Ответственность за нецелевое использование денежных средств > Законы и правила
Законы и правила    

Ответственность за нецелевое использование денежных средств

Ответственность за нецелевое использование денежных средств

Содержание

Нецелевое использование денежных средств, выданных банком по целевой программе – уголовно наказуемое деяние, предусмотренное ст. 159 УК РФ «Мошенничество». Это положение нередко является одним из пунктов кредитного договора.

Важно, что ответственность наступает при нецелевом расходовании средств, только если был оформлен целевой кредит. Под ним понимается заём, выданный на конкретную цель (например, автокредит, ипотека).

В целях исполнения этого требования заемщик обязан подтвердить целевое расходование средств перечнем документов.

Распространенные варианты:

  • Ипотека: договор купли-продажи, передаточный акт, иные документы, подтверждающие расходы;
  • Автокредит: договор купли-продажи, страховой полис (при условии, что он приобретается на кредитные средства);
  • На образование: договор, заключенный с образовательным учреждением, диплом (по окончанию).

Особенностью целевого кредита является низкая процентная ставка – 10-16% годовых. Не удивительно, что многие граждане стремятся оформить именно его, нежели получать заем по нецелевой программе.

Подробнее о нецелевых расходах

Несмотря на то, что потратить деньги нецелевым способом крайне сложно и условие об ответственности прописывается в кредитном договоре, некоторые граждане предпринимают попытки обойти закон.

Одной из распространенных схем является заключение фиктивной сделки-купли продажи автомобиля между двумя гражданами, состоящими в сговоре. Нередко заемщики оформляют кредит на лечение, а расходуют его на ремонт квартиры или иные цели.

Зачастую банкам становится известно о нецелевом использовании выданных средств при просрочке платежей. При установлении 2-х и более задержек кредитная организация оповещает службу безопасности, которая проверяет факт расходования займа и платежеспособность лица.

Меры пресечения

В любом случае ответственности за нецелевое использование кредитных средств избежать не удастся. Банки предпринимают для этого следующие меры:

  1. Не переводят деньги заемщику напрямую. Кредитные организации страхуют себя и направляют средства на счет продавца (например, автодилеру), предварительно проверяя его на факт мошенничества. Кстати, попытка мошенничества также квалифицируется по УК как преступное действие и нарушитель несет ответственность. какую именно — читайте тут https://lexconsult.online/7115-pokushenie-na-moshennichestvo-stati-uk-rf-stadii-mery-nakazaniya
  2. Крупные штрафные санкции. Банки включают в кредитные договоры условие о выплате штрафа при нецелевом расходовании выданных средств. Сумма санкции обычно составляет от 0,2% до 1% от суммы долга за каждый день просрочки.
  3. Требование о возврате. Одним из положений кредитного договора может быть пункт о незамедлительном возврате полной суммы займа. Дополнительно могут взиматься уже начисленные проценты.

Обращение банка в суд

Важная информацияЗа уклонение от уплаты кредита, банк может применить меры воздействия на должника, от простого предупреждения до искового заявления в суд с просьбой о разрешении дела. Подробнее можно прочитать в этой статье

Если банком будет доказан факт нецелевого расходования средств, но в условиях договора не предусматривается положений о наложении штрафа или возврате суммы, то он имеет право обратиться в суд.

Обычно исковые заявления такого хаpaктера содержат требования о полном и досрочном возвращении кредита, а также обращении взыскания на залог (им является цель, на которую был оформлен заем).

Судебная пpaктика показывает, что подобные дела выигрывают банки. Они имеют полную доказательную базу, поэтому могут привлечь нерадивого заемщика к возврату денежных средств.

Важным доказательством кредитора по делу выступает информационное письмо ЦБ РФ. В нем указывается, что нецелевое использование кредита – основание для досрочного взыскания оформленного займа.

Уголовная ответственность

Расходование денежных средств вне целей, предусматриваемых кредитным договором, попадает под ст. 159 УК РФ. В соответствии с ней мошенничеством признается хищение чужого имущества или приобретение на него права путем обмана.

Меры ответственности:

  • Возложение обязанности выплатить штраф – до 120.000 руб.;
  • Привлечение к обязательным работам – до 360 часов;
  • Привлечение к исправительным работам – до 1 года;
  • Ограничение свободы – до 2-х лет;
  • Арест – до 4-х месяцев;
  • Лишение свободы – до 3-х лет.

Именно поэтому при оформлении целевого кредита важно расходовать выданные средства на цели, предусматриваемые договором. Нарушение этого требования влечет за собой ответственность, которая в крайнем случае может носить уголовный хаpaктер.

