Банка России вынуждает банки периодически расчищать свои портфели кредитов, избавляясь от почти безнадежной задолженности, просроченной более чем на 90 дней. В результате банки продают долги лишь за часть их стоимости.

Это означает, что коллекторские организации не будут нести прямые убытки от скидок должникам.

Сроки погашения после того, как банк продал кредитный долг коллекторам, определяются доходами и возможностями должника. Существует несколько известных способов ускорить возврат долга:

  1. ведение личного бюджета. Нужно тщательно следить за приходом и расходом средств. Для этого можно установить специальное приложение на смартфон или просто сохранять чеки. Проанализировав траты, стоит постараться оптимизировать их. А затем — научиться планировать бюджет;
  2. продажа собственности. Зачастую именно на квартиру, дачу, автомобиль и брались средства в кредит. Должнику выгоднее самостоятельно продать дорогостоящее имущество, чем ждать, когда из-за длительной просрочки платежей оно будет распродаваться по решению суда — принудительно и по низкой цене. Также заемщик может поменять жилье на более дешевое и на вырученные деньги погасить задолженность.
  3. поиск дополнительных источников заработка: смена работы, увеличение дохода за счет повышения квалификации;
  4. перезайм. Перезанимать средства имеет смысл, только если условия нового кредита выгоднее. Поэтому обращаться к услугам микрофинансовых организаций не стоит: их высокие проценты точно не помогут выбраться из долговой ямы. Под небольшие проценты или даже без них можно попробовать взять взаймы у родственников, знакомых, работодателя;

Верховный суд: банки не вправе продавать долги граждан коллекторам

Озвучить текст Выделить главное вкл выкл Сбылась давняя мечта главы Роспотребнадзора Геннадия Онищенко. Верховный суд сегодня постановил, что банки не вправе продавать просрочку физлиц коллекторским агентствам.

Во всяком случае, до появления специального закона. Теперь любой заемщик может успешно оспорить в суде договор цессии (переуступку долга). Это означает, что банки фактически лишаются возможности избавляться от балласта в виде «плохой» задолженности, а коллекторы потеряют до 20% своего бизнеса.Верховный суд (ВС) сегодня решил, что кредитные организации не вправе переуступать долги заемщиков по потребительским займам лицам, не имеющим банковской лицензии.

Это, по сути, запрет на осуществление договора цессии (продажи просроченной задолженности) коллекторским агентствам.

Отныне должник может не просто возмутиться тому, что с него долг по кредиту требует не банк, а коллекторское агентство.

Подав соответствующий иск в суд, заемщик почти со 100-процентной вероятностью может оспорить в суде переуступку долга.Роспотребнадзор одобряетКак указано в проекте постановления ВС (есть в распоряжении «Известий»), банк не может переуступать долг, если иное не установлено законом. А такой нормы нет даже в подготовленном Минэкономразвития законопроекте «О взыскании просроченной задолженности физических лиц», призванном урегулировать деятельность коллекторов.— Сегодня нет специального закона, где черным по белому было бы написано, что банки вправе переуступать задолженность по кредитам заемщиков иным субъектам, которые неравнозначны им по статусу.
А такой нормы нет даже в подготовленном Минэкономразвития законопроекте

«О взыскании просроченной задолженности физических лиц»

, призванном урегулировать деятельность коллекторов.— Сегодня нет специального закона, где черным по белому было бы написано, что банки вправе переуступать задолженность по кредитам заемщиков иным субъектам, которые неравнозначны им по статусу. Здесь невозможна перемена лиц в обязательстве, — считает начальник управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора Олег Прусаков.

— Заемщик является должником исключительно по отношению к банку, с которым он вступал во взаимоотношения.По мнению Прусакова, стороной договора с данным гражданином не может выступать коллекторское агентство, поскольку оно не обладает банковской лицензией и, соответственно, не вправе выдавать кредиты.Коллекторы негодуютКак сообщила «Известиям» гендиректор коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева, на цессию в бизнесе коллекторских агентств в среднем приходится 15–20%.— Уступка прав требования по кредитной задолженности — один из традиционных способов работы с проблемными долгами во всем мире. При этом большинство стран не имеет законодательных ограничений относительно статуса новых кредиторов, приобретающих права требования, — говорит Докучаева. — Среди них чаще всего можно встретить компании, не имеющие отношения к банковской сфере, а именно коллекторские агентства и инвестиционные фонды, чьей специализацией являются проблемные активы.По мнению Докучаевой, в России этот вид деятельности уже сегодня достаточно неплохо регулируется законодательством.— Уступка прав требования, в том числе по кредитным договорам, осуществляется на основании ст.

