Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Защита прав потребителей - Программы кредетования на покупку земли и постройку дома

Программы кредетования на покупку земли и постройку дома

Программы кредетования на покупку земли и постройку дома

Калькулятор для расчета


Рассчитать кредит на строительство дома можно при помощи специальных кредитных калькуляторов.Заемщику потребуется ввести стоимость строительства. Сумму, которая планируется к уплате в качестве первоначального взноса, срок кредитования. Программой будет произведен расчет суммы ежемесячного платежа. Например, при стоимости сделки 6 млн.

р. и первоначальном взносе 3,5 млн. р., сроке на 15 лет, ежемесячный взнос составит от 29 до 42 тыс. р., общая средняя сумма переплаты около 3 млн.
р.

Выбор земельной ипотеки в Краснодаре

Земельная ипотека позволяет занять у банка деньги на покупку земли.

Недвижимость становится залогом, то есть гарантией возврата кредита. Заемщикам стоит учитывать, что банки предъявляют требования к приобретаемому участку: он должен находиться в регионе присутствия банка, иметь подъездную дорогу и т.д.
С помощью ипотечного калькулятора Сравни.ру вы сможете найти земельный кредит в банках Краснодара.>>>Часто ищут

  1. Для каждого
  2. Ипотека в Краснодаре
  3. Выгодная ипотека в Краснодаре
  4. По типу жилья

Что будет если не платить ипотеку в Сбербанке?

Неоплата ипотечного кредита во всех случаях приводит к негативным последствиям.

К сожалению, до выдачи ипотеки Сбербанк не разглашает порядок действий при просрочке или систематическом отсутствии взносов и не объясняет, что будет с квартирой. На практике, на следующий же день после пропуска платежа кредитная организация начисляет пеню, при этом процентная ставка начинает повышаться.

На практике, на следующий же день после пропуска платежа кредитная организация начисляет пеню, при этом процентная ставка начинает повышаться.

Сбербанк информирует клиента об этом по sms, далее имеет право связаться в телефонном режиме. Если заемщик продолжает уклоняться от взятых на себя обязательств, кредитор подает исковое заявление в суд.

Последний выносит решение об обращении взыскания на заложенное имущество. Это означает, что ипотечное жилье может быть продано с торгов.

Зачастую это предполагает цену гораздо ниже рыночной. После продажи задолженность перед банком все равно остается. Резюме: если должник предпочитает скрыться от диалога, это приводит к потере квартиры на законных основаниях.

Что делать, если не можешь платить ипотечный кредит, но хочется сохранить жилье? Специалисты Сбербанка призывают: если обслуживать ипотеку стало трудно, необходимо сразу приходить в отделение.

Кредитор заинтересован в решении проблемы мирным путем, поэтому может предложить разные варианты:

  • Кредитные каникулы. Это возможность оформить льготный период в оплате ипотечного кредита, предполагающий приостановку или уменьшение суммы платежей до 6 месяцев. Условия:
  1. ранее данное предложение не использовалось.
  2. ипотека оформлена на единственную жилую недвижимость;
  3. кредитный договор заключен на сумму не более 15 млн рублей;
  • Кредитные каникулы с правом продать предмет залога. Такая ситуация выгодна, если рыночная цена квартиры совпадает с долгом. Более того, жилье находится в обременении банка, и он его не снимет, пока не поступит полная выплата кредита.

    Таким образом, покупатель не может оформить квартиру в собственность, что осложняет поиски.

    Вариант является крайней мерой: если банк, например, не видит шансов восстановления платежеспособности у заемщика.

  • Замена предмета залога. В этом случае приобретается более дешевое жилье, за счет разницы в стоимости погашается часть задолженности, оставшаяся сумма делится на платежи, комфортные должнику.
  • . Это взятие нового кредита на закрытие текущей задолженности.

    Таким образом, полностью погашается ипотека и выкупается предмет залога. Но! Новый займ является потребительским и не имеет предмета залога, поэтому выйдет более дорогим.

  • Сдача квартиры. Это хорошая возможность возобновить взносы по ипотеке, но и здесь есть нюансы.

    По закону сохранность за предмет залога ипотечного кредита несет именно заемщик, поэтому ему придется получить разрешение кредитора на сдачу жилья. Эксперт Александр Медведь подтверждает это и дает дополнительные рекомендации: «После согласия банка, должнику следует обязательно заключить «жесткий» договор с арендаторами, в котором будут прописаны условия.

    Эксперт Александр Медведь подтверждает это и дает дополнительные рекомендации:

    «После согласия банка, должнику следует обязательно заключить «жесткий»

    договор с арендаторами, в котором будут прописаны условия. Можно даже вводить штрафные санкции, чтобы квартиранты берегли залог».

