Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Условия получения социальной ипотеки

Условия получения социальной ипотеки

Как оформить социальную ипотеку?


Оформление льготного кредитования иногда заставляет приложить немало усилий, чтобы добиться результата. Начать процесс необходимо с обращения в администрацию района, куда подается заявление с просьбой поставить на квартирный учет. В банке следует узнать все детали, в том числе и требования, которые предъявляются к будущему заемщику. Чаще всего для получения ипотеки банку необходимо знать такую информацию:

  1. Сумма ежемесячного дохода;
  2. Место работы;
  3. Наличие страховки на имущество.
  4. Трудовой стаж;
  5. Количество членов семьи;

Данная форма ипотеки – хорошая помощь, которую предоставляет наше государство.

Во многих странах нет подобных программ. Поэтому, несмотря на трудности бюрократического характера, которые поджидают потенциальных заемщиков, всё же мы советуем серьезно отнестись к такой возможности.

Если уж вы решились на ипотеку – то социальная, конечно, для вас будет гораздо выгоднее.

Для врачей

Медицинским работникам для получения льгот можно иметь как высшее, так и среднее специальное образование.

Наличие диплома обязательно. К другим требованиям относятся:

  1. Гражданство РФ;
  2. Желание остаться трудиться в регионе на срок не менее 5 лет.
  3. Возраст, не превышающий 35 лет;
  4. Стесненные условия проживания или съемное жилье;
  5. Трудоустройство в медучреждении со стажем от полугода или даже квартала (зависит от региона);

Особую поддержку получают работники, сменившие место жительства (из города в село).

Кому положена социальная ипотека

Существуют определенные требования для получения кредита. Государственная ипотека предоставляется нуждающимся и проживающим в жилищах, признанных несоответствующими для проживания, аварийными или подлежащими сносу.

Если выделить другие группы граждан, на которых распространяется соципотека, то к названным прибавятся молодые семьи, где супруги не достигли 35 лет. Многодетные семьи, на иждивении в которых 3 ребенка и более, тоже имеют право стать полноценными участниками социальной программы. Выдадут кредит участвовавшим в боевых действиях в Афганистане, Чечне и Сирии и защищавшим честь страны, работникам бюджетных организаций, молодым специалистам, сотрудникам и служащим государственных органов власти, научным работникам и ряду других категорий, участвующих в госпрограмме по улучшению жилищных условий.

Социальная ипотека молодым семьям

Не секрет, что сложнее всего купить собственную квартиру именно молодым гражданам, которые только создают семью. Именно поэтому государство пытается поддержать таких граждан и предоставить хорошие условия для проживания.

Чтобы стать участниками программы, молодым потребуется встать на очередь. Для этого потребуется заполнить заявление утвержденной формы и предоставить его органам местной власти. Помимо заявления, потребуется приложить необходимые документы. В 2017 году вступить в программу могут те супруги, чей возраст не превышает 35 лет.

В 2017 году вступить в программу могут те супруги, чей возраст не превышает 35 лет. Если есть дети, данное условие не является обязательным.

Рассчитывать на поддержку со стороны государства могут те семьи, которые проживают:

  1. В квартире, где норма площади на одного человека намного меньше установленного стандарта.
  2. Не в собственной квартире, а съемной;
  3. В коммунальной квартире с больным человеком;

Если вы хотите получить социальный кредит на привлекательных условиях, то стоит оформлять квартиру через специальное Агентство по ипотечному кредитованию. Оформление ипотечного займа осуществляется в нем на самых привлекательных условиях.

Многодетным семьям АИЖК готова предоставить средства в долг максимально быстро, по упрощенной программе. Можно, конечно, обратиться в финансовую компанию, поскольку они также активно выдают льготные займы данной категории граждан. Вот только процентные ставки в банках будут немного выше.

К своим клиентам все финансовые учреждения предъявляют минимальные требования:

  1. Наличие постоянного источника дохода, который заемщик сможет подтвердить документально;
  2. Наличие постоянной регистрации в регионе обращения не менее 6 месяцев.

