Ответственность за нецелевое использование денежных средств > Законы и правила
Законы и правила    

Ответственность за нецелевое использование денежных средств

Ответственность за нецелевое использование денежных средств

Содержание

Нецелевое использование денежных средств, выданных банком по целевой программе – уголовно наказуемое деяние, предусмотренное ст. 159 УК РФ «Мошенничество». Это положение нередко является одним из пунктов кредитного договора.

Важно, что ответственность наступает при нецелевом расходовании средств, только если был оформлен целевой кредит. Под ним понимается заём, выданный на конкретную цель (например, автокредит, ипотека).

В целях исполнения этого требования заемщик обязан подтвердить целевое расходование средств перечнем документов.

Распространенные варианты:

  • Ипотека: договор купли-продажи, передаточный акт, иные документы, подтверждающие расходы;
  • Автокредит: договор купли-продажи, страховой полис (при условии, что он приобретается на кредитные средства);
  • На образование: договор, заключенный с образовательным учреждением, диплом (по окончанию).

Особенностью целевого кредита является низкая процентная ставка – 10-16% годовых. Не удивительно, что многие граждане стремятся оформить именно его, нежели получать заем по нецелевой программе.

Подробнее о нецелевых расходах

Несмотря на то, что потратить деньги нецелевым способом крайне сложно и условие об ответственности прописывается в кредитном договоре, некоторые граждане предпринимают попытки обойти закон.

Одной из распространенных схем является заключение фиктивной сделки-купли продажи автомобиля между двумя гражданами, состоящими в сговоре. Нередко заемщики оформляют кредит на лечение, а расходуют его на ремонт квартиры или иные цели.

Зачастую банкам становится известно о нецелевом использовании выданных средств при просрочке платежей. При установлении 2-х и более задержек кредитная организация оповещает службу безопасности, которая проверяет факт расходования займа и платежеспособность лица.

Меры пресечения

В любом случае ответственности за нецелевое использование кредитных средств избежать не удастся. Банки предпринимают для этого следующие меры:

  1. Не переводят деньги заемщику напрямую. Кредитные организации страхуют себя и направляют средства на счет продавца (например, автодилеру), предварительно проверяя его на факт мошенничества. Кстати, попытка мошенничества также квалифицируется по УК как преступное действие и нарушитель несет ответственность. какую именно — читайте тут https://lexconsult.online/7115-pokushenie-na-moshennichestvo-stati-uk-rf-stadii-mery-nakazaniya
  2. Крупные штрафные санкции. Банки включают в кредитные договоры условие о выплате штрафа при нецелевом расходовании выданных средств. Сумма санкции обычно составляет от 0,2% до 1% от суммы долга за каждый день просрочки.
  3. Требование о возврате. Одним из положений кредитного договора может быть пункт о незамедлительном возврате полной суммы займа. Дополнительно могут взиматься уже начисленные проценты.

Обращение банка в суд

Важная информацияЗа уклонение от уплаты кредита, банк может применить меры воздействия на должника, от простого предупреждения до искового заявления в суд с просьбой о разрешении дела. Подробнее можно прочитать в этой статье

Если банком будет доказан факт нецелевого расходования средств, но в условиях договора не предусматривается положений о наложении штрафа или возврате суммы, то он имеет право обратиться в суд.

Обычно исковые заявления такого хаpaктера содержат требования о полном и досрочном возвращении кредита, а также обращении взыскания на залог (им является цель, на которую был оформлен заем).

Судебная пpaктика показывает, что подобные дела выигрывают банки. Они имеют полную доказательную базу, поэтому могут привлечь нерадивого заемщика к возврату денежных средств.

Важным доказательством кредитора по делу выступает информационное письмо ЦБ РФ. В нем указывается, что нецелевое использование кредита – основание для досрочного взыскания оформленного займа.

Уголовная ответственность

Расходование денежных средств вне целей, предусматриваемых кредитным договором, попадает под ст. 159 УК РФ. В соответствии с ней мошенничеством признается хищение чужого имущества или приобретение на него права путем обмана.

Меры ответственности:

  • Возложение обязанности выплатить штраф – до 120.000 руб.;
  • Привлечение к обязательным работам – до 360 часов;
  • Привлечение к исправительным работам – до 1 года;
  • Ограничение свободы – до 2-х лет;
  • Арест – до 4-х месяцев;
  • Лишение свободы – до 3-х лет.

Именно поэтому при оформлении целевого кредита важно расходовать выданные средства на цели, предусматриваемые договором. Нарушение этого требования влечет за собой ответственность, которая в крайнем случае может носить уголовный хаpaктер.