382 ГК, согласно п. 2 которой для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором, — объясняет гендиректор «Секвойи».

— Действующее российское законодательство не содержит норм, запрещающих или ограничивающих возможность передачи кредитором права требования по кредитным договорам, должником по которым является физлицо (за исключением ст. 383 ГК, в соответствии с которой переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается).Докучаева уверена, что уступка прав требования в случае с банковской задолженностью никоим образом не противоречит закону.

По ее словам, эта позиция осенью 2011 года была поддержана и Высшим арбитражным судом (ВАС) в соответствующем обзоре судебной практики.Банкиры грозят повышением ставокБанки, в свою очередь, недовольны тем, что их лишают эффективного способа расчистки баланса, что неминуемо приведет к подорожанию кредитов для тех же частных заемщиков, о чьих правах так печется Роспотребнадзор.— Возможность передачи прав требования важна, поскольку банки могли бы наиболее эффективным способом распределять просроченные кредиты между собственной службой взыскания и коллекторами, — комментирует директор департамента управления процессами взыскания банка «Хоум Кредит» Святослав Емельянов.

— С учетом принятого положения ВАС банки будут стремиться взыскивать максимум просроченных кредитов собственными силами.Емельянов подчеркнул, что убытки, которые банк будет нести вследствие невозможности взыскать или продать кредиты, выльются в повышение процентных ставок. Поделиться: Подпишитесь и получайте новости первыми

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги.

Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит.

Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком. Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами.

Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может.

Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

4. Пожалуйста коллекторские агентства которые имеют лицензию ЦБ.

4.1.

Такие организации не могут иметь лицензию ЦБ в силу закона 4.2.

Коллекторская деятельность не лицензируется. 5. В свое время взял кредитку на 3000 р в банке ИТБ. Платил, но 6 октября 2015 года ЦБ отозвал лицензию у банка. Оплатить не мог, позвонил, мне сообщили, мол, ждите нового управляющего, с вами свяжутся. Благополучно забыл. На днях пришла СМС, мол, долг передан коллекторскому агентству.

Благополучно забыл. На днях пришла СМС, мол, долг передан коллекторскому агентству. Ребята звонят мне и родственникам, требуют погасить 84000 р (вместе со штрафами).

Реквизиты для оплаты прислали СМС.

Мутно все как-то. Что посоветуете?) 5.1.

В соответствии со ст.385 ГК РФ, должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора. О договоре переуступки прав требования, Вас должны были уведомить письменно. Затребуйте у коллекторов расчет суммы долга и письменное подтверждение того, что они имеют право требовать с Вас уплаты долга.

6. Коллекторское агентство подало на меня в суд, выиграли дело, приставы наложили арест на карту Сбербанка, но агентство лишилось лицензии еще до суда, о котором меня никак не извещали.

Как, куда и кому платить? И что делать в этой ситуации? 6.1. Екатерина, добрый день! Все зависит от того пропустили ли вы срок на обжалование?

Если да, нужны основания его восстановить.

В любом случае нужно для начала обжаловать решение суда. Не видя решение и дату его вынесения, однозначный ответ вам никто дать не сможет.

7. Нужно ли коллекторскому агентству в соответствии с новым законодательством иметь лицензию или достаточно того, что агентство внесено в госреестр? 7.1. В соответствии с ФЗ-230 они не только должны быть зарегистрированы в гос органах но и иметь уставной капитал. Почитайте внимательно закон. 7.2.

Нет, не нужно, само по-себе включение в реестр уже означает, что юридическое лицо прошло проверку и соответствует всем требованиям закона. Предыдущий ответ не верен. Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и… » Статья 12.

Включение сведений о юридическом лице, осуществляющем деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, в государственный реестр 1.