Что касается доходов семьи, то получить средства в долг для приобретения собственной квартиры смогут те семьи, у которых ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не будет превышать 50% от общего заработка. К сожалению, если расходы будут составлять более половины всего бюджета, молодая семья может не справиться с кредитными обязательствами.

Оформляется финансовый продукт очень просто. Как только семья получает сертификат государственной поддержки, необходимо найти кредитора и предоставить пакет документов. После того как все необходимые документы будут предоставлены, нужно дождаться проверки и подписать кредитный договор при получении положительного ответа со стороны финансовой компании.

Далее, останется получить свидетельство о праве собственности на квартиру и исправно вносить оплату по кредитному договору. На практике вся процедура оформления длится от 1 до 3 месяцев. Сроки во многом зависят от кредитной компании и сложности оформляемой сделки.

Льготные ипотечные программы — кому и как поможет государство

7 марта 2020, 18:24В России есть несколько государственных программ, которые помогают людям выплачивать ипотеку. Но воспользоваться ими могут не все.

Разбираемся, кому повезёт.Что такое социальная ипотекаНекоторым людям непросто купить квартиру или улучшить жилищные условия.

Им может помочь государство, если они попадут в одну из льготных категорий.

Оно может взять на себя выплату части процентов, оплатить часть стоимости квартиры или предложить купить жильё из своего фонда по сниженной цене в кредит.

К льготным категориям, которые могут рассчитывать на такую помощь, как правило, относятся очередники, бюджетники, малоимущие граждане, молодые и многодетные семьи. Для каждой группы действуют свои условия, которые будут зависеть ещё от региона и банка, который выдал ипотеку. Самые распространённые виды помощи — дотации на уплату процентов по кредиту и компенсация части стоимости жилья.

Самые распространённые виды помощи — дотации на уплату процентов по кредиту и компенсация части стоимости жилья. Реже встречается предложение выкупить жильё по сниженной цене.

Такая программа, например, действует в Москве. По данным столичного департамента строительства и ЖКХ, стоимость такой недвижимости может быть в четыре раза ниже рыночной.

Всего на социальную ипотеку могут рассчитывать более 10 категорий россиян. Рассмотрим самые популярные программы.Ипотека для молодых семейДля кого: для супругов в возрасте до 35 лет Льготы: субсидия в размере 30–35% от стоимости приобретаемой в ипотеку квартиры Федеральная программа «Молодой семье — доступное жилье» — разновидность социальной ипотеки.

В ней участвуют семьи, в которых оба супруга не старше 35 лет.

Неполные семьи, где ребёнка воспитывает кто-то один из родителей не старше 35 лет, тоже могут рассчитывать на такую ипотеку. Федеральная программа определяет основные условия, но окончательный размер выплат зависит от региональных программ, которые привязаны к местному бюджету. Минимальный размер субсидии — 30% от цены приобретаемой в ипотеку квартиры для семей без детей и 35% — для семей с детьми.

Но региональные власти могут эту цифру увеличить.

Выплату от государства можно потратить как в качестве первоначального взноса по кредиту, так и на погашение основного долга по уже полученной ипотеке. Цена и площадь квартиры, которую можно купить в рамках программы для молодых семей, будут зависеть от цен на недвижимость в регионе и местных норм жилой площади.

Цена и площадь квартиры, которую можно купить в рамках программы для молодых семей, будут зависеть от цен на недвижимость в регионе и местных норм жилой площади.

Также на выбор жилья влияет количество членов семьи и её доход. После подачи заявки на льготную ипотеку семья попадает в специальную очередь, которая позволит получить деньги на улучшение жилищных условий достаточно быстро.

Очередь формируют местные органы власти (например, в Москве это Департамент городского имущества). Если в молодой семье рождается двойня, тройня или более детей, или ребёнок-инвалид, остаток задолженности по кредиту списывается полностью. Но до этого супруги должны аккуратно погашать ипотеку в срок.