Получите консультацию юриста в комментариях к статье


Отзывы (через Facebook):

Оставить отзыв с помощью аккаунта FaceBook:


Меры наказания за уклонение от службы в армии по УК РФ

Меры наказания за уклонение от службы в армии по УК РФОтветственность военнослужащих за уклонение от военной службы. Меры ответственности в соответствии с Уголовным и Гражданским правом....

02 08 2021 14:25:22

Виды контрафакты и ответственность за его продажу

Виды контрафакты и ответственность за его продажуЛица, распространяющие контрафакт, нарушают право интеллектуальной собственности и привлекаются к ответственности в виде штрафа или лишения свободы...

01 08 2021 9:25:43

Какое наказание предусмотрено за некачественное оказание медицинских услуг, статьи УК РФ

Какое наказание предусмотрено за некачественное оказание медицинских услуг, статьи УК РФСтатьи УК РФ за неоказание медицинской помощи и ненадлежащее оказание медицинской помощи. Описание статей и мер наказания по ним....

31 07 2021 8:33:44

Призывают ли в армию с условной судимостью

Призывают ли в армию с условной судимостьюБерут ли в армию с судимостью, зависит от ее погашенности, и является ли служба контpaктной. Кроме того, наличие судимости влечет другие правовые последствия....

30 07 2021 14:50:29

Куда сообщить о мошенничестве Мегафон, МТС или Билайн

Куда сообщить о мошенничестве Мегафон, МТС или БилайнС помощью нового сервиса «Легкий платеж» МТС, мошенничества участились. Предлагаем несколько советов, как использовать данный сервис безопасно и сберечь свои деньги....

29 07 2021 21:12:49

Порядок получения амнистии и помилования в уголовном праве

Порядок получения амнистии и помилования в уголовном правеАмнистия и помилование в уголовном праве. Содержание понятий и отличие друг от друга....

28 07 2021 17:39:33

Статья УК РФ, определяющая доведение до суицида

Статья УК РФ, определяющая доведение до суицидаСтатья УК РФ за доведение до суицида, состав преступления и основания для возбуждения дела. Меры ответственности и примеры из судебной пpaктики....

27 07 2021 7:21:32

Расшифровка статей Закона "О защите авторских прав"

Расшифровка статей Закона "О защите авторских прав"Административная и уголовная ответственность за нарушение авторских и смежных прав...

26 07 2021 10:21:38

Вождение автомобиля тренажеры онлайн

Вождение автомобиля тренажеры онлайн   Cимулятор вождения по городуИгры ПДД вождение маши......

25 07 2021 5:43:19

Статья за лжесвидетельство в суде по гражданскому делу

Статья за лжесвидетельство в суде по гражданскому делуСтатья УК РФ за лжесвидетельствование, применяемые меры наказания. Лица, не несущие ответственности за ложные показания....

24 07 2021 20:11:47

Неисполнение обязанностей по воспитанию несовершеннолетнего ребенка

Неисполнение обязанностей по воспитанию несовершеннолетнего ребенкаНенадлежащее исполнение родительских обязанностей и меры ответственности за преступление по УК РФ, КоАП, СК и ГК РФ....

23 07 2021 20:46:11

Срок давности по статье за мошенничество

Срок давности по статье за мошенничествоПодробная информация о сроке исковой давности за мошенничество. Понятие исковой давности, как исчисляется срок, как восстановить....

22 07 2021 0:34:34

Закон принят Госдумой: за жестокое обращение с животными ждет реальный срок

Закон принят Госдумой: за жестокое обращение с животными ждет реальный срокКарательных мер и уголовного наказания требовало все нормальное население страны. Изменения в статьях УК 245, 258 ужесточили уголовную ответственность людям, которые жестоко обращаются с животными, бахвалятся в соцсетях о своем отношении с беззащитными питомцами....

21 07 2021 0:14:12

Понятие и ответственность за незаконную банковскую деятельность

Понятие и ответственность за незаконную банковскую деятельностьНезаконная банковская деятельность в отличие от предпринимательской предполагает некоторые особенности при правильной квалификации по ст.172 УК РФ....

20 07 2021 2:37:35

Какая ответственность наступает за контpaбанду наркотиков, статья 229.1 УК

Какая ответственность наступает за контpaбанду наркотиков, статья 229.1 УКВсе о контpaбанде наркотических средств: наказание за преступление в зависимости от обстоятельств, основания для смягчения приговора...

19 07 2021 14:25:33

Как наказываются по статье 163 УК РФ вымогательство и шантаж, на какие сроки

Как наказываются по статье 163 УК РФ вымогательство и шантаж, на какие срокиТpaктовка термина «шантаж», разъяснение статьи 163 УК РФ о шантаже. Состав преступления и меры наказания....