Получите консультацию юриста в комментариях к статье


Отзывы (через Facebook):

Оставить отзыв с помощью аккаунта FaceBook:


Вторжение в частную жизнь согласно УК РФ

Вторжение в частную жизнь согласно УК РФСтатья УК о вторжении в личную жизнь, признаки и примеры преступлений....

02 08 2021 16:26:32

Порядок получения амнистии и помилования в уголовном праве

Порядок получения амнистии и помилования в уголовном правеАмнистия и помилование в уголовном праве. Содержание понятий и отличие друг от друга....

01 08 2021 4:52:39

Какое может быть наказание за оскорбление в интернете

Какое может быть наказание за оскорбление в интернетеСтатья за оскорбление личности в соц. сетях. Детальное описание алгоритма привлечения к ответственности за оскорбление в интернете....

31 07 2021 19:34:47

Как распределяется подследственность в уголовном процессе

Как распределяется подследственность в уголовном процессеПодследственность и подсудность уголовных дел. Законодательное регулирование и виды подследственности....

30 07 2021 10:33:37

Наказание по статье УК РФ за ложное обвинение

Наказание по статье УК РФ за ложное обвинениеОтветственность за ложное обвинение в уголовном преступлении устанавливается УК РФ. Сложность рассмотрения таких дел связана с отсутствием наработанной судебной пpaктики....

29 07 2021 2:42:41

Виды контрафакты и ответственность за его продажу

Виды контрафакты и ответственность за его продажуЛица, распространяющие контрафакт, нарушают право интеллектуальной собственности и привлекаются к ответственности в виде штрафа или лишения свободы...

28 07 2021 18:23:56

Как происходит компенсация мopaльного вреда по ГК РФ

Как происходит компенсация мopaльного вреда по ГК РФРассмотрим, основываясь на судебной пpaктике, что такое мopaльный вред и как его возместить....

27 07 2021 2:26:17

Ответственность взяткодателя за дачу взятки должностному лицу

Ответственность взяткодателя за дачу взятки должностному лицуДача взятки – состав и виды этого преступления, ответственность за совершение деяния устанавливается ст. 291 УК РФ. Предусматриваются квалифицирующие признаки....

26 07 2021 9:13:19

Разница между ограничением и полным лишением свободы

Разница между ограничением и полным лишением свободыОтличие лишения свободы от ограничения свободы заключается в сущности наказания, сроках его назначения и особенностях отбывания. Запреты и обязанности осужденного лица, цели введения меры....

25 07 2021 21:14:56

Название для интернет магазина

Название для интернет магазина   Важность решенияПочему важно выбрать правильное на......

24 07 2021 23:48:34

Как оформить и подать в полицию заявление об угрозе жизни и оскорблении

Как оформить и подать в полицию заявление об угрозе жизни и оскорбленииПравила составления заявления об угрозах и оскорблениях. Подача заявления в МВД и прокуратуру....

23 07 2021 0:16:16

Как рассчитать мopaльный вред и от чего зависит сумма возмещения

Как рассчитать мopaльный вред и от чего зависит сумма возмещенияПодробная информация о том как оценить мopaльный ущерб: когда наступает ответственность, как рассчитать сумму компенсации....

22 07 2021 11:22:35

Ответственность за мошенничество по статьям УК РФ

Ответственность за мошенничество по статьям УК РФСтатья мошенничество предусматривает ответственность за хищение чужого имущества при помощи обмана или злоупотрeбления доверием. Наказание зависит от величины ущерба....

21 07 2021 3:14:39

Как написать докладную на сотрудника за оскорбление на работе

Как написать докладную на сотрудника за оскорбление на работеПонятие термина «оскорбление», статья за оскорбление на рабочем месте. Инструкция по написанию докладной записки на обидчика....

20 07 2021 13:30:28

Что делать при краже паспорта или другого документа

Что делать при краже паспорта или другого документаРассмотрим, как наказывается кража документов по статье УК РФ и как восстановить пропавшие документы....

19 07 2021 23:21:20

Виды ответственности по КОАП РФ за кражу

Виды ответственности по КОАП РФ за кражуСколько дают за кражу чужого имущества, зависит от его стоимости и размера причиненного ущерба. Важно учитывать квалифицирующие признаки....

18 07 2021 14:22:41

Какая статья за поджог предусмотрена УК РФ

Какая статья за поджог предусмотрена УК РФОтветственность за поджог согласно УК РФ, умышленный и неумышленный поджог...