В добровольном порядке, без участия банка, заемщик может пойти двумя путями:

  • Взять помощь от государства, воспользовавшись федеральной программой: из бюджета страны готовы компенсировать 30% от остатка по кредиту, но не более 1,5 миллионов рублей.
  • Объявить банкротство.

    Условия: просрочка более 90 дней, долг банку не менее 500 000 рублей. Финансовый омбудсмен Павел Медведев комментирует: «Процедура достаточно тяжелая. За время действия закона о банкротстве физических лиц по собственному желанию смогли добиться результата только 1500 граждан.

    Более того, это очень дорого. Банкротством занимается арбитражный управляющий.

    Физическому лицу придется оплатить 25 000 рублей взноса + 7% от суммы, выплаченной банку».

Клиенту следует понять: чем дольше проблема игнорируется, тем сложнее последствия. Для быстрого решения следует уточнить состояние ипотечного кредита у специалистов профильного подразделения по номеру телефона 8 800 770 9999 (в меню нажать 2, затем 1).

Достоинства ипотеки на покупку частного дома

У программы ипотечного кредитования на приобретение собственного дома есть преимущества, которые являются следующими:

  1. Для тех, кто оформляет такую ипотеку, дополнительно выпускается кредитная карта на 600 тысяч рублей.
  2. Для зарплатных клиентов при оформлении такой ипотеки действуют выгодные процентные ставки;
  3. Для того чтобы увеличить вероятность одобрения ипотеки имеется возможность привлечь созаемщиков или поручителей;
  4. Нет комиссий за предоставление клиентам займа на приобретение дома и земельного участка;

Клиенты обращают внимание на достоинства программы на стадии выбора оптимального варианта ипотечного кредитования.

Калькулятор ипотеки

Стоимость жилья: ₽ Первоначальный взнос ₽ Срок кредита месяцев лет Процентная ставка% в год% в месяц Схема погашения

  1. аннуитет
  2. классический

Единоразовая комиссия % ₽ Ежемесячная комиссия % ₽ Ежегодная комиссия % ₽ ₽ Ежемесячная комиссия ₽ Переплата в денежном выражении ₽ в том числе Проценты по кредиту ₽ Ежемесячные выплаты по процентам ₽ Единоразовая комиссия ₽ Ежемесячная комиссия ₽ Ежегодные платежи ₽ Переплата в процентах % Общая сумма к возврату ₽

Особенности оформления

Оформление ипотеки на землю имеет ряд особенностей:

  • дополнительное обеспечение при покупке земли: в залог передается имеющаяся недвижимость заемщика.
  • необходимость иметь высокий доход: цена на земельные участки и загородную недвижимость выше, чем на квартиры, выплаты по кредиту не должны превышать 40% от доходов заемщика;
  • высокие требования к приобретаемому участку. Некоторые банки, например, Райффайзен предлагают оформление земельной ипотеки только на дома в коттеджных поселках, расположенных в определенных границах местности.

>>Часто ищут

  1. Популярные суммы
  2. По процентной ставке
  3. По первоначальному взносу
  4. На длительный срок

Особенности ипотеки на строительство дома

В каждом банке свои особенности ипотечных программ на строительство недвижимости.

  • В других банках также есть свои особенности кредитования.

    После кризиса 2014 года многие финансовые учреждения свернули ипотечные программы. Нестабильность национальной валюты делает выдачу кредитов на длительный срок невыгодной для банка.

  • В Сбербанке для зарплатных клиентов созданы более выгодные условия (процентная ставка ниже на 1%).

    При отказе от страхования жилья предусмотрена надбавка – ставка повышается на 1%. Обязательно проведение оценки будущего дома. Страхование также нередко выступает неоспоримым условием для заключения сделки со Сбербанком.

Выбор земельной ипотеки в Санкт-Петербурге

Земельная ипотека позволяет занять у банка деньги на покупку земли.

Недвижимость становится залогом, то есть гарантией возврата кредита. Заемщикам стоит учитывать, что банки предъявляют требования к приобретаемому участку: он должен находиться в регионе присутствия банка, иметь подъездную дорогу и т.д.