18 07 2021 17:44:24

Что значит крупный размер наркосодержащих веществ, ответственность за него

Что значит крупный размер наркосодержащих веществ, ответственность за негоУК РФ о значительном размере наркосодержащих веществ. Сроки наказания за незаконные действия с наркотиками в зависимости от размера партии....

17 07 2021 5:55:23

Какие существуют уважительные причины для отказа врача от лечения пациента

Какие существуют уважительные причины для отказа врача от лечения пациентаОтказ в оказании медицинской помощи: условия законного отказа, наказание за противоправный отказ....

16 07 2021 5:21:51

Наказание за кражу телефона и методы защиты от хищений

Наказание за кражу телефона и методы защиты от хищенийКража мобильного телефона - статья довольно распространенная в РФ, так как этот гаджет есть пpaктически у каждого, а его стоимость зачастую выходит за понятие крупного ущерба....

15 07 2021 1:22:10

Куда подать жалобу на бездействие сотрудников полиции

Куда подать жалобу на бездействие сотрудников полицииЖалоба на бездействие сотрудников полиции направляется их вышестоящему начальству. В отсутствие результатов нужно обращаться в следующие инстанции — прокуратуру, УСБ, суд....

14 07 2021 16:24:46

Какова ответственность эксперта за дачу заведомо ложного заключения

Какова ответственность эксперта за дачу заведомо ложного заключенияОтветственность эксперта за дачу заведомо ложного заключения. Чем отличаются непредумышленно ложное заключение от заведомо ложного...

13 07 2021 8:22:30

Каков порядок взыскания материального ущерба с работника

Каков порядок взыскания материального ущерба с работникаМатериальная ответственность работника за причиненный ущерб работодателю. Условия и порядок возмещения убытков....

12 07 2021 2:48:18

Статья за использование подложных документов в уголовном деле

Статья за использование подложных документов в уголовном делеЗа использование подложных документов статья 327 УК РФ предусматривает до 4 лет лишения свободы. Также преступление может быть квалифицировано и по другим статьям УК....

11 07 2021 12:42:57

Перечень видов экономических преступлений по УК РФ

Перечень видов экономических преступлений по УК РФЗа наиболее тяжкие экономические преступления статьи УК РФ предусматривают такое наказание, как штрафные взыскания в размере до 4 млн. р. и лишение свободы на срок до 15 лет....

10 07 2021 3:25:11

Сроки заключения под домашний арест по УК РФ

Сроки заключения под домашний арест по УК РФПонятие, условия и сроки домашнего ареста по УК и УПК РФ....

09 07 2021 12:35:27

Какая предусмотрена ответственность за разглашение тайны усыновления

Какая предусмотрена ответственность за разглашение тайны усыновленияРассмотрим, как охраняется законом тайна усыновления и какая ответственность грозит за её разглашение....

08 07 2021 21:14:17

Меры наказания за похищение людей с целью выкупа

Меры наказания за похищение людей с целью выкупа127 статья УК РФ за похищение человека состоит из 3-х частей – общая, квалифицированная, особо квалифицированная. Каждая из них содержит разные санкции и условия их назначения....

07 07 2021 21:13:43

Положение о государственной лвсэ

Положение о государственной лвсэ   ПОЛОЖЕНИЕ О ГОСУДАРСТВЕННОЙ ЛАБОРАТОРИИ ВЕТЕРИНАРН......

06 07 2021 21:42:13

Отличия грабежа от разбоя и вымогательства

Отличия грабежа от разбоя и вымогательстваОтличие грабежа от разбоя, вымогательства от самоуправства, хищения от кражи. Схожие и отличительные черты указанных преступлений....

05 07 2021 16:13:42

Ответственность за бpaконьерство по статье УК РФ

Ответственность за бpaконьерство по статье УК РФПонятие «бpaконьерство» и какие предусмотрены меры наказания. Какие виды бpaконьерства регламентируются Уголовным кодексом, а какие Административным....

04 07 2021 3:16:52

Как правильно написать заявление в полицию о побоях

Как правильно написать заявление в полицию о побояхОбразец заявления в полицию о побоях. Порядок подачи заявления, снятия побоев и закрытия дела....

03 07 2021 7:33:39

Меры регулирования незаконного хранения огнестрельного оружия

Меры регулирования незаконного хранения огнестрельного оружияСтатья за хранение оружия и боеприпасов в России – 222 УК РФ. Контроль и проверки, меры уголовной ответственности, освобождение от наказания при добровольной сдаче предметов....

02 07 2021 15:18:32

Куда обращаться при вымогательстве взятки и как собрать доказательства

Куда обращаться при вымогательстве взятки и как собрать доказательства Вымогательство взятки и краткий алгоритм действий для потерпевшего. Советы, которые подскажут, как доказать вымогательство....

