Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Рефинансирование ипотеки при рождении второго ребенка в 2020 как происходит

Рефинансирование ипотеки при рождении второго ребенка в 2020 как происходит

Оглавление:

Можно ли купить вторичное жилье


Ипотека Сбербанка с государственным участием распространяется на разнообразные жилищные объекты: с первичного и вторичного рынков. Ограничение накладывается лишь на самостоятельное возведение частного жилого дома. И тем более трата этих средств после второго рождения запрещена на постройки потребительского значения (по типу дачного дома).

Выбрать подходящие квартиры в новостройке или готовый б/у вариант поможет платформа Сбербанка ДомКлик. Здесь же имеется калькулятор для расчета параметров кредитования при рождении второго и третьего по счету ребенка.

Как получить сниженную ставку?

Для уменьшения процента по ипотеке обратитесь к менеджеру банка с заявлением в письменной форме. Оно будет называться

«О просьбе снижения процентной ставки по кредитному (ипотечному) договору с мотивированным основанием»

(необходимое основание указывается).Совет: проконсультируйтесь непосредственно на приеме или по телефону с тем работником банка, кто ведет ваши дела. Он подскажет и точную формулировку заявления, и другие нюансы.Обычно запрос одобряют, если разница между вашим текущим процентом и средней действующей ставкой более 2%.

Сейчас у Сбербанка эта цифра колеблется около 9% годовых (запланировано с 29 ноября 2020 г.).

Это означает, что если вы имеете ставку в 10-10,5 %, то банк может отказать вам в перерасчете, и ваши условия останутся прежними.Если ипотечная ставка больше (11% и более), то вам сделают перерасчет. Но вы должны подходить под определенные требования для этой услуги:

  1. Подписание договора об ипотеке должно быть минимум 12 месяцев назад;

Пример: семья Хвостовых взяла ипотеку в декабре 2018, а обратилась в банк за рефинансированием кредита в октябре 2020 г.

На момент обращения договору не исполнилось года с момента подписания, поэтому супругам было предложено прийти с заявлением через месяц.

  1. Долговое обязательство должно составлять не менее 500 000 рублей;

Пример: у Смирновых остаток по ипотеке был 260 000 рублей. Они связались с менеджером, чтобы снизить процентную ставку из-за рождения второго ребенка.

Так как сумма долга была ниже оговоренного в программе минимума, семье отказали в перерасчете процентов.

  1. За время уплаты долга у вас не должно быть ни одного просроченного платежа.

Внимание: в связи с поправками в постановлении №1711 от 28.03.2019 рефинансировать те кредиты, по которым обращались с этой просьбой ранее, можно, только если вы хотите воспользоваться субсидией.

Программа рассчитана на молодые семьи?

К счастью, второй, третий и последующий ребенок может появиться и у родителей в достаточно зрелом (но обычно все же в репродуктивном) возрасте. По этой причине пенсионные ограничения в данной ситуации не действуют.

Минимальный возраст, как правило, для любой ипотеки – 21 год. Имеется в виду старший родитель-кормилец.

Важные изменения и новости по рефинансированию ипотеки с господдержкой в Сбербанке

В последнее время стали появляться новости об изменениях ипотечного кредитования с господдержкой.

Правительство внедряет новые программы субсидирования, которые направлены на помощь российским семьям.

Например, стало известно, что возможно рефинансирование ипотеки в Сбербанке с ребенком инвалидом (Постановление Правительства № 1396 от 31.10.2019 (скачать)).

Это обусловлено известиями о предоставлении льготного ипотечного кредита по ставке 6%. Это действительно также для молодых семей с двумя детьми.Многие заемщики ждут, что в 2020 году Сбербанк начнет рефинансировать собственную ипотеку.

По некоторым данным, в этом году существует возможность внедрения нового кредитного предложения от крупнейшей кредитно-финансовой организации нашей страны.

Какие банки дают ипотечный кредит под 6 процентов

К участию в программе допускаются не все банки. Их актуальный перечень утверждает Министерство финансов РФ. Какие банки дают ипотеку под 6% в 2020 году?

Министр А.Г. Силуанов утвердил перечень из 47 кредитных организаций.