Семейная ипотекаДля кого: для семей с двумя и более детьми Льготы: оплата государством части процентов по ипотечному кредиту В 2018 году в России стартовала федеральная ипотечная программа для семей, в которых с 2018 по 2022 год родится второй и/или последующий ребёнок.

Они на протяжении трёх-восьми лет смогут платить по сниженной ипотечной ставке — 6% годовых. Период действия льгот зависит от количества детей в семье.

Если в семье два ребёнка, на помощь государства можно рассчитывать в течение трёх лет, если три ребёнка — пять лет и т. д. После окончания льготного периода ставка будет установлена на уровне ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения кредитного договора, плюс 2%.

Например, если семья возьмёт кредит при ставке ЦБ РФ 7,75%, то через несколько лет, когда льготные условия действовать перестанут, их ставка по ипотеке будет равна 9,75%. Кредиты, взятые до принятия закона, можно рефинансировать.

Закон должен помочь не только семьям с детьми, но и строительной сфере. Под действие программы попадают только квартиры в новостройках, которые были куплены по договору долевого участия либо у застройщика по договору купли-продажи.

Для недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке, сниженные ставки по ипотеке не действуют. Чтобы взять семейную ипотеку, нужно иметь первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. В программе участвуют не все банки, а только утверждённые Министерством финансов России.

Список можно найти .Чтобы взять семейную ипотеку, нужно выбрать банк из списка, собрать пакет документов (паспорта, справки о доходах, свидетельства о браке и рождении детей) и обратиться за кредитом. Военная ипотека Для кого: для военнослужащих Льготы: ежегодные выплаты на специальный счёт и погашение кредита государством Для военных разработана специальная программа — накопительно-ипотечная система (НИС).

Военная ипотека Для кого: для военнослужащих Льготы: ежегодные выплаты на специальный счёт и погашение кредита государством Для военных разработана специальная программа — накопительно-ипотечная система (НИС). Ежемесячно на счёт человека, который подключился к этой системе, государство начисляет определённую сумму.

В 2020 году это 23 334 рубля. Сумма одинакова для всех военных и индексируется ежегодно. Через три года накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке, а государство продолжит каждый месяц субсидировать выплаты в том же объёме.

Ипотеку через три года брать не обязательно — можно продолжить копить деньги. Максимум от государства можно получить 2,4 млн рублей (но и эта сумма растёт). Воспользоваться военной ипотекой могут не все, а только те, кто связан с армией «всерьёз и надолго», всего выделено 17 категорий таких служащих.

Подробнее о них можно узнать .Средства по программе НИС выделяются государством до достижения военным возраста 45 лет. Если человек увольняется из армии досрочно, учитываются причины увольнения. От этого зависит, будет ли государство и дальше помогать выплачивать ипотеку или экс-военному придётся вернуть даже те деньги, которые уже были потрачены.

Квартиру по военной ипотеке можно купить в любом населённом пункте, вне зависимости от того, где проживает человек.

Если военнослужащий готов погасить часть кредита из собственных средств, то его размер не ограничен.

Налоговый вычет будет оформляться только на ту часть средств, которую человек выплатил из своего кармана.Авторы: команда Яндекс.Недвижимости. Иллюстратор: Женя Власова.Подписаться на новые статьиПодписатьсяНекорректный адресПоделиться

Социальная ипотека — что это и как её получить? Отличие от коммерческой.

28 августа 2018Все много раз слышали про социальную ипотеку, но мало кто понимает, что это и какие виды социальной ипотеки бывают, кто и как ее может получить.

Давайте вместе разберем этот вопрос.

Можно выделить три типа социального ипотечного кредитования: 1.

Ипотека с субсидией (пониженная процентная ставка).

К таким относиться новая программа ипотечного кредитования под 6%. Этот способ субсидированного кредитования мы рассматривали в одной из наших статей.2. Ипотечные программы (субсидия дается на часть стоимости жилья).