Юридическое лицо приобретает права и обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом для лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, со дня внесения сведений о нем в государственный реестр и утрачивает такие права и обязанности со дня исключения сведений о юридическом лице из государственного реестра, если иное не предусмотрено настоящей главой. C Уважением, Адвокат в г. Волгограде — Степанов Вадим Игоревич. 8. На меня подал в суд банк восточный о взыскании задолженности, при этом прикладывая документы о договоре с коллекторским агентством не имеющим лицензии.

При этом все копии приложенные к иску, заверенны именно этим агенством. Можно как то выиграть суд в связи с тем что докумкнты заверяет агенство не имеющее лицензии? 8.1. ДА, конечно можно выиграть — заявите о ненадлежащем ИСТЦЕ — КОЛЛЕКТОРЫ не могут им быть св связи отсутствием лицензии Удачи ВАМ!

Всегда рады помочь 8.2. Выигрываю в лотерею, в суде доказывают свое право. Это надо документы смотреть, что они из себя представляют, не перешло ли право истца по договору цессии и т д.

9. На меня подал в суд банк восточный о взыскании задолженности, при этом прикладывая документы о договоре с коллекторским агентством не имеющим лицензии.

При этом все копии приложенные к иску, заверенны именно этим агенством.

Можно как то выиграть суд в связи с тем что докумкнты заверяет агенство не имеющее лицензии? 9.1. Вы можете признать данные копии документов недопустимым доказательствами и потребовать чтобы они были исключены из материалов дела, так же должен быть договор уступки прав требований от банка к данному агентству. 10. Скажите пожалуйста, могут ли коллекторские агентства скупать долги заёмщиков не имея на на это Банковской лицензии.

Заранее благодарен за ответ. С уважением Ермаков Анатолий.

10.1. Да могут договором цессии 11. Коллекторское агентство ООО «ЭОС» имеет регистрацию в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций номер 08-0000304.

Лицензии на обработку и хранения персональных данных клиентов у этой компании нет. Имеет ли право данное коллекторское агентство заключать договор цессии с банком? 11.1. Имеет, т.к. эти лицензии рекомендательные, а не обязательные.

12. Банк заявил мне что продаст мой долг коллекторской организации (в договоре этот пунк есть), и они будут принудительно взымать долг в полном размере.

Я поинтересовалась у банка, что коллекторы должны будут подать в суд, на что банк ответил, что у агентства, к которому они обратяться, есть лицензия на банковские операции. Что это значит? Но они ведь все равно не имеют права осуществлять юридические действия без суда (опись, арест имущества и т.д.)? 12.1. Опись и арест, конечно, не могут — это компетенция службы судебных приставов.

Коллекторы могут только писать Вам претензии о возврате долга, уведомлять (в том числе по телефону) о необходимости погашения задолженности. А также могут обратиться в суд с иском о принудительном взыскании долга, а затем к приставам, которые и могут наложить арест.

13. Банка лишили лицензии, коллекторское агентство ликвидировалось.

Правомерны ли долг передать другому коллекторскому агентству? 13.1. Если передача долга состоялась до ликвидации, то правомерно. 14. Исковая давность считается с момента последнего платежа коллекторскому агентству?

Банка лишили лицензии, коллекторское агентство закрылось (погашения кредита после подачи в суд производились, минуя судебных приставов). Имеет ли право коллекторское агентство передать должника другому коллекторскому агентству? 14.1. С момента последнего неплатежа (тогда, когда должен поступить очередной платеж, но не поступил).

С момента просрочки. Другому коллекторскому агентству имеют право переуступить долг.

15. У банка, где брал кредит, была отобрана лицензия и они заключили договор цессии с коллекторским агентством. По их данным, я должен 900 тысяч, по моим платежкам-300 тысяч. Они попросили выслать им копии платежек, я выслал, с тех пор они трубки не берут, ни до кого дозвонится невозможно.

Что мне следует предпринять? 15.1. Успокоиться и не реагировать на звонки коллекторов.

Не платить. Пусть идут в суд. В суде снижайте пени, штрафы, неустойки.

16. Добый день! Я уже задавала здесь вопрос о том, платить или нет коллекторам. Получила понятный ответ. Направила письмо в кол.

агентство с просьбой выслать мне договор о передачи моего долга и на эл.почту мне прислали Уведомление о состоявшейся уступке права требования, заключенного между Банком Связным (у него уже отозвали лицензию) и агентством Феникс с реквизитами для перечисления платежей.