С помощью ипотечного калькулятора Сравни.ру вы сможете найти земельный кредит в банках Санкт-Петербурга.>>>Часто ищутИпотека в Санкт-ПетербургеДля каждогоПо типу жильяВыгодная ипотека в Санкт-Петербурге

Порядок составления и подписания договора

В кредитный договор включаются следующие пункты:

  1. обеспечение возврата займа – указывается номер ипотечного договора, кратко описывается его содержание;
  2. меры ответственности;
  3. преамбула, где указываются данные о сторонах сделки (официальное наименование банка, Ф.И.О. должностного лица, подписывающего договор, Ф.И.О. заёмщика, его паспортные данные);
  4. предмет договора – предоставляемая сумма, срок возврата займа;
  5. адреса и подписи сторон.
  6. порядок урегулирования споров;
  7. порядок предоставления кредита – информация о способе получения денег (обычно это безналичный перевод продавцу недвижимости) и сроках;
  8. заключительные положения;
  9. права и обязанности сторон;
  10. порядок возврата кредита – указывается процентная ставка и способ её исчисления, срок уплаты основного долга и процентов, начисление комиссий, если они есть и т.д.;

Важно! Условия кредитования могут отличаться от предварительно согласованных с банком.Договор с банком формируется представителями кредитора.

Гражданин не может повлиять на:

  1. порядок предоставления займа и его возврата.
  2. применяемые меры ответственности;
  3. объём прав и обязанностей сторон;

С заёмщиком согласовывается размер займа, способ обеспечения, срок пользования деньгами и на основании этого рассчитывается ставка. Информация вносится в шаблон соглашения.Ипотечный договор обычно не составляется, так как оформляется ипотека в силу закона – когда недвижимость становится залогом в силу обстоятельств, прямо указанных в .

Поэтому составляется закладная.Это ценная бумага, в которой указывается:

  • сумма и величина процентов;
  • подписи сторон;
  • наименование залогодержателя, юридический адрес банка;
  • реквизиты кредитного договора;
  • указание, на каком праве принадлежит земельный участок заёмщику;
  • дата оформления закладной.
  • сроки уплаты платежей и их размеры;
  • адрес земельного участка, и иные характеристики;
  • Ф.И.О. заёмщика, адрес проживания;
  • стоимость имущества;
  • информация об иных обременениях;

Право собственности и обременение нужно зарегистрировать в Росреестре.

Для этого покупатель земельного участка обращается в местное управление.Ему потребуются:

  1. закладная с приложениями.
  2. паспорт;
  3. договор купли-продажи (2 экземпляра);
  4. заявление на регистрацию (заполняется на месте продавцом и покупателем);

Регистрация обременения производится в течение 3 рабочих дней, права собственности – до 10 рабочих дней.

После внесения сведений гражданину вернут договор купли-продажи и закладную с отметками о регистрации.За услугу взимается госпошлина в размере 3 000 рублей – 2 000 рублей за регистрацию обременения и 1000 рублей (50% от установленной в НК РФ величины) за внесение записи в ЕГРН о новом собственнике.Справка!

В силу отдельных особенностей сделки регистрация права собственности может производиться до оформления закладной.

В этом случае заёмщик дважды обращается в Росреестр и 2 раза платит пошлину в размере 2 000 рублей.

Чем отличается ипотека на земельный участок

Ипотека – это целевая залоговая ссуда. Банки выдают ее на приобретение конкретного объекта недвижимости, под обеспечение.

В 90% обеспечением выступает приобретаемый объект, в остальных случаях деньги выдаются под залог собственного имущества заемщика. Объект, передаваемый в залог банку, может использоваться по назначению, но без права продажи, дарения, мены и пр.

Все серьезные изменения (реконструкции, перепланировки) согласовываются с залогодержателем. Ипотеку выдают с первоначальным платежом – это одно из условий кредиторов, снижающих риски невозврата. Чем больше собственных средств вложит заемщик в сделку, тем больше гарантий на одобрение ипотеки по выгодным тарифам.

И если в случаях с залогом квартир банки получают «твердое» обеспечение, ликвидное и имеющее рыночную цену, то оценка земельных участков требует особого подхода. Ипотека на земельный участок без строения выдается банками крайне неохотно. Кредиторы видят в таких сделках высокие риски и, соответственно, ставят свои барьеры ограничивая сумму, требуя повышенный начальный взнос и пр.

Есть и список жестких требований к качеству самого залога.

Чем сможем помочь мы

Посетите информационный и одновременно аналитический портал Banki.ru, чтобы ознакомиться с интересными и полезными сведениями из сферы экономики и финансов.

На наших страницах пользователь сможет найти точные таблицы и рейтинги, калькуляторы, новостные и экспертные публикации и многое другое.

Подайте через нас бесплатную заявку — и мы в сжатые сроки перенаправим ее на рассмотрение.

Какие требования предъявляются к дому и земельному участку

Жилой объект, который будет куплен клиентом банка на заменые средства, выступает в качестве залога.

По этой причине банковской организации важно его состояние.