Программа молодая семья дает возможность получить на погашение ипотеки до 30% от стоимости жилья, военная ипотека тоже относиться к такому виду социальной ипотеки (рассматривали ). Также молодые специалисты, учителя, госслужащих, врачи тоже могут рассчитывать на социальную ипотеку.3.

Продажа государственных квартир из фонда социального жилья по льготной цене. Социальная ипотека для молодежи — это новая программа для студентов, которая позволяет молодым людям приобрести жилье по очень низкой цене (в разы меньше рыночной). Возрождается практика студенческих стройотрядов уже во многих регионах нашей страны.

Если студенты вступают в такие отряды и отрабатывают определенное количество часов, то у них появляется возможность купить квартиру по себестоимости.

Главное отличие социальной ипотеки от коммерческой — это низкая стоимость квадратного метра жилья.

Но чтобы получить социальную ипотеку, государство ставит большое количество условий. Одно из важнейших условий при получении социальной ипотеки: у вас должна быть хорошая первоначалка, хороший официальный доход, у вас не должно превышать 18 кв.м.

на одного члена семьи. Нужно будет собрать очень большой пакет документов и, к сожалению, придется дождаться своей очереди в получении субсидий. В зависимости от региона и города сроки у всех разные, иногда достигают и нескольких лет.В коммерческой ипотеке минус — это большая переплата по процентам, но получить ее гораздо проще.

И пакет документов для коммерческой ипотеки гораздо проще собрать. Для получения социальной ипотеки все-таки имеются ограничения по возрасту.Сейчас многие банки создают хорошие условия для получения ипотеки, дают возможность приобретения жилья без первоначального взноса, цены на новостройки не повышаются, застройщики проводят акции, жилье стало доступно практически любому человеку. Казалось бы, получить ипотеку сейчас очень просто.

Процент одобрения в банках и процент выданных ипотеку за последние годы значительно вырос. Однако те, кому отказывают в ипотеке, тоже есть.

Рассмотрим основные причины, почему вам могут отказать в ипотеке:1. Маленький доход. Возможно у вас зарплата в месяц получается довольно хорошая, но официальная часть гораздо меньше.

Банки смотрят на справки, которые вы им предоставили, и по этим данным уже решают одобрить или нет. 2. Липовые документы. Если вы шабашник и не имеете официального места работы, а документы предоставить надо, то не советуем вам заказывать липовые справки, в банках работают опытные люди и проверяют ваши справки, если вы нигде не работаете, то вас могут быстро вычислить, да еще и внесут верные списки, так что вы будете везде числиться как недобросовестный заемщик.3.

2. Липовые документы. Если вы шабашник и не имеете официального места работы, а документы предоставить надо, то не советуем вам заказывать липовые справки, в банках работают опытные люди и проверяют ваши справки, если вы нигде не работаете, то вас могут быстро вычислить, да еще и внесут верные списки, так что вы будете везде числиться как недобросовестный заемщик.3. Недостаточно средств на первоначальный взнос.

Хоть сейчас и дают ипотеку без первоначалки, у банков есть свои условия (ваш заработок должен быть выше, ведь без первоначального взноса ежемесячный платеж выше). И если вы не проходите по определенным критериям, вам нужно искать первоначалку.4.

Неправильный выбор жилья. Не все дома, например, на вторичном рынке проходят по ипотеке.

Довольно старые постройки, квартиры с незаконной перепланировкой по ипотеке не пройдут, и банк вам может отказать.5. Плохая кредитная история. Это один из важных критериев при получении ипотеки.

Если вы часто нарушали свои обязательства по кредитам, то возможность, что вам откажут в ипотеке, очень даже велика.6.

Трудовая нестабильность. Банки любят стабильность, если у вас сезонная работа, вы часто прыгаете с места на место, то велика вероятность отказа в ипотечном кредитовании.

Базовые требования

Соципотека РТ пришла на смену действующей ранее программе по переселению граждан из старого и ветхого жилья.