Получается, что я теперь должна платить коллекторскому агентству? 16.1. Нужно посмотреть, что Вам прислали визуально. Если есть возможность сделать ска-копию, то можете прислать мне на почту я посмотрю и проконсультирую тогда уже подробнее Вас.

17. Собираюсь открывать коллекторское агентство.

Но узнал что требуется высшее образование.

Обязательно ли оно? У меня средне специальное юридическое. И нужны ли какие нибудь лицензии на деятельность?

17.1. Понятие коллекторской деятельности у нас в законодательстве нет.

Юридические услуги есть по ОКВЭД. На ИП или ООО занимающихся юридическими услугами лицензии не надо. 18. У банка, где брал кредит отозвана лицензия, коллекторское агентство указало свой счет.

Никаких документов не предоставляет-просто смс, телефон, электронная почта с требованием платить им,мои действия в данной ситуации? 18.1. ждите, когда назначат конкурсного управляющего, и узнавайте у него 18.2. НИЧЕГО и НИКОМУ не оплачивайте без вступившего в силу Решения суда и по возбуждённому ФРСП исполнительному производству.

Звоните, я в Челябинске — разъясню. 19. Мировой судья отказал в иске по взысканию задолженности по кредиту коллекторскому агентству, не имеющему лицензии на ведение банковской деятельности.

Однако, федеральный судья приняла на новое рассмотрение в суде дела от того же агентства без новых оснований.

Как быть? 19.1. Анатолий, приобщите к материалам дела решение мирового суда. 20. Мировой судья отказал в иске по взысканию задолженности по кредиту коллекторскому агентству, не имеющему лицензии на ведение банковской деятельности.

Однако, федеральный судья приняла на новое рассмотрение в суде дела от того же агентства без новых оснований.

Как быть? 20.1. Скорее всего в федеральный суд подано заявление о взыскании более крупной суммы. 21. Может ли банк продать долг по договору цессии коллекторскому агентству, у которого нет лицензии на осуществление банковской деятельности.

Заранее спасибо. 21.1. Может продать только с вашего согласия.Изучите условия договора. 21.2. судебная практика не однозначна, но лично я склоняюсь к тому, что не может.

Основное — в договоре с банком заемщик прямо и недвусмысленно должен дать согласие на такую переуступку именно лицу, не являющемуся банковской организацией.

22. У меня такой вопрос. Я должник по кредиту Русфинанс Банк. Исполнительное производство уже 3 года лежит у приставов. В прошлом году банк по решению суд переуступил право преемственности коллекторскому агентству ЭОС.

Я уже подавала жалобу. Было апелляционное определение в пользу ЭОС. Хочу на них жаловаться. Какие мои шансы? По закону они могут собирать долг, ведь это не банковская организация, у них нет лицензии?

22.1. так вы суд проиграли — куда собрались жаловаться?

выше суда нет никого. шансов 0.

Коллекторы могут собирать долг по закону. 23. Пожалуйста можно ли считать выплаты произведенные коллекторскому агентству как согласие на переуступку прав возврата долга по договору цессии?

Письменного согласия при заключении договора кредитования с банком на переход права требования долга третьим лицам не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности не давала.

Коллекторам произвела несколько платежей под психологическим воздействием. Сейчас хочу оспорить договор цессии.

Заранее благодарна. 23.1. Согласно Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» уступка прав требований коллекторам запрещена, если иное не предусмотрено договором кредитования. 24. Пожалуйста можно ли считать выплаты произведенные коллекторскому агентству как согласие на переуступку прав возврата долга по договору цессии? Письменного согласия при заключении договора кредитования с банком на переход права требования долга третьим лицам не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности не давала.

Коллекторам произвела несколько платежей под психологическим воздействием.

Сейчас хочу оспорить договор цессии. Заранее благодарна. 24.1. Платежи на счет коллекторов были, соответственно вы признали переуступку права требования, под давлением или нет, но признали. Попробовать оспорить можно, но шансов мало.

24.2. Согласно ГК РФ уступка прав требований коллекторам возможна, если это предусмотрено договором кредитования. 25. Можно ли признать ничтожным договор цессии между банком и коллекторским агентством, у которой нет лицензии, при выкупе закладной (ипотека) 25.1. Безусловно можно. 26. Скажите, а разве банк может продать долг физич.