Если есть возможность, то Сбербанку разрешается предоставить в роли обеспечения по кредиту другое имущество, собственником которого является кредитополучатель.
К такой недвижимости предъявляются следующие требования:

  1. Наличие центральных и индивидуальных коммуникаций.
  2. Процент износа должен составлять не более 40 процентов. Этот момент прописывается в техническом паспорте на дом;
  3. Объект находится не в аварийном состоянии и не подлежит сносу;
  4. Фундамент из кирпича, камня, железобетона, бетона;

При ипотеке на земельный участок к объекту кредитования предъявляются следующие требования:

  1. Вокруг должны иметься социально значимые объекты.
  2. Собственником земли должен быть кредитополучатель;
  3. Наличие неподалеку транспортной развязки;
  4. Возможность подвода различных коммуникаций;

Сбербанк проверяет каждый объект на соответствие таким параметрам.

Для этого в рамках кредитования есть отдельный этап. Если кредитное учреждение не одобрит выбранный ипотечный предмет, то придется искать другой. Но лучше сразу ознакомиться с требованиями, чтобы не затрачивать на это время.

Читайте также:

Некоторые особенности

Что касается условий предоставления подобного займа, то они следующие:

  • приобретение дачи, строительство домика с пристройками;
  • покупка пустого земельного участка;
  • строительство загородного коттеджа;
  • выдаются средства на срок до 30 лет;
  • минимальный возраст заявителя — 21 год;
  • максимальный возрастной порог заемщика — 75 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • регистрация на территории Российской Федерации;
  • стабильный ежемесячный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ от работодателя.
  • Некоторые компании могут выдвигать дополнительные требования, о чем стоит уточнять на сайтах или у менеджеров фирмы. Ипотека на земельный участок подойдет тем гражданам, которые не имеют достаточного капитала, но у которых есть возможность воспользоваться банковским продуктом.

    Условия ипотеки Сбербанка на покупку земельного участка

    Одним из немногих банков, которые предлагают лояльные условия получения ипотеки на землю, является Сбербанк России. При ипотечном кредитовании отсутствуют скрытые комиссии за выдачу кредита.

    Специальные программы предусмотрены для тех, кто получает заработную плату через Сбербанк. Требования ипотечной программы «Загородная недвижимость» на земельный участок в Сбербанке:

    • Сумма. От 300 тыс. до 60 млн. рублей.
    • Первый взнос. Не менее 25% от стоимости объекта, кредит не должен превышать 75% стоимости земельного участка.
    • Срок кредитования. От 10 до 30 лет.
    • Процентная ставка. Проценты по кредиту зависят от длительности кредитования и суммы первого взноса, минимальная ставка – 9,2% для клиентов банка.

    Существуют определенные ограничения по программам: при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика ставка по ипотеке увеличивается на 1%. Поручителем могут выступать родственники, друзья или знакомые.

    Взять ипотеку под строительство частного дома

    на строительство частного дома, покупку земельного участка, можно по следующим программам:

    1. СвязьБанк «Жилой дом»
    2. Сбербанк «Загородная недвижимость»
    3. Банк Дельтакредит «Строительство дома»

    Если заемщик имеет в собственности другую недвижимость, он сможет воспользоваться под залог имеющейся недвижимости.Оформить кредит на строительство жилья, на земельный участок, без первоначального взноса можно по целевым программам.

    Такие предложения банков предусматривают минимальный взнос собственными средствами от 25–30%.Одновременно с кредитом на строительство загородного дома оформляется кредит на покупку земельного участка, на котором планируется строительство.Пример: Сметная стоимость строительства (с земельным участком) составляет 5 млн.

    р., заемщик готов оплатить первоначальный взнос в сумме 2,5 млн.

    р. На 2,5 млн. р. планируется оформить ипотеку сроком на 10 лет.

    Сумма ежемесячных взносов по банкам составит:БанкСтавкаЕжемесячный взносСбербанк10,0%33,0 тыс. р.ДельтаКредит8,25%30,6 тыс. р.СвязьБанк11,5%35,1 тыс. р.Если брать нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости, ставка будет выше на 3–4 п., ежемесячный взнос составит от 41 тыс.

    р., что в среднем на 10 тыс. р. больше, чем по целевым программам. Но вероятность выдачи кредита под залог имеющейся недвижимости выше.

    Требования к земельному участку

    К земельному участку предъявляются единые требования для всех заемщиков.