При этом у каждого банка свой лимит, которым он может воспользоваться (государство выделит ему средства на субсидирование именно в таком размере, и не больше). Всего на 47 банков приходится сумма в 600 миллионов рублей. По убыванию доступного для них лимита банка расположены в следующем порядке: № п/п Наименование организации Лимит средств, направляемых на выдачу (приобретение) кредитов (займов), млн.

По убыванию доступного для них лимита банка расположены в следующем порядке: № п/п Наименование организации Лимит средств, направляемых на выдачу (приобретение) кредитов (займов), млн.

руб. 1 Публичное акционерное общество «Сбербанк России» 171205 2 Банк ВТБ (публичное акционерное общество) 106726 3 Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) 46586 4 Акционерный коммерческий банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество) 22840 5 Газпромбанк (Акционерное общество) 22006 6 Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» 20145 7 Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» 14835 8 Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» 14578 9 МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК (публичное акционерное общество) 13261 10 Акционерное общество «Райффайзенбанк» 12807 11 Публичное акционерное общество Банк «Возрождение» 12135 12 Акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ» 9285 13 Публичное акционерное общество «Совкомбанк» 8538 14 Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит» 8062 15 Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» 7628 16 Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) 6980 17 Акционерный коммерческий банк «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) 5136 18 Публичное акционерное общество «Западно-Сибирский коммерческий банк» 4937 19 Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» 4717 20 Публичное акционерное общество коммерческий банк «Центр-инвест» 4669 21 Акционерное общество «ЮниКредит Банк» 4269 22 Акционерное общество «КОШЕЛЕВ-БАНК» 3202 23 АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) 3202 24 Акционерное общество Банк конверсии «Снежинский» 3202 25 Коммерческий банк «Кубань Кредит» общество с ограниченной ответственностью 3202 26 Прио-Внешторгбанк (публичное акционерное общество) 3202 27 РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (публичное акционерное общество) 3202 28 Акционерное общество Банк «Северный морской путь» 3202 29 АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АКТИВ БАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) 3202 30 АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК» 3202 31 Акционерный коммерческий банк «РосЕвроБанк» (акционерное общество) 3148 32 Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» (Общество с ограниченной ответственностью) 3148 33 Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) 3148 34 Общество с ограниченной ответственностью Банк «Аверс» 3148 35 Публичное акционерное общество «Курский промышленный банк» 3148 36 ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» 3148 37 ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ» 3095 38 Публичное акционерное общество «Дальневосточный банк» 3095 39 Акционерное общество «Сургутнефтегазбанк» 3095 40 Публичное акционерное общество коммерческий банк «Уральский финансовый дом» 3095 41 Публичное акционерное общество «СЕВЕРГАЗБАНК» 3095 42 Публичное Акционерное Общество «БИНБАНК» 3095 43 Публичное акционерное общество «Московский Индустриальный банк» 3095 44 Акционерный коммерческий банк «Энергобанк» (публичное акционерное общество) 2988 45 Публичное акционерное общество Банк «Кузнецкий» 2988 46 Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» 2988 47 Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» 320 ИТОГО: 600000 Таким образом, в первую очередь на участие в программе могут рассчитывать получатели ипотеки в Сбербанке, ВТБ и других крупных банках.

Требования к ипотеке, которую рефинансируете

При несоблюдении требований рефинансирование 6 % не осуществляется.

Поэтому, прежде чем идти в банк, нужно проверить, все ли параметры соблюдены.

  1. Рефинансированные кредиты участвуют в программе, если они оформлены с 1 августа 2018 года. При этом не имеет значения, когда именно был оформлен договор, позже рефинансированный.
  2. Предоставляется рефинансирование семье с 2-мя детьми при условии, что второй, третий или последующие дети родились в период действия программы.
  3. Ипотека оформлена с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года (или по 31 марта 2025 года, если второй (или последующие) ребенок родился в семье в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года.
  4. Кредит был выдан на покупку жилья на первичном рынке, в том числе по договору участия в долевом строительстве.

Ипотека при беременности в Сбербанке

Когда не существует возможности официального свидетельства факта баременности, в таком случае есть возможность скрыть обстоятельство беременности от представителей банка.

Справка о состоянии здоровья потребуются исключительно на этапе страхования жизни заемщика.

Однако раскрытие факта сокрытия тянет из-за собою малоприятные результаты.

В соответствии со стандартным договором Сбербанк в праве периодически проверять стабильность финансового положения клиента.