Лицу банк не банкрот, это же не электронные торги, физлицо не имеет лицензии, разве продают не коллекторскому агентству. 26.1. Нет, не может продать. 27. Кредит в росбанке был продан коллекторскому агентству ЭОС финанс ГМбХ.

Агентство подали в суд. Первая инстанция отменила решение так как у них нет лицензии, а вторая инстанция присудила. Но в суд они все равно не предоставили лицензию. На обжалование суда как показано в определение у меня было шесть месяцев.

Но о решении суда я узнала через год у судоисполнителей.

Могу ли я сейчас обжаловать решение суда. 27.1. Чтоб обжаловать нужно восстановить сроки.

27.2. Обратитесь в суд с заявлением о выдаче определения апелляционной инстанции и подавайте кассационную жалобу с ходатайством о восстановлении срока для обжалования.основания укажите те же, что и здесь.

28. Кредит в росбанке был продан коллекторскому агентству ЭОС финанс ГМбХ. Агентство подали в суд. Первая инстанция отменила решение так как у них нет лицензии, а вторая инстанция присудила. Но в суд они все равно не предоставили лицензию.

На обжалование суда как показано в определение у меня было шесть месяцев.

Но о решении суда я узнала через год у судоисполнителей.

Могу ли я сейчас обжаловать решение суда. 28.1. Сейчас уже не сможете. 29. На протяжении года моих родителей беспокоят коллекторские агентства по чужому долгу, людей, которых мои родители не знают.

Сотрудники очень наглые, общаются по хамски, на просьбу предоставить свои юридические данные такие как инн, № лицензии отвечают в грубой форме, бросают трубку. Подскажите, как поступить в этой ситуации, поскольку родители уже пожилые и переживаю что эти беспардонные звонки рано или поздно могут нанести вред здоровью родителей? 29.1. Напишите заявление в прокуратуру, но вряд ли это быстро закончится.

30. Кредит ноябрь 2007 г.60 тыс. на 5 лет до ноября 2012 г-частичное погашение до марта 2008 г.

В июле 2009 г. без моего согласия передача коллекторскому агентству, 1.в договоре нет пункта о передачи третьим лицам, 2.требованием выставляют сумму 433 тыс.

не согласна, платежи не делаю. 3.Есть ли банковская лицензия.

4.Срок исковой давности. Можно ли составить ходатайство опираясь на эти пункты.

30.1. Статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации . Общий срок исковой давности 1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статья 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Начало течения срока исковой давности 1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. 3. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.

Банковская лицензия для коллекторов

Настоящая статья состоит из одной части, затрагивает актуальные вопросы по передаче кредитного долга перед банком третьим лицам, чаще всего которыми выступают коллекторские организации. А также статья затрагивает актуальнейшие вопросы правомерности действий коллекторов по взысканию долгов, учитывая новую судебную практику. Пунктами статьи являются следующие: Право банка и микрофинансовых организаций на передачу долга по кредитному договору третьим лицам Взыскание долга по просроченной задолженности регулируется Федеральным законом от 03.07.2016 г.

№ 230-ФЗ

«О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

. Правом на взыскание просроченной задолженности обладают банки, микрофинансовые организации и коллекторские организации. Правда, право последних на взыскание просроченных долгов практически никак не регулируется законодательно.

Банки и микрофинансовые организации обладают правом на передачу просроченной задолженности третьим лицам. Осуществляется передача долга по кредитному договору или займу (по просроченной задолженности) путем заключения агентского договора или посредством договора цессии. В первом случае организация, с которой заключен договор, действует в интересах кредитора или займодавца.

Во втором случае является самостоятельным взыскателем. По договору цессии имеются два лица – цедент и цессионарий.

Отношения цедента и цессионария регулируются главой 24 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следует иметь в виду, что, согласно , уступка требования цедентом цессионарию допускается только в том случае, если она не противоречит закону.

При этом, согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона

«О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

, у цессионария, которому передается просроченный долг, деятельность по возврату просроченной задолженности должна являться основной.

Несоблюдение данного правила может явиться поводом для признания договора цессии недействительным.