    • Максимальный размер участка – 0.5 га, за исключением некоторых регионов Сибири, крайнего Севера и Дальнего Востока.
    • Категория землепользования должна соответствовать разрешенной для строительства ИЖС. Не принимаются участки, имеющие статус «резервный», «природоохранная зона».
    • Расстояние между объектом недвижимости и основным офисом Сбербанка, где оформляется ипотека, не более 100 км. Некоторые регионы вправе установить дистанцию до 30 км.
    • Земля не должна иметь обременений и ограничений.
    • Минимальный размер земельного надела составляет 6 соток.
    • Участок должен иметь подъездные пути и инженерные коммуникации (допускается их наличие в перспективе).

    Проверка сведений по земельному участку проводится на основе выписки из ЕГРН, а также градостроительного плана местности, если речь идет о строительство ИЖС в коттеджном поселке.

    Ипотека на земельный участок с домом в Москве от Сбербанка предусматривает предоставление дополнительных сведений, которые регламентируются местными отделениями кредитной организации.

    Подробнее об ипотеке

    Банки выдвигают определённые требования, как к клиентам, желающим , так и к жилью, на которое выдаётся займ.

    Рассмотрим усреднённые условия по кредитным организациям РФ. Требования к заёмщикам следующие:

    • постоянная регистрация на территории России (обычно в регионе, где оформляется ипотека);
    • возрастные рамки – от 21-23 до 65 лет (на момент окончания выплат), в Сбербанке и ВТБ24 – до 75 лет;
    • минимальный стаж – 1 год, на последнем месте работы человек должен числиться не менее 6 месяцев.
    • паспорт гражданина РФ;

    Нередко для банков имеет значение местоположение объекта строительства.Одни финансовые учреждения одобряют заявки на кредитование домов в пригородной зоне, а другие – в черте города.

    К земельному участку заёмщика и строящемуся жилью предъявляется ряд требований:

    1. земельный надел находится в регионе, где есть офис банка, а также в зоне индивидуального строительства;
    2. отсутствие юридических обременений на землю, тип участка в кадастре – это «земли населённых пунктов»;
    3. возводимое здание должно иметь технический план, одобренный жилищной комиссией, и быть пригодным к проживанию (исправное состояние, наличие коммуникаций, качественные материалы).

    Подготовка документов по земельному участку начинается до подачи заявки на кредит. Без залога ипотека на строительство дома российскими банками не предоставляется.

    Какие банки дают ипотеку на участок

    Большинство заемщиков начинают выбор банка, ориентируясь на проценты.

    Мы рекомендуем рассмотреть некоторые предложения банков из ТОП-10:

    1. в ВТБ нет специальной программы ипотеки на земельные участки, но заемщики могут воспользоваться альтернативой: нецелевой ссудой под залог имеющейся недвижимости. Кредит выдается на 20 лет под ставку 12,2% годовых;
    2. в Сбербанке есть две целевые программы: на строительство дома и на приобретение загородной недвижимости. Базовые ставки по этим продуктам 11,1 % и 11,6% годовых. Кредиты выдаются на срок до 30 лет с начальным взносом от 25%;
    3. Россельхозбанк выдает ипотечные ссуды на покупку земельных наделов под ставки от 10%. Предельный срок ссуды составит 30 лет. Потребуется внести начальный взнос 25% и оформить страховые полисы на недвижимость и жизнь заемщика.

    Сегодня средняя процентная ставка 11,5%. Будет ли повышение тарифов в 2020 году? Это зависит от многих факторов, эксперты не прогнозируют резкого скачка ставки, но допускают увеличение на 1-2 пункта.

    Поэтому, консультанты дают рекомендации заемщикам ускорить оформление ипотеки и воспользоваться возможностью взять долгосрочный кредит по конкурентным процентам.

    Понравилась статья? Поделись с друзьями!

    2963

    Необходимые документы

    Клиенту понадобятся следующие документы:

    • справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий уровень дохода (может не предоставляться, если человек является зарплатным клиентом банка);
    • копии страниц загранпаспорта;
    • иные документы по требованию банка.
    • заявление-анкета на получение кредита (образец предоставляется в банке);
    • копии страниц паспорта;
    • копии страниц трудовой книжки;
    • СНИЛС;

    В процессе оформления сделки также готовится договор купли-продажи недвижимости.

    Желательно согласовать документ с представителями банка, чтобы сделка не вызвала подозрений у займодателя.Также банк требует результат проведения оценки рыночной стоимости.

    Этот показатель устанавливается в ходе экспертизы, которую проводят аккредитованные банком организации.Важно!

    Банк не гарантирует выдачу кредита при заказе экспертной оценки.

    Последние новости по теме статьи

    Важно знать!
    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
    • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

    Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

    Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

    • Анонимно
    • Профессионально

    Задайте вопрос нашему юристу!

    Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

    +