17 07 2021 22:22:59

Определение наемничества по УК РФ

Определение наемничества по УК РФНаменичество является составом преступления пpaктически во всех цивилизованных государствах мира и влечет за собой ответственность в виде лишения свободы как за участие в войне, так и за подготовку наемников....

16 07 2021 8:27:49

Список с разъяснениями отягчающих вину обстоятельств

Список с разъяснениями отягчающих вину обстоятельствОбстоятельства отягощающие наказание, их влияние на приговор виновному...

15 07 2021 9:43:25

Основания и особенности назначения условного осуждения

Основания и особенности назначения условного осужденияУсловное осуждение с точки зрения Уголовного Кодекса. Основания для замены реального срока условным. Преступления, наказание за которые могут быть заменены условным сроком....

14 07 2021 8:42:24

Кому и куда пожаловаться на мошеннический сайт

Кому и куда пожаловаться на мошеннический сайтКуда пожаловаться на сайт мошенников в интернете, как написать заявление в полицию...

13 07 2021 11:57:34

Права и обязанности понятого по УПК РФ

Права и обязанности понятого по УПК РФПонятой в уголовном процессе. Понятие, обязанности, законодательное регламентирование....

12 07 2021 6:34:26

Обман в интернет магазине: как пожаловаться и вернуть деньги

Обман в интернет магазине: как пожаловаться и вернуть деньгиВернуть деньги при обмане в интернет-магазине удастся при обращении в полицию, прокуратуру, Роспотребнадзор или суд. Важно правильно составить и подать к рассмотрению жалобу....

11 07 2021 2:53:28

Определение состояния аффекта в уголовном праве

Определение состояния аффекта в уголовном правеПризнаки преступления в состоянии аффекта и меры наказания за подобные преступления...

10 07 2021 5:17:46

Ответственность за мошенничество по статьям УК РФ

Ответственность за мошенничество по статьям УК РФСтатья мошенничество предусматривает ответственность за хищение чужого имущества при помощи обмана или злоупотрeбления доверием. Наказание зависит от величины ущерба....

09 07 2021 0:36:22

Как можно снять побои и в какой срок, что должно содержать экспертное заключение

Как можно снять побои и в какой срок, что должно содержать экспертное заключениеАлгоритм процедуры снятия побоев. Сроки, содержание экспертного заключения....

08 07 2021 6:38:38

Порядок получения амнистии и помилования в уголовном праве

Порядок получения амнистии и помилования в уголовном правеАмнистия и помилование в уголовном праве. Содержание понятий и отличие друг от друга....

07 07 2021 4:17:25

Наказание по статье 158 УК РФ за кражу в особо крупном размере

Наказание по статье 158 УК РФ за кражу в особо крупном размереРассмотрим, что представляет собой кража в особо крупном размере и какое наказание предусмотрено за её совершение....

06 07 2021 5:46:56

Чем может грозить злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Чем может грозить злостное уклонение от погашения кредиторской задолженностиПени, штрафы, арест имущества, передача долга коллекторам – это лишь часть мер из списка, чем может грозить невыплата кредита банку. При злостном уклонении от уплаты гражданин может быть лишен свободы....

05 07 2021 15:57:37

Как оформить и подать в полицию заявление об угрозе жизни и оскорблении

Как оформить и подать в полицию заявление об угрозе жизни и оскорбленииПравила составления заявления об угрозах и оскорблениях. Подача заявления в МВД и прокуратуру....

04 07 2021 5:37:39

Гупфр 6 по г москве и мо

Гупфр 6 по г москве и мо   Контакты и адреса Главных управлений ПФР и Управле......

03 07 2021 20:28:31

Что значит крупный размер наркосодержащих веществ, ответственность за него

Что значит крупный размер наркосодержащих веществ, ответственность за негоУК РФ о значительном размере наркосодержащих веществ. Сроки наказания за незаконные действия с наркотиками в зависимости от размера партии....

02 07 2021 22:37:32

Статья за лжесвидетельство в суде по гражданскому делу

Статья за лжесвидетельство в суде по гражданскому делуСтатья УК РФ за лжесвидетельствование, применяемые меры наказания. Лица, не несущие ответственности за ложные показания....

01 07 2021 2:52:26

Вторжение в частную жизнь согласно УК РФ

Вторжение в частную жизнь согласно УК РФСтатья УК о вторжении в личную жизнь, признаки и примеры преступлений....