Договор цессии может быть признан недействительным и по другим основаниям, но это уже тема для отдельной статьи. Понятие банковской лицензии Согласно ст. 13 Федерального закона от 02.12.1990 г.

№ 395-1 «О банках и банковской деятельности», осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой в порядке, установленном настоящим Законом, за исключением случаев, установленных в Федеральном законе «О национальной платежной системе». Существуют различные формы банковских лицензий на осуществление банковской деятельности.

Все лицензии размещаются в Реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций. Данный реестр выданных кредитным организациям лицензий в обязательном порядке публикуется Банком России в «Вестнике Банка России». Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательной, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления таких операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет.

Более того, Банк России вправе предъявить в отношении такой организации исковое заявление в арбитражный суд о её ликвидации. Для большей наглядности представим следующую ситуацию: Некая организация получила на основании договора цессии требовать право взыскания долга на сумму в сто тысяч рублей.

Должник согласился с предъявленной суммой и погасил долг. В дальнейшем выяснилось, что у этой организации отсутствует банковская лицензия.

Соответственно, с данной организации следует взыскать не только сто тысяч рублей, но полностью всей суммы по таким операциям, включая указанную.

Также с данной организации следует взыскать штраф в двукратном размере всей суммы по таким операциям.

И так относительно каждого выявленного при проверке нарушения. Соответственно, банковская лицензия – это специальный документ, выдаваемый Банком России организации на осуществление ею банковских операций, при отсутствии которой организация обязан возвратить все суммы, полученные по операциям, осуществленным без банковской лицензии и уплатить штраф в двукратном размере этой суммы, относительно каждого факта такой операции.

Итогом вполне может быть банкротство организации, например, тех же коллекторов. Коллекторские организации и основания их деятельности Коллекторская компания – это организация, специализирующаяся на и дальнейшем их взыскании с должников в пользу банка либо микрофинансовой организации по агентскому договору, либо в свою пользу в случае, если такие долги были выкуплены коллекторами по договору цессии. Правовые основы деятельности установлены уже в указывавшемся выше законе о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, а также в недавно вынесенном Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 14.05.2019 г.

№ 67-КГ19-2. Для осуществления своей деятельности коллекторская организация должна иметь довольно обширный перечень документов, заверенные копии которых обязаны предоставить должнику по его требованию.

При этом непосредственно взаимодействовать с должником может только один коллектор из соответствующей коллекторской организации, а не вся организация в целом.

Для того, чтобы взаимодействовать с родственниками, знакомыми должника, его работодателем, коллекторы обязаны соблюсти два условия:

  1. третье лицо, к которым относятся вышеуказанные лица, не выразило своего несогласия.
  2. должник должен согласиться на такое взаимодействие;

Оба условия должны быть выражены обязательно в письменной форме. Следует отметить, что все перечисленные лица, включая самого должника, не должны быть недееспособными, лицами, находящимися на лечении в больницах, инвалидами первой группы, несовершеннолетними, за исключением случаев их эмансипации в судебном порядке.

Дополнительным документами, которыми следует руководствоваться при регламентации деятельности коллекторских организаций являются Закон РФ от 07.02.1992 г.

№ 2300-1 «О защите прав потребителей» и Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 57

«О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»

. Закон о защите прав потребителей применим в том плане, что как при потреблении банковских услуг, так и при взаимодействии с коллекторами, физическое лицо, оказавшееся должником по кредитному договору, является потребителем данных услуг, учитывая, что Верховный Суд Российской Федерации в вышеуказанном Постановлении поддерживает такую позицию.

Осуществление коллекторскими организациями деятельности по возврату просроченных долгов Для осуществления своей деятельности по возврату просроченных долгов коллекторы, в первую очередь, должны руководствоваться Федеральным законом

«О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

. Как было сказано выше, для коллекторов данная деятельность должна быть основной.

Помимо того, коллекторы для осуществления своей деятельности обязаны быть внесены в государственный реестр. С таким реестром можно ознакомиться на сайте ФССП России. Существуют определенные правила для взаимодействия коллекторов с должниками по взысканию просроченной задолженности.

Эти правила перечислены в ст.