Срок действия этой акции закончился в 2004 году. Стоит отметить и тот факт, что активнее всего такая программа работала на территории Казани. Современная ипотека при Президенте Татарстана основана на том, чтобы помочь обычным гражданам страны получить своё жильё.

Ключевая особенность этой программы в 2020 году состоит в том, что на недвижимость могут рассчитывать не только те, кто много лет стоял в очереди, но и лица с приемлемыми условиями проживания. Воспользоваться соципотекой в Казани могут следующие категории населения:

  1. Работники крупных коммерческих предприятий, которые регулярно инвестируют свои средства в строительство нового жилья. За счёт этого происходит реализация ипотечной программы.
  2. Те люди и семьи, у которых жилая площадь не соответствует принятым государством нормам, из-за чего комфортное проживание просто невозможно (менее 18 м²).
  3. Семьи с детьми-инвалидами.
  4. Сотрудники компаний оборонно-промышленного комплекса.
  5. Работники, которые трудятся в сфере образования, силовых структурах, здравоохранении (бюджетные организации).

Специалисты отмечают, что социальная ипотека РТ основана на том, чтобы между Государственным жилищным фондом и заёмщиком был составлен договор. В документации всегда прописываются те нормы, в соответствии с которыми пользователь обязан вносить ежемесячный платёж.

Такой подход позволяет накопить нужную сумму на новую квартиру.

Размер взноса определяется самим фондом. Итоговая сумма находится в пределах от 40 до 50% от ежемесячной зарплаты.

Потом этими накоплениями можно будет оплатить часть стоимости приобретаемой недвижимости. Остаток будет оформлен в качестве ипотечного кредита со льготной процентной ставкой. К категории стандартных условий относят следующие пункты:

  1. Процентная ставка составляет 7% (она зафиксирована на законодательном уровне).
  2. Заёмщик должен внести первоначальный взнос (от 10 до 30% от общей стоимости жилья).
  3. Погасить ипотеку можно в течение 30 лет.

Эти условия ипотечного кредитования являются более выгодными, нежели те, что предоставляются обычными финансовыми компаниями.

Ставку ниже 7% найти просто невозможно.

Особый жилой комплекс

В экологической зоне, недалеко от поселка Залесный расположены 2 жилых комплекса. Это ЖК «Радужный» и ЖК «Салават Купере».

Если первый строится для коммерческой продажи, то второй — специально для решения вопросов с жильем для нуждающегося населения.Домами ЖК «Салават Купере» планируется застроить более 350 га и поселить в нем около 40 тыс. людей. Так как домов, которые поделены на кварталы, множество, то и подрядчиков тоже немало. В связи со строительством возникало несколько скандалов, связанных с откладыванием сроков сдачи и повышением цены за кв.

м. Как пояснили застройщики, дело было в затруднениях с финансированием Госжилфонда. Но в 2017 году дело двинулось благодаря вниманию со стороны президента РТ. И до середины сентября 2017 года властями планируется сдать 15 домов в 10–13 кварталах.

Президент РТ считает, что все ресурсы для этого есть. Насколько эти планы реалистичны, можно судить по тому, что в 10 квартале дома уже почти готовы для заселения.

Планируется начать строительство школы более чем для 1 тыс. детей.

Для молодых специалистов

В социальной ипотеке для некоторых категорий молодых специалистов особенно активно принимают участие региональные органы власти, а также некоторые крупные государственные корпорации.

Целью подобных программ выступает привлечение и удержание на территории области или республики молодых специалистов, получивших высшее или профильное образование по определенным профессиям, например, врачей, учителей и т.д.Как правило, этот тип социальной ипотеки предусматривает предоставление двух видов льгот – пониженной процентной ставки и компенсации части стоимости жилья.

Кто имеет право на социальную ипотеку в Казани?

Социальная ипотека в РТ направлена на конкретные группы населения, которым, по мнению властей, необходима государственная поддержка для приобретения собственного дома или квартиры.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+