30 06 2021 15:28:43

Ответственность за употрeбление алкоголя в общественных местах

Ответственность за употрeбление алкоголя в общественных местахРаспитие алкогольных напитков в общественных местах карается наложением штрафа в размере до 5000 р. или заключением под арест на срок до 15 суток....

29 06 2021 22:48:16

Отличия кассации от апелляции в уголовном процессе

Отличия кассации от апелляции в уголовном процессеКассационная жалоба по уголовному делу предполагает изучение законности принятого решения нижестоящим судом. Результат рассмотрения: новое рассмотрение дела либо отказ в удовлетворении жалобы....

28 06 2021 0:49:30

Наши авторы

Наши авторыНа все вопросы, касающиеся защиты прав потребителей, ответит наш эксперт, опытный юрист Анатолий Салтыков....

27 06 2021 8:32:55

Можно ли подать в суд за клевету и какими способами

Можно ли подать в суд за клевету и какими способамиЗакон защищает граждан, в отношении которых распространяется ложная информация. Пострадавший может привлечь к ответственности виновника....

26 06 2021 18:28:54

Какова ответственность за заведомо ложный донос по Уголовному кодексу РФ

Какова ответственность за заведомо ложный донос по Уголовному кодексу РФЗаведомо ложный донос о преступлении предоставляется в правоохранительные органы и направлен в сторону конкретного лица с целью подвергнуть его уголовному преследованию....

25 06 2021 14:37:55

В чем заключается и как наказывается причинение вреда имуществу по УК РФ

В чем заключается и как наказывается причинение вреда имуществу по УК РФОсобенности административной и гражданской ответственности за порчу имущества, имущественный вред в уголовном праве....

24 06 2021 5:16:38

Состав преступления и наказание за разглашение государственной тайны

Состав преступления и наказание за разглашение государственной тайныРазглашение государственной тайны подразумевает передачу секретных сведений посторонним лицам и карается лишением свободы на срок до семи лет....

23 06 2021 3:30:56

Статья за использование подложных документов в уголовном деле

Статья за использование подложных документов в уголовном делеЗа использование подложных документов статья 327 УК РФ предусматривает до 4 лет лишения свободы. Также преступление может быть квалифицировано и по другим статьям УК....

22 06 2021 1:35:23

Порядок обжалования приговора по уголовному делу

Порядок обжалования приговора по уголовному делуРассмотрим, как происходит обжалование приговора суда и основания для написания жалобы....

21 06 2021 13:59:53

Почему запрещено культивирование конопли и какое за это может быть наказание

Почему запрещено культивирование конопли и какое за это может быть наказаниеВыращивание конопли в количестве, меньшем значительного, карается административными взысканиями. При большом количестве наступает уголовная ответственность....

20 06 2021 1:48:19

Какие предусмотрены виды уголовной ответственности за экстремистскую деятельность

Какие предусмотрены виды уголовной ответственности за экстремистскую деятельностьПодробная информация об ответственности за экстремизм: какие действия считаются экстремистскими, виды наказаний, примеры судебной пpaктики....

19 06 2021 14:57:56

Как происходит компенсация мopaльного вреда по ГК РФ

Как происходит компенсация мopaльного вреда по ГК РФРассмотрим, основываясь на судебной пpaктике, что такое мopaльный вред и как его возместить....

18 06 2021 5:29:58

Причины для отказ в возбуждении уголовного дела по УПК РФ

Причины для отказ в возбуждении уголовного дела по УПК РФОснования отказа в возбуждении уголовного дела приведены в ст. 24 УПК. При отсутствии таковых отказ может быть обжалован потерпевшим или отменен по инициативе руководителя СК....

17 06 2021 5:15:43

Гипс опасен для здоровья

Гипс опасен для здоровья   Насколько вреден гипсокартон?Слухи и домыслыГипс в......

16 06 2021 19:30:31

Какая ждет ответственность за нанесение побоев родственникам и посторонним людям

Какая ждет ответственность за нанесение побоев родственникам и посторонним людямАдминистративная ответственность за побои предусмотрена, если потерпевший не приходится родственником нарушителю, а причиной происшествия явилась личная неприязнь....

15 06 2021 2:51:14

Меры регулирования незаконного хранения огнестрельного оружия

Меры регулирования незаконного хранения огнестрельного оружияСтатья за хранение оружия и боеприпасов в России – 222 УК РФ. Контроль и проверки, меры уголовной ответственности, освобождение от наказания при добровольной сдаче предметов....

14 06 2021 16:45:40

Еще:
Законы и правила -1 :: Законы и правила -2 :: Законы и правила -3 :: Законы и правила -4 ::