4 Федерального закона

«О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

. К ним относятся:

  1. телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения (иные сообщения коллекторы очень часто путают с угрозами, оскорблениями, издевательствами, матерщиной), передаваемые по сетям электросвязи, в т.ч. подвижной радиотелефонной связи;
  2. почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.
  3. личные встречи и телефонные переговоры, что иначе именуется «непосредственное взаимодействие»;

Перечисленные способы взаимодействия не являются исчерпывающими, но иные действия по взаимодействию могут быть предусмотрены только письменным соглашением, заключенным между коллекторской организацией и должником, подписанного обеими сторонами. Федеральный закон

«О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

устанавливает ограничение на взаимодействие коллекторов с должником.

К таким ограничениям относятся следующие:

  1. запрещается любое другое неправомерное причинение вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.
  2. запрещено введение должника в заблуждение, относительно правовой природы, размера, причин неисполнения, сроков исполнения и т.п. неисполненного обязательства;
  3. запрещается психологическое давление на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинства должника и иных лиц;
  4. запрещаются уничтожение, повреждение имущества, а также угроза уничтожением или повреждением имущества;
  5. запрещается применение методов, опасных для жизни или здоровья людей;
  6. запрещаются применение к должнику физической силы или угрозы её применения, угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью;

А все перечисленные нарушения являются самыми излюбленными методами коллекторов при «взаимодействии» с должником. Следует особо отметить пример такого «взаимодействия» коллекторов с должником в г.

Искитим Новосибирской области, где коллекторы в извращенной форме группой изнасиловали должника и членов семьи. Именно из – за таких случаев коллекторов считают «преступниками, вымогателями и уголовниками», что часто соответствует истине.

Более – менее соответствует закону деятельность коллекторской организации ООО «Феникс». Но здесь проблемой является тот факт, что данное коллекторское агентство является аффилированным лицом с АО «Тинькофф Банк», который, как известно, является не только заочным банком, но и зарегистрирован в оффшорной зоне Виргинские острова. Следует также добавить несколько слов, относительно Государственного реестра коллекторских организаций, размещенного на сайте ФССП России и права коллекторов на осуществление деятельности по возврату долгов.

Право на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности возникает с момента внесения в такой реестр и утрачивается с момента исключения из него. Надзор за деятельностью коллекторов по осуществлению возврата просроченной задолженности осуществляют судебные приставы.

Наличие банковской лицензии обязательно для коллекторов С середины мая 2020 года были внесены ряд изменений Определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 14.05.2019 г.

№ 67-КГ19-2. Изначально ответчиком по делу был взят кредит в банке. После образования долга право требования было уступлено одной из коллекторских организаций. Затем по цепочке передавалась другим коллекторам от одной организации к другой.

Последняя коллекторская организация, которой был передан долг, обратилась в суд с исковым заявлением о взыскании долга. Дело рассматривалось в одном из судов Черепановского района Новосибирской области. Первая инстанция удовлетворила требования коллекторов.

Апелляционная инстанция, которой являлся Новосибирский областной суд, с этим согласилась. Но не согласился ответчик, обратившийся в итоге, после обжалования в первой кассационной инстанции, в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации согласилась с доводами должника, являющегося ответчиком по делу, апеллянтом и кассатором, и направила дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Доводами, которыми руководствовался Верховный Суд Российской Федерации, следующие:

  1. Согласно , уступка права требования по долгу банком может быть передано иному лицу, даже без согласия должника; если иное не предусмотрено законом или договором;
  2. Согласно п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 57 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разъяснено, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) другим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано между сторонами. Иными словами, в кредитном договоре условие о возможности уступки права требования по кредитному договору в случае образования задолженности по нему, должно быть четко выражено. Если данное условие не является четко выраженным, то подобное, согласно смыслу вышепоименованного Определения от 14.05.2019 г., повод для оспаривания договора цессии.
  3. Если в кредитном договоре условие о передаче долга согласовано, исходя из вышеуказанных требований, то подобная передача третьим лицам долга по кредитному договору не исключена.

Руководствуясь вышеизложенным, следует сделать вывод о том, что коллекторы обязаны иметь банковскую лицензию на осуществление своей деятельности.

В случае несоблюдения этого требования, деятельность коллекторской организации является незаконной и подлежит принудительной ликвидации как юридическое лицо. Вторым выводом является то, что, даже если условие о возможности уступки права требования третьим лицам четко выражено в кредитном договоре и согласовано между сторонами такого договора, то коллекторской организации всё равно необходимо иметь в наличии банковскую лицензию. Подобный вывод основан на следующем:

  1. то, что Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации, указала, что при согласовании условия об уступке права требования в кредитном договоре такая передача долга «не исключена» не означает, что долг гарантированно может быть продан коллекторской организации.
  2. не во всех кредитных договорах данное условие четко выражено, а в иных просто отсутствует;

Таким образом, банковская лицензия для коллекторских организаций является обязательной.

Именно этим правилом и следует руководствоваться до окончания повторного рассмотрения дела, которое имеет перспективы вновь дойти до Верховного Суда Российской Федерации. А пока суды вновь рассматривают существующий спор, имеет смысл лицам, к которым предъявили соответствующие требования коллекторские организации, либо микрофинансовые организации, руководствуясь перечисленными законодательными актами и судебными постановлениями Верховного Суда Российской Федерации, в судебном порядке оспаривать предъявляемые вышеуказанными организациями требования, в том числе на основании отсутствия у них банковской лицензии на осуществление деятельности по взысканию задолженности, как по кредитным договорам, так и по договорам займов, взятых в микрофинансовых и микрокредитных компаниях. Тем более, что информация о том, у кого какие кредиты, является банковской тайной.

И это не следует забывать ни банкам, ни коллекторским организациям, ни заёмщикам. Автор статьи: Ларин Олег Юрьевич Дата публикации: 06.07.2019 10:45 Просмотров: 3822 Здравствуйте.

Если вы столкнулись с похожей ситуцией, либо просто хотите проконсультироваться.

Обращайтесь за помощью, обязательно отвечу на все ваши вопросы.

Консультации онлайн

  1. Ожидание 15 минут 1 ответ юриста
  2. Ожидание 49 минут 1 ответ юриста
  3. Ожидание 31 минуту 1 ответ юриста
  4. Ожидание 17 минут 16 ответов юристов
  5. Ожидание 55 минут 1 ответ юриста
  6. Ожидание 143 минуты 16 ответов юристов

Отрасли права Кодексы Блог

Недостатки закона о коллекторской деятельности

На первый взгляд, закон серьезно ограничивает возможности некогда полубандитских структур и возвращает их в правовое поле.

Стоит ли рассчитывать на то, что страшные истории о коллекторах навсегда уйдут в прошлое.

Скорее всего, да. Но при этом не следует забывать и о некоторых недочетах Закона, которые, впрочем, свойственны почти всем актам, действующим непродолжительный срок.Отношения между заемщиками и кредиторами складывались более двух десятилетий, и наивно полагать, что один документ, пусть и имеющий высочайший статус, способен разом их перечеркнуть.У экспертов вызывают сомнения некоторые пункты, допускающие разночтения. Например, что конкретно подпадает под понятие «обман должника»?

Стоит ли считать обманом обещание передать дело заемщика в суд, если после такой передачи не последовало?Несмотря на ряд недочетов, в целом акт стал очень важным документом для нашего государства, прекратив практически легальную деятельность организаций, ограничивающих свободы и нарушающих права граждан, и осуществив перевод такого неоднозначного рынка услуг, как взыскание долгов, в правовое поле.

+10 созерцатель

  1. Активность: 106k

Ксения созерцатель

Лицензирование коллекторской деятельности

Процедура получения лицензии на коллекторскую деятельность является довольно стандартной. Но тут стоит понять, что легальной считается лишь та контора, которая входит в одну из саморегулируемых компаний, объединяющих коллекторских работников. Одним из первостепенных условий при подборе саморегулируемой организации является требование о включении в ее составляющие как минимум 10 коллекторских контор.

Лишь таким образом СРО способна признаться действующей в рамках правового поля.

Однако условия вхождения в подобную организацию способны значимо различаться в зависимости от ее устава: где-то требуется членский взнос или обязательные платежи каждый месяц. Каждое коллекторское агентство подлежит регистрации в специальном реестре – иначе их работа по взаимодействию с заемщиками будет считаться незаконной. Помимо этого, новым законом устанавливается запрет на совмещение работы по взиманию проблемного долга с предоставлением микрозаймов – так исключается вероятность досудебного взимания задолженности работниками МФО.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+