Выход в декретный отпуск или по уходу за ребенком отображается в отчетности. Эта информация служит основанием для изменений условий погашения ипотеки.

Предусмотрено два пути развития событий:

  • Увеличение ежемесячного платежа с сокращением срока или истребование досрочного погашения долга. Ипотека беременным в Сбербанке выдается на общих основаниях, поэтому выгоднее честно предоставить полную информацию о финансовом положении.
  • В противном случае велика вероятность остаться без приобретенной недвижимости вложенных денег. Рекомендуется трезво оценивать собственные возможности.

Список документов для рефинансирования ипотеки

При обращении в банк, в котором был взят ипотечный кредит, понадобится предоставить:

  1. Заявление на понижение процентной ставки.
  2. Свидетельства о рождении детей (второго и последующих в период с 1 января 2018);
  3. Паспорт заемщика и его супруги/супруга;

Каждое обращение рассматривается индивидуально, поэтому банк вправе запросить дополнительные документы по своему усмотрению.

Клиентам других банков, обратившихся в Сбербанк, придется собирать все имеющиеся бумаги по ипотечному договору.Если рассмотрение вашей заявки затягивается, обратитесь на горячую линию Дом Клик. Если ее отклонили, попросите письменное подтверждение отказа с указанием конкретной причины.

Условия погашения ипотеки для молодой семьи

Семьям с планами рожать двух и более детей выгодно оформить ипотеку с государственным участием для улучшения условий проживания.

При привлечении семейного капитала существует объединение двух субсидий, средства которых направляются на погашение жилищной ссуды в банке.Внимание: полное списание ипотеки доступно гражданам с тремя детьми, рожденными после 1 января 2018 года. До момента обращения от даты подписания ипотечного договора должно пройти не менее 6 месяцев.

Получение субсидии

Молодая семья, стоящая на учете на получение государственной поддержки имеет возможность обрести ее до появления ребенка.После рождения ребенка, если условия проживания продолжают быть стесненными, родители вправе участвовать в гос.

программе.Денежные средства в рамках субсидии зачисляются на расчетный счет в банке, на руки наличность не выдается.Для погашения кредита семья, участвующая в программе, должна подать сертификат в течение 1 месяца банк, который предоставил ипотеку.( 2 оценки, среднее 4.5 из 5 )Понравилась статья? Поделиться с друзьями: Поиск: © 2020 Все о бизнесе

Использование материнского сертификата

Использовать маткапитал при погашении ипотеки можно двумя способами:

  • Применить маткапитал в качестве первого взноса по кредитному договору.
  • Применить маткапитал для погашения процентов и средств основного долга.

Но при желании получить займ под 6% могут возникнуть трудности. Условиями программы заложена необходимость внесения первого взноса в размере 20% от стоимости жилья, поэтому многие банки отказывают в качестве принятия этого платежа суммы по материнскому сертификату, несмотря на то что в некоторых регионах размер средств по маткапиталу будет значительно выше, чем первоначальный взнос под семейную ипотеку.

Кроме этого, перевод средств банку из ПФР возможен только через месяц, когда ведомство одобрит сделку и признаёт ее правомерной.

Льготы на ипотеку в Сбербанке при рождении ребенка

Получить государственные льготы (скидки) можно в следующих случаях:

  • Заемщик участвует в программе «Молодая семья». При рождении первого ребенка семья, соответствующая требованиям законодательства, получает компенсацию для погашения основного долга. Её размер эквивалентен региональной стоимости 18 квадратных метров площади квартиры (дома). Семье с двумя детьми выдается сертификат на вычет 36 м2. При появлении третьего малыша ипотека списывается полностью (государство компенсирует банку средства заемщика).
  • Заемщик является владельцем губернаторского (регионального) капитала. Подобная помощь оказывается семьям, в которых после запуска программы материнского капитала родился третий или последующий ребенок. Цели, на которые можно направить средства, определяются региональными законодательными актами. Выплата, до 100 тысяч рублей.

Дополнительной помощью со стороны Сбербанка является отсрочка ипотеки при рождении ребенка. Возможно временное сокращение ежемесячных платежей на срок до 36 месяцев. Клиент оформил социальную ипотеку.

При соответствии базовым требованиям, семья получает субсидию в размере 20-40% от стоимости приобретенной недвижимости.

Льготные займы

В 2020 году условия получения льготной ипотеки при рождении второго ребенка остаются прежними – предложенная правительством программа действует с 01.01.18 г. по 31.12. 22 г. Семьи получают возможность выплачивать кредит по фиксированной ставке.

Разницу между нею и рыночными процентами погашает Минфин. Право на льготу имеют как мать, так и отец.

Участвуя в государственной программе, можно указать в качестве созаемщиков близких родственников (общее количество созаемщиков – до 4-х человек).

Кто имеет право на субсидирование ипотеки

В зависимости от выбранной программы, на льготу по жилищному кредиту могут рассчитывать следующие категории граждан:

  • Молодые семьи, в возрасте до 35 лет.
  • Военнослужащие.
  • Многодетные семьи.

Так как поддержка государства, оказывается, только частично, то главное требование — это финансовая возможность ежемесячно оплачивать ипотеку. За исключением субсидий для военнослужащих. У них программа подразумевает полное гашение бремени за счет федерального бюджета, но при этом необходимо соблюсти ряд положений.

В каких банках возможно оформить

Согласно Приказу Минфина России от 19.02.2018 № 88 средства государства, направленные на реализацию этой программы, были распределены между 46 банками и Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Средства были распределены в неравных долях. Самые крупные денежные фонды достались таким банкам как:

  1. ВТБ;
  2. Райффайзенбанк;
  3. Промсвязьбанк;
  4. ПАО «Сбербанк»;
  5. Банк «Абсолют»;
  6. Газпромбанк;
  7. Российский капитал.
  8. Россельхозбанк;

Следует учесть, что не все из названных кредитных учреждений могут осуществлять рефинансирование (перерасчет) уже имеющейся ипотеки. Каждый банк имеет право предъявлять некоторые дополнительные требования, о которых можно узнать только при обращении за консультацией.

Ипотека под 6 процентов при рождении 2 ребенка

Получить выгодную ставку стало возможным после принятого Правительством РФ Постановления №857 от 21 июля 2018 (с поправками от 28 марта 2020).

Суть его в том, что родители второго и последующих детей, появившихся на свет до конца 2022 года, могут взять или рефинансировать имеющуюся ипотеку на выгодных условиях – под 6% годовых на весь срок кредитования.В первой редакции Постановления предлагалось давать льготный процент на срок 5 лет за второго и 8 лет за третьего ребенка.

Суть его в том, что родители второго и последующих детей, появившихся на свет до конца 2022 года, могут взять или рефинансировать имеющуюся ипотеку на выгодных условиях – под 6% годовых на весь срок кредитования.В первой редакции Постановления предлагалось давать льготный процент на срок 5 лет за второго и 8 лет за третьего ребенка.

Теперь такое право имеют все семьи, в том числе и многодетные, имеющие четверых и более детей.Чтобы получить ставку по ипотеке в размере 6%, должны соблюдаться условия:

  1. Субсидия будет оформлена по кредитам, взятым с 01.01.2018 или рефинансированным не ранее 01.09.2018;

Пример №1. Чикуровы взяли ипотеку в Сбербанке в 2016-м.

В 2018-м в семье появилась третья дочь. Банк не понизит ставку до 6%, так как кредит взят до 1.01.18 г.Внимание: реструктурированная ранее ипотека также не подходит под программу снижения процентов для семей с детьми.

  1. Дата рождения ребенка должна быть не ранее 1 января 2018 и не позднее 31 декабря 2022 года. Документы на субсидию можно подавать до 01.03.2023;
  2. Квартира должна покупаться только у юридического лица – застройщика;
  3. Кредит должен быть взят на первичное жилье или квартиру в еще строящемся доме. Исключение составляют семьи из районов Дальнего Востока, которым разрешено присматривать жилье на вторичном рынке;
  4. В программу входят рефинансированные займы после 1.09.2018г.

Пример №2. Белоусовы брали ипотечную ссуду в 2014-м.

В ноябре 2018-го они рефинансировали остаток долга по пониженной ставке 10,9%.

У них родился третий сын. Теперь семья сможет снизить процент до 6%, подавая заявку на рефинансирование в 2020 году, так как полностью отвечает условиям программы. А если они дополнительно оформят полис страхования, то уменьшат ставку до 5% на весь срок выплат.

Как подать заявку на рефинансирование ипотеки для семей с 2 детьми

Первый способ — лично обратиться в кредитное учреждение, в котором вы планируете рефинансировать ипотеку, заполнить необходимые документы и дождаться результата рассмотрения обращения.

Второй способ — посетить официальный сайт, принадлежащий новому предполагаемому кредитору, заполнить заявку онлайн и подождать от нескольких часов до 3 рабочих дней. В течение этого срока заявка будет рассмотрена, обработана, заемщик получит решение по ней.Альтернативный вариант — отправить заявку с помощью специальных интернет-ресурсов, которые предлагают свои услуги, являются посредниками между заемщиками и финансовыми организациями. Профильные сервисы предлагают в режиме онлайн заполнить и отправить заявку на рефинансирование ипотеки с 2 детьми в несколько банков.

Такое решение экономит время клиентов, помогает оптимизировать затраты.Как подать онлайн заявку на рефинансирование ипотеки

Можно ли получить субсидию при рождении двойни?

Государство предусматривает такую возможность.

При рождении первого и второго малыша срок субсидирования составит 3 года. Если двойней пополнилась семья, у которой уже есть один ребенок, то период продлевается до 5 лет. Дополнительной финансовой помощью служит материнский капитал, его можно направить на погашение долга.

Если созаемщик по кредиту — не родитель ребенка

https://youtu.be/2qyddiNKD8oВ программе могут участвовать семьи, в которых с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года родился второй, третий, четвертый и любой другой по счету ребенок.

Раньше при рождении четвертого ребенка льготную ипотеку не давали.В новой программе есть уточнение по срокам:

  • Ставку снизят даже по кредитам до 2020 года, если их рефинансируют по новому договору или допсоглашению.
  • Ипотеку нужно взять с 2020 по 2022 год.
  • Если второй или последующий ребенок родился с 1 июля по 31 декабря 2022 года, то кредит по льготной ставке можно оформить до 1 марта 2023 года.

При покупке квартиры кредит под 6% дадут при совпадении таких условий:

  • Это первичный рынок, то есть раньше у квартиры не было другого владельца.
  • Продавец — юридическое лицо, но не инвестиционный фонд.
  • Оформлен договор купли-продажи или долевого участия.
  • Купили квартиру или дом с участком.
    Говорят, что на дома банки не дают ипотеку, но в условиях программы написано, что так можно.
    Все вопросы к банкам и АИЖК.

Вот какие нюансы появились в программе по поводу ставок:

  • В договоре с банком может быть условие, что страховку нужно покупать только после оформления квартиры в собственность.

    Например, если это новостройка, которую сдадут через год, и страховать пока нечего.
    Льготу все равно дадут.
  • Банк может снизить льготную ставку.

    То есть установить ее даже ниже 6%. Это на усмотрение банка, но раньше такого условия вообще не было.

  • Банк может повысить льготную ставку, если вы не согласитесь застраховать себя и квартиру.

    Если вы обещали купить полис, но не купили, ставку могут поднять даже в течение льготного периода. И это не будет нарушением со стороны банка.

Льготная ставка — 6%.

Но она действует не весь срок ипотеки, а только несколько лет. Срок считается с даты заключения кредитного договора или рефинансирования.

Он зависит от того, какой по счету ребенок родился, когда у семьи появилось право на господдержку.Какой по счету ребенок родился с 2020 по 2022 годСрок для льготной ставкивторой3 годатретий или последующий5 летсразу двое детей (например, второй и третий), в том числе одновременно8 летКакой по счету ребенок родился с 2020 по 2022 годСрок для льготной ставкитретий или последующий5 летсразу двое детей (например, второй и третий), в том числе одновременно8 лет

Задачи государственной программы помощи многодетным семьям

Проект предусматривает помощь на протяжении определённого срока. Т.е. государство не будет финансировать до окончания срока ипотеки.

Программа стимуляции рассчитана на несколько лет.Сроки финансирования в рамках государственной программы:

  1. при рождении третьего ребёнка — до 5 лет ;
  2. при рождении второго ребёнка льготный период снижения процентной выплаты продолжится 3 года ;
  3. при рождении в отведённый период двух детей, если уже имелся один ребёнок, льготный срок увеличивается до 8 лет .

Ребёнок может родиться и до окончания срока действия субсидирования.

Тогда программа автоматически увеличивается ещё на 5 лет. Таким образом, в каждом из рассмотренных случаев родители могут на протяжении 8 лет выплачивать меньшие суммы по кредиту.

Президентский указ не учитывает рождение сразу двух детей и даже больше. Однако, юристы утверждают, что льготная ипотека должна продлиться сразу на 8 лет. Регулятор периодически пересматривает ключевую ставку, поэтому она может меняться.

Если, например, сегодня она составляет 6%, то после окончания действия льготного периода выплачивать придётся ежемесячно по 9%. Некоторое улучшение экономических условий в стране показывает, что регулятор будет понижать ключевую ставку в этом году.

Если есть желание немного сэкономить, то следует дождаться очередного понижения процента и затем уже оформлять ипотеку.

Можно ли использовать материнский капитал

Согласно последней версии Постановления, актуальной на настоящий момент (с изменениями от апреля 2020 года), ипотека может быть оформлена с материнским капиталом. Согласно п.10, подпункту «в», заемщик должен внести не менее 20% от стоимости недвижимости из собственного кармана либо из средств федерального бюджета, к которым относится и материнский капитал.

Когда возможен отказ?

Вам могут отказать, если вы не отвечаете следующим условиям:

  • Возраст заемщика должен быть от 21 до 75. То есть если вам 20, то ждите отказа.

Уточнение: если вы подходите по возрасту к программе «Молодая семья» (вам не более 35 лет), то можно получить субсидию для погашения долга от 30% в зависимости от условий того региона, где вы проживаете.

  • Размер первого взноса должен был быть не менее 20 % от стоимости недвижимости.
  • Стоимость приобретенного жилья должна отвечать критериям программы.

    Обращайте внимание на требования к сумме, оговоренной в разделах «Рефинансирование» и «Ипотека для семей с детьми» на сайте банка (не более 6 млн.

    рублей в регионах и 12 млн. в Санкт-Петербурге и Москве).

  • Ваш кредит берется на строящийся объект (т. е. новостройку). Вторичная застройка разрешена только для жителей Дальнего Востока.
  • Обязательно наличие созаемщика-супруга.
  • Общий трудовой стаж заемщика должен насчитывать не менее 1 года за пять лет.

    На последнем месте работы – не менее 6 месяцев.

  • Требуется страховка жизни заемщика (иногда и созаемщика). При подключении этой опции банк предлагает бонусом понизить ставку на 1%.

Совет: если вам сложно ориентироваться в цифрах, сделайте расчеты на ипотечном калькуляторе.

Введите свои данные, а минимально возможный процент покажется автоматически.Требования для семей с двумя и более детьми:

  1. ребенок должен быть рожден в период с 1.01.2018 по 31.12.2022;
  2. дети должны быть гражданами РФ;

Внимание: если у вас ожидается пополнение после 1 июля 2022 года, государство разрешает рефинансировать кредит, взятый до 31.03.2023 г.

Источники средств

Банки получают от ЦБ РФ деньги в долг по годовой ставке рефинансирования, которая сейчас равна 7,25%.

Целевая льготная программа предусматривает кредитование под 6%, а в некоторых случаях и под 5%. Возникает естественный вопрос об упущенной выгоде. На самом деле ее нет. В государственный бюджет включены расходы на субсидирование ипотеки семей, воспитывающих двух и более детей.

Это безвозвратная помощь. Данная затратная статья предусматривает выделение 600 млрд руб. Банкам компенсируются сама ключевая ставка плюс денежный интерес коммерческой структуры. Программа, инициированная государством, полностью финансируется им же.

Изменения от 28 марта 2020 года

Сложно не запутаться во всех изменениях и дополнениях, которые правительство вносит в Постановление о льготной ипотеке под 6 % от 2017 года.

Наверняка, те, что были опубликованы 28 марта 2020 года, не последние.

Но на данный момент действует именно данная редакция Постановления. Коротко перечислим ее основные положения, а затем подведем итоги в отношении принципиальных отличий с предыдущими редакциями.

  1. Субсидия предоставляется по кредитам, оформленным не ранее 1 января 2018 года или рефинансированным не ранее 1 августа 2018 года.
  2. Право на получение субсидии возникает у российской семьи, в которой в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. Для такой семьи доступна льготная ипотека под 6 % (для жителей Дальнего Востока – под 5 %) на весь период кредитования.
  3. Ипотечный кредит оформляется или оформлен на покупку недвижимости у юридического лица на первичном рынке. Это может быть как уже достоенная квартира, так и квартира в строящемся доме. А может быть и жилое помещение с земельным участком (например, таунхаус от застройщика).
  4. Право на использование субсидии имеет как отец, так и мать ребенка.
  5. Для Дальнего Востока допускается приобретение жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке, в том числе у физического лица.
  6. Исключен пункт, согласно которому срок действия субсидии составлял 3 (при рождении второго ребенка) или 5 лет (при рождении третьего и последующих), или 8 лет, если за время действия программы рождалось двое деток.

Принципиально новые моменты, которые появились в 2020 году:

  1. Можно рефинансировать ранее рефинансированные кредиты (при условии, что их назначение не поменялось – то есть, как был кредит на улучшение жилищных условий, так и остался).

  2. За указанный период (2018-2022 годы) программа вступает в силу, если в семье родился не только 2 или 3 ребенок, но и 4-й, 5-й и т.п. То есть, если в семье к 1 января 2018 года было 3 или более деток, это не становится для них преградой для участия в программе при условии, что в этой же семье в срок действия программы родятся еще детки (или хотя бы 1 ребенок).

  3. Если кредит рефинансирован (то есть, ипотека была оформлена раньше), то не важно, когда именно он был оформлен – отсчет идет от даты рефинансирования (не ранее 1 августа 2018 года).

  4. Разрешено покупать недвижимость у частных владельцев и на вторичном рынке (НО: только для региона Дальний Восток).

Наконец, самое важное изменение: льготная ипотека для смей с детьми стала бессрочной. Теперь она рассчитана не на 3 или 5 лет, а на все годы, которые семья, попадающая под условия программы, платит ипотеку – до того самого момента, пока действует кредитный договор.

Теперь достаточно родить хотя бы второго ребенка с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, и ипотека станет доступна на весь срок под 6 % (для жителей Дальнего Востока под 5 %).

Необходимые документы и порядок оформления

Программа Сбербанка рефинансирование ипотеки после рождения ребенка предусматривает следующий перечень необходимых документов:

  1. заполненное заявление;
  2. паспорт, в котором присутствует отметка о регистрации;
  3. справки и бумаги, которые подтверждают текущий уровень платежеспособности заемщика и его трудоустройство.

По рефинансируемой ипотеке также необходимо предоставить ряд сведений:

  1. номер кредитного соглашения;
  2. дата подписания всех документов;
  3. процентная ставка на момент оформления ипотеки;
  4. сумма и валюта;
  5. срок действия ипотечного кредита от иной кредитно-финансовой организации;
  6. объем ежемесячного платежа;
  7. необходимо предоставить платежные реквизиты Первичной банковской организации.

Обратите внимание, что Сберегательный Банк РФ также может потребовать дополнительные бумаги для рассмотрения заявки.

Также потребуется ряд бумаг по объекту рефинансируемой недвижимости. Обычно полный список документации известен после предварительного одобрения заявки.Предложение рефинансирования ипотеки под 6 процентов в 2020 при рождении ребенка Сбербанк не предусматривает дополнительных расходов на оформление.Читайте также: Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Порядок получения льготной ипотеки

Процесс запроса и выдачи ипотеки при рождении второго и последующих детей не отличается от иных программных предложений. Подать запрос можно персонально или при содействии электронных сервисов Сбербанк Онлайн.

Кнопка о подаче заявки размещается в разных местах на странице с продуктом и выделяется черным цветом. Для отправления прошения дистанционно придется зарегистрироваться на сайте ДомКлик.

ДомКлик — это официальная платформа Сбербанка, помогающая пользователям с поиском жилья по всей России, одобрением финансовой организацией недвижимых объектов и формированием заявки от семейной пары с одним ребенком или после рождения второго. Интервал для анализирования поступающей на рефинансирование ипотеки просьбы составляет от двух до пяти суток.

Подать заявку можно по месту своей регистрации или расположения желаемого объекта. В отличие от потребительского кредита, оформление ипотеки происходит планомерно.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+