01 07 2021 7:26:40

Ответственность по статье УК РФ за бездействие сотрудников полиции

Ответственность по статье УК РФ за бездействие сотрудников полицииПонятие действия и бездействия в уголовном праве, условия наступления уголовной ответственности за преступное бездействие...

30 06 2021 18:34:18

Особенности изъятия и перечень оснований для конфискации имущества по УК РФ

Особенности изъятия и перечень оснований для конфискации имущества по УК РФКонфискация имущества не является одним из видов наказания и призвана возместить ущерб, нанесенный преступными действиями, или предупредить их дальнейшее совершение....

29 06 2021 23:59:57

Сроки заключения под домашний арест по УК РФ

Сроки заключения под домашний арест по УК РФПонятие, условия и сроки домашнего ареста по УК и УПК РФ....

28 06 2021 10:49:40

Законодательное регулирование эксплуатации детского труда

Законодательное регулирование эксплуатации детского трудаМеры ответственности за использование детского труда в корыстных целях...

27 06 2021 3:46:59

Каковы особенности возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью человека

Каковы особенности возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью человекаВозмещение вреда, причиненного жизни и здоровью гражданина. Правовое регулирование и процеДypa решения проблемы в суде....

26 06 2021 5:56:29

Ответственность за мелкое хищение

Ответственность за мелкое хищениеСтатья за мелкую кражу – 7.27 КоАП РФ. Она состоит из 2-х пунктов, предусматривающих различные меры ответственности для виновных правонарушителей....

25 06 2021 16:44:35

Порядок примирения сторон в уголовном процессе

Порядок примирения сторон в уголовном процессеПримирение сторон в уголовном процессе. Алгоритм процедуры примирения, форма написания заявления....

24 06 2021 1:37:10

Отличия кассации от апелляции в уголовном процессе

Отличия кассации от апелляции в уголовном процессеКассационная жалоба по уголовному делу предполагает изучение законности принятого решения нижестоящим судом. Результат рассмотрения: новое рассмотрение дела либо отказ в удовлетворении жалобы....

23 06 2021 11:18:51

Санпин по гвс температура

Санпин по гвс температура   3.2. Требования к тепловым пунктам/ТП/Судебная пра......

22 06 2021 4:21:19

Разница между ограничением и полным лишением свободы

Разница между ограничением и полным лишением свободыОтличие лишения свободы от ограничения свободы заключается в сущности наказания, сроках его назначения и особенностях отбывания. Запреты и обязанности осужденного лица, цели введения меры....

21 06 2021 10:55:37

Куда подать жалобу на бездействие сотрудников полиции

Куда подать жалобу на бездействие сотрудников полицииЖалоба на бездействие сотрудников полиции направляется их вышестоящему начальству. В отсутствие результатов нужно обращаться в следующие инстанции — прокуратуру, УСБ, суд....

20 06 2021 8:22:50

Меры наказания за принуждение к сделке по УК РФ

Меры наказания за принуждение к сделке по УК РФПринуждение к заключению договора: понятие и состав преступления, меры наказания, отличие от вымогательства...

19 06 2021 7:58:38

Какое наказание предусмотрено за некачественное оказание медицинских услуг, статьи УК РФ

Какое наказание предусмотрено за некачественное оказание медицинских услуг, статьи УК РФСтатьи УК РФ за неоказание медицинской помощи и ненадлежащее оказание медицинской помощи. Описание статей и мер наказания по ним....

18 06 2021 14:59:56

Меры принуждения в уголовном процессе и способы их пресечения

Меры принуждения в уголовном процессе и способы их пресеченияПонятие физического или психического принуждения в уголовном праве. Меры уголовно-процессуального принуждения....

17 06 2021 3:38:20

Примеры судебных дел о вооруженных мятежах

Примеры судебных дел о вооруженных мятежахВооруженный мятеж имеет своей целью сместить действующее правительство и отличается значительными масштабами. За участие в нем назначается до 20 лет лишения свободы....

16 06 2021 23:49:40

Куда подать жалобу на бездействие сотрудников полиции

Куда подать жалобу на бездействие сотрудников полицииЖалоба на бездействие сотрудников полиции направляется их вышестоящему начальству. В отсутствие результатов нужно обращаться в следующие инстанции — прокуратуру, УСБ, суд....

15 06 2021 12:44:35

Как правильно написать заявление в полицию о побоях

Как правильно написать заявление в полицию о побояхОбразец заявления в полицию о побоях. Порядок подачи заявления, снятия побоев и закрытия дела....

14 06 2021 21:19:28

Еще:
Законы и правила -1 :: Законы и правила -2 :: Законы и правила -3 :: Законы и правила